Fintech ha revolucionado gran parte del panorama financiero con plataformas bancarias, plataformas de pagos e incluso préstamos entre pares. Durante un tiempo, parecía que el panorama de los seguros permanecería relativamente indemne en las guerras fintech.
Eso parece haber cambiado recientemente con el nacimiento y el rápido crecimiento de "insurtech" en los últimos años. Según CB Insights, la financiación insurtech disminuyó a $ 1, 69 mil millones en 2016, frente a $ 2, 67 mil millones en 2015, todavía una tasa de crecimiento sorprendente dada la cultura bastante monolítica de la industria de seguros tradicional, dado que solo en 2014 la financiación de insurtech fue solo de $ 870 millones.
Parece que ninguna parte de la industria está fuera del alcance de las nuevas empresas de Insrtech, que se centran en la distribución y la saturación del mercado, llegando a los consumidores que caen en las grietas de las compañías de seguros tradicionales, y los análisis que abarcan Internet de las cosas para mejorar la suscripción y decisiones de gestión de riesgos, especialmente en el nicho de seguros de salud.
El complejo régimen regulatorio de seguros y los requisitos de capital masivos impiden que muchas de estas nuevas empresas se conviertan en aseguradoras que asumen riesgos, confiando más en un modelo de asociación con las aseguradoras tradicionales para mejorar los modelos de negocios lentos.
Aquí hay un vistazo a los motores y agitadores en Insrtech para 2018 y más allá.
Oscar Insurance Corporation
Oscar fue creado en 2012 después de que la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio entró en vigencia, convirtiéndola en una de las startups de Insrtech más antiguas. Con el mercado de seguros de salud de EE. UU. Dominado por fusiones masivas entre las compañías más grandes (Aetna Inc. (AET) y Humana Inc. (HUM); Anthem, Inc. (ANTM) y Cigna Corporation (CI), por ejemplo), Oscar está trayendo Un enfoque más ágil y personalizado.
Por ejemplo, ofrece a los miembros servicio telefónico para actividades de rutina, como obtener consejos básicos de atención médica o una receta, eliminando la necesidad de encuentros cara a cara para muchas afecciones sin complicaciones. Desafortunadamente, Oscar actualmente opera solo en los mercados de Nueva York y Nueva Jersey, así como en California y Texas.
El futuro de Oscar es inestable, ya que la compañía se basa por completo en la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, que el presidente Trump ha prometido revocar. Oscar registró pérdidas de $ 57.7 millones durante el primer semestre de 2017, lo que significa que perdieron menos que en el mismo período en 2016, donde perdieron $ 83 millones.
Trov, Inc.
Trov se basa en una idea adecuada para la época: vende "seguros a pedido para las cosas que amas" a través de una aplicación. Mejor aún, los clientes establecen la duración de la cobertura, que se puede apagar y encender fácilmente, también a través de la aplicación. Es una experiencia completamente móvil, con reclamos gestionados a través de mensajes de texto.
La compañía tiene su sede en los EE. UU., Pero actualmente opera en Australia y el Reino Unido. Se espera que se lance en los EE. UU. En algún momento en 2018.
Lanzado en 2012, Trov ha recibido aproximadamente $ 87.8 millones en fondos hasta el momento, y los accionistas incluyen Suncorp Group Limited (SNMCY), Munich Re / HSB Ventures, Anthemis Group y OAK HC / FT. El CEO y fundador de Trov, Scott Walchek, fue co-inversor y director fundador de Baidu, Inc. (BIDU) y CEO y cofundador de C2B, que fue adquirida por Yahoo! Inc. (YHOO).
Cyence
Los cofundadores Arvind Parthasarathi y George Ng lanzaron esta startup insurtech en 2014. El modelo de negocio se centra en un nicho de alta demanda pero relativamente desatendido: los ataques cibernéticos. La compañía utiliza la ciencia de datos y una poderosa plataforma de análisis para modelar, evaluar y evaluar el riesgo: la probabilidad de que una compañía sea el blanco de un ataque cibernético y el posible impacto financiero de una violación de seguridad.
El año pasado, Cyence recaudó $ 40 millones de inversores, incluidos Dowling Capital Partners, New Enterprise Associates e IVP. Cyence fue adquirido por Guidewire Software, que, de acuerdo con Crunchbase, "proporciona software central de sistemas de back-end a la industria global de seguros de propiedad, casual y compensación de trabajadores". Guidewire compró Cyence por $ 275 millones porque "permitirá a las aseguradoras ampliar el alcance y el valor de los productos que necesitan sus asegurados".
Agencia de seguros de limonada, LLC
Considerada como una compañía de seguros para inquilinos y propietarios de viviendas para neoyorquinos, Lemonade es una de las pocas empresas nuevas de Insrtech con licencia oficial como compañía de seguros. Fundada por Daniel Scheiber y Shai Wininger, Lemonade originalmente se llamó a sí misma una aseguradora de igual a igual, pero después de una exitosa ronda de financiación ($ 13 millones de Sequoia Capital, XL Innovate y Aleph) y asociaciones comerciales con empresas como Berkshire Hathaway Inc. (BRK-A, BRK-B), su verdadero modelo de negocio es un poco menos claro. Actualmente, Lemonade ha acumulado $ 60 millones en fondos y tiene un modelo de negocio bastante único. Lemonade cobra una tarifa fija y entrega todo el dinero no reclamado a una organización sin fines de lucro a elección del paciente. Todo lo que necesitas se puede usar en su aplicación gratuita.
La compañía está estructurada como una Corporación de Beneficios Públicos, y su sitio web declara que su compromiso de donar el exceso de primas a causas sociales es parte de su declaración de misión y "no solo de marketing espontáneo", sujeto a la discreción de la junta.
