Tabla de contenido
- ¿Qué es medigap?
- ¿Por qué comprar más seguros?
- ¿Qué tan grandes son los agujeros?
- ¿Cómo funciona Medigap?
- ¿Qué plan es el mejor?
- ¿Qué es la Parte C de Medicare?
- ¿Puedo tener ambos?
- ¿Está cubierto mi cónyuge?
- ¿Se puede cancelar mi plan?
Para llevar clave
- Medigap paga parte o la totalidad de los costos que Medicare no cubre, según el nivel de cobertura que elija. Los costos de lo que Medicare no cubre pueden ser considerables, especialmente si necesita un tratamiento extenso o una hospitalización a largo plazo. Seguro privado Las compañías ofrecen políticas de Medigap, así que asegúrese de darse una vuelta.
¿Qué es medigap?
Medigap es un complemento de la cobertura de Medicare. Dependiendo del tipo de cobertura, las pólizas Medigap están diseñadas para cubrir todo o parte de los gastos que Medicare no cubre, gastos tales como atención a largo plazo, visión o cobertura dental. El propósito de un plan Medigap es obtener un reembolso por los costos que paga directamente de su propio bolsillo. Como es el caso con cualquier plan de seguro de salud, pagará un precio más alto por una cobertura más alta. Y un plan menos costoso tendrá un deducible más alto.
Según los datos más recientes disponibles de Kaiser Family Foundation, alrededor del 81% de los beneficiarios actuales de Medicare tienen algún tipo de cobertura adicional a través de un empleador o el gobierno, si no a través de un plan Medigap. Estos planes son ofrecidos por compañías de seguros privadas, por lo que tendrá que hacer algunas compras de comparación para obtener el que se ajuste a sus necesidades y situación financiera. Tenga en cuenta que los planes con letras de cada compañía tienen los mismos beneficios.
¿Por qué comprar más seguros?
Como se señaló anteriormente, Medicare no es una póliza de seguro general. Esto significa que tiene agujeros. Original Medicare, como el gobierno llama lo que ahora conocemos como partes A, B y D, paga la mayoría de sus gastos. Pero está lejos de todos los costos que puede enfrentar si se enferma gravemente o se lesiona. Incluso los servicios de rutina vienen con copagos y deducibles. Aquí es donde entra en juego el seguro Medigap.
¿Qué tan grandes son los agujeros?
Aquí están algunos ejemplos. Si es admitido en el hospital, tiene una cobertura de hospitalización del 100% después del deducible anual de $ 1, 408 según Original Medicare Parte A, a partir de 2020. Esa es la cama y la comida básica. Sin embargo, es posible que deba hasta el 20% de algunos otros costos, como los honorarios del anestesiólogo.
Los medicamentos recetados también pueden afectar su presupuesto si necesita medicamentos costosos. Debe saber que puede comprar una cobertura de medicamentos recetados independiente. Esa es la Parte D en terminología de Medicare.
Según la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, el período sin cobertura del precio de los medicamentos recetados se ha cerrado cada año, pero aún no ha desaparecido por completo. En cierto nivel, $ 4, 020 en 2020, usted ingresa al notorio período sin cobertura en la cobertura que requiere que pague hasta el 25% de los costos de medicamentos de marca cubiertos o el 37% por medicamentos genéricos. Cuando los costos superan los $ 5, 100 por año, usted pasa por el período sin cobertura y solo debe el 5% del costo de los medicamentos.
¿Cómo funciona Medigap?
Es posible que ya sepa que las Partes A y B de Medicare comprenden una cobertura básica, mientras que la Parte D es un plan opcional de medicamentos recetados que puede comprar a un proveedor privado y adjuntar a su Medicare. La Parte C, también conocida como Medicare Advantage, reemplaza toda la cobertura básica del gobierno con un plan de seguro privado. Sin embargo, hay más letras y cada una representa un nivel estándar de cobertura. Para los planes Medigap, las opciones más populares son F y G.
Plan f
Este es el plan más completo y ha sido la opción más popular durante años. El costo promedio del Plan F era de aproximadamente $ 1, 800 por año para una mujer de 65 años a partir de 2019. A partir del 1 de enero de 2020; sin embargo, el Plan F ya no estará disponible para las personas recién elegibles para Medicare. Las personas con el Plan F podrán conservarlo, y las personas que eran elegibles para Medicare antes de 2020 pero que no tenían un plan Medigap aún podrán obtener el Plan F si lo desean.
Plan g
Es probable que este plan reemplace al Plan F en popularidad, ya que tiene prácticamente la misma cobertura, excepto por el reembolso del deducible de la Parte B, un beneficio que ya no se incluirá en ningún plan ofrecido a los novatos de Medicare a partir de 2020. El Plan G promedio debería ser aproximadamente $ 180 por año más barato que el Plan F. Sin embargo, los costos varían ampliamente de acuerdo con el código postal, el sexo y el consumo de tabaco del solicitante. También aumentan con la edad.
El Plan G de Medigap tiene casi la misma cobertura que el popular Plan F, que se retirará a partir del 1 de enero de 2020, para cualquier persona que sea elegible para Medicare, y solo le falta el reembolso del deducible del Plan B.
¿Qué plan es el mejor?
Aquí está la respuesta breve: si desea una cobertura del 100% de todo, su elección es un plan F o G (según su elegibilidad). Los otros planes ofrecen progresivamente menos cobertura por menos costo por adelantado.
Para una respuesta más detallada:
- Hable con un agente de seguros calificado o un asesor de Medicare para encontrar el plan que más le convenga o lea la publicación de Medicare Cómo elegir una póliza Medigap, donde encontrará descripciones de cada tipo de póliza y lo que cubre.
¿Qué es la Parte C de Medicare?
Un plan Medicare Advantage, o la Parte C de Medicare, es un reemplazo privado para el programa público de Medicare. Es una organización de mantenimiento de la salud (HMO) que reemplaza todos los servicios de Original Medicare y agrega servicios adicionales como atención médica preventiva dentro de una red preseleccionada de médicos y hospitales.
Una póliza Medigap es un complemento de su cobertura de Medicare Original que paga los gastos que el plan no cubre. Probablemente le dará más libertad de elección que Medicare Advantage, siempre que su médico o centro acepte Medicare. Es una mejor opción para las aves de nieve y otras personas que viajan mucho o tienen casas en más de un lugar.
¿Puedo tener ambos?
No. No puede tener Medigap y Medicare Advantage. En muchos casos, tener ambos significa que pagaría por una cobertura duplicada. Una aseguradora le venderá una póliza Medigap si deja Medicare Advantage. Esto le permite comenzar su cobertura de Medigap el día después de que se agote su plan Advantage.
¿Está cubierto mi cónyuge?
No. Una póliza Medigap cubre solo a una persona y no cubre los gastos incurridos por su cónyuge. Medicare no es como un plan patrocinado por el empleador, por lo que no puede inscribir a su cónyuge bajo su cobertura. Esto significa que usted y su cónyuge tienen que comprar planes separados para estar cubiertos por un seguro complementario.
¿Se puede cancelar mi plan?
No, eso es ilegal. Mientras pague sus primas, su póliza es renovable por el resto de su vida. Solo puede ser eliminado si se aplica alguno de los siguientes:
- Dejas de pagar las primas Mentiste en tu solicitud original de Medigap La empresa se declara en quiebra
