En el sistema tributario de los EE. UU., Las personas pueden retener el pago de sus impuestos hasta el 15 de abril como fecha límite del siguiente año calendario o pueden adoptar el enfoque de pago según su ganancia (PAYE), en el que el impuesto estimado se paga durante todo el año antes de que se adeuden los impuestos. Los empleadores emplean este último método, a quienes el gobierno federal exige legalmente que retengan parte de los ingresos de sus empleados en concepto de impuestos, deduciendo una parte de sus cheques de pago regulares.
Para calcular la cantidad precisa que retienen, los empleadores confían en la información que todos los empleados nuevos completan en sus formularios del Formulario W-4. Si se retienen demasiados impuestos, los empleados pueden recibir reembolsos.
Cuándo debe cambiar su retención de impuestos
Eventos que desencadenan cambios
La cantidad de impuestos retenidos se rige por las siguientes consideraciones:
- Si solicita una tasa de "casados" o "solteros" en su W-4 Si desea retener fondos adicionales El número de asignaciones para las que califica
Los cambios en la situación de su hogar, como el nacimiento de un hijo o un cónyuge que pierde un trabajo, pueden afectar de inmediato su situación fiscal. En estas situaciones, vale la pena cambiar la cantidad de retención, para evitar adeudar una factura de impuestos más grande de lo necesario.
¿Te casarías conmigo?
- Si su cónyuge gana un ingreso, la retención general de su hogar puede aumentar. Si su cónyuge no trabaja, su retención general probablemente disminuirá.
(Hay situaciones en las que la presentación por separado tiene sentido).
¡Arruinaste mi vida y mi W-4!
El divorcio puede alterar los ingresos de su hogar, pero también está la cuestión de la pensión alimenticia, que comenzó a recibir un tratamiento fiscal diferente a partir de 2019, gracias a la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos que se promulgó en 2017. Bajo el nuevo paradigma fiscal, la pensión alimenticia los pagos ya no serán deducibles de impuestos para el pagador, mientras que los destinatarios no tienen que declarar la pensión alimenticia como ingreso.
Bebé hace tres
Adoptar o dar a luz a un hijo inmediatamente agrega un dependiente a su hogar y disminuye la carga impositiva general, en un esfuerzo por compensar los costos de criar a los hijos.
Cuando sus hijos crezcan y se muden, debe reajustar su retención.
Nuevas excavaciones o nuevas deducciones
Al comprar una casa, debe actualizar su retención para asegurar una exención de impuestos. Por supuesto, puede dejar esta tarea hasta el final del año, pero perderá los costos de oportunidad. Esto es válido con las grandes deducciones o créditos para los que puede ser elegible en un año determinado, incluidos los créditos de educación, los gastos de cuidado de dependientes y las donaciones de caridad.
Grandes aumentos en ingresos no salariales
Debe ajustar su retención para tener en cuenta los ingresos no salariales de negocios secundarios, dividendos en acciones, ingresos por intereses, etc. Si no se retienen más impuestos durante todo el año, para reflejar este ingreso suplementario, su factura al momento de los impuestos puede ser muy grande.
Trabajando dos trabajos
Según el IRS, los hogares de dos ingresos y las personas que trabajan en múltiples trabajos son vulnerables a las disparidades de retención. Si está trabajando en dos trabajos, puede dividir su asignación entre ellos, pero no puede reclamar las mismas asignaciones dos veces. Del mismo modo, perder un segundo trabajo le permite reducir la retención en su trabajo restante o reclamar subsidios que anteriormente estaba reteniendo.
Conseguir su retención correcta
El IRS ofrece características de una calculadora de retención útil en su sitio web: IRS.gov, y proporciona hojas de trabajo para convertir créditos en retenciones. El sitio también ofrece consejos para evitar errores comunes.
Si bien no puede reclamar las mismas asignaciones que su cónyuge, puede dividirlos según sea necesario.
La línea de fondo
Las personas pueden pasar años sin la necesidad de alterar significativamente su estado de retención. Pero cuando ocurren cambios en la vida, vale la pena tomarse el tiempo para volver a presentar el W-4. Si paga demasiado al gobierno durante todo el año, se le reembolsará. Pero si paga muy poco, puede ser sorprendido por una factura grande.
