¿Qué es un programa de gestión de activos llave en mano?
Un programa de gestión de activos llave en mano ofrece una plataforma de tecnología de cuentas de honorarios que los asesores financieros, corredores de bolsa, compañías de seguros, bancos, firmas de abogados y firmas de CPA pueden usar para supervisar las cuentas de inversión de sus clientes. Los programas llave en mano de gestión de activos (TAMP) liberan el tiempo de estos profesionales para centrarse en proporcionar a los clientes un servicio en sus áreas de especialización, que pueden no incluir tareas de gestión de activos como investigación de inversiones y asignación de cartera.
Los TAMP también manejan la administración de cuentas, facturación e informes. Esencialmente, los TAMP permiten a los profesionales delegar responsabilidades de gestión de activos a otra persona que se especialice en ello. Los TAMP pueden servir a todo tipo de inversionistas, desde el mercado masivo, clientes con un patrimonio neto más bajo hasta individuos con un patrimonio neto muy alto.
Programas llave en mano de gestión de activos explicados
Delegar la administración de activos ayuda a los profesionales que usan TAMP a aumentar la rentabilidad al liberar más tiempo para tareas como atraer nuevos clientes y reunirse con clientes en persona. Los TAMP también pueden ahorrar dinero a sus clientes, ya que puede ser costoso desarrollar un sistema de gestión de activos patentado si la empresa aún no tiene uno. El uso de TAMP también ayuda a los asesores de patrimonio a limitar su riesgo de ser demandados por un bajo rendimiento de la inversión. Al subcontratar la selección y gestión de inversiones, transfieren parte de ese riesgo a TAMP.
Los TAMP se han vuelto considerablemente más populares en los últimos años, con un aumento constante de aproximadamente $ 50 mil millones en activos bajo administración en 2008 a casi $ 250 mil millones en activos bajo administración en 2013. Los principales proveedores de TAMP incluyen Envestnet, SEI y Genworth.
Tipos de programas llave en mano de gestión de activos
Las envolturas de fondos mutuos, las envolturas de ETF, las cuentas administradas por separado, las cuentas administradas unificadas y los hogares administrados unificados son cinco tipos de TAMP. Los TAMP generalmente cobran tarifas de aproximadamente 0.85% a 2.80% dependiendo de la cantidad de activos bajo administración y la complejidad de las inversiones mantenidas.
Los TAMP están disponibles en variedades estándar y personalizadas. A menudo están etiquetados de forma privada, lo que significa que no es evidente para los clientes que un tercero maneja sus inversiones.
Además de la tecnología base que proporcionan, los TAMP pueden ofrecer soporte adicional de "back office", como la configuración de alertas automáticas, seguimiento e informes de activos y otras características del panel. El servicio también podría incluir propuestas de suministro, herramientas de gestión de patrimonio, servicios de cumplimiento, declaraciones de políticas de inversión y también podría llevar a cabo un análisis de riesgos.
Incluso con estos beneficios, los TAMP incluyen advertencias. Las tarifas por usar un TAMP pueden comenzar en 85 puntos básicos y aumentar a partir de ahí. Además, al involucrar a un tercero, un asesor financiero no tiene tanto control directo en comparación con la supervisión de las cuentas de inversión del cliente por su cuenta.
