Tabla de contenido
- ¿Qué tipo de inversor eres?
- Corredores en línea
- Robo-asesores
- Invertir a través de su empleador
- Mínimos para abrir una cuenta
- Comisiones y tarifas
- Cargas de fondos mutuos (honorarios)
- Diversificar y reducir riesgos
- La línea de fondo
Invertir es una forma de ahorrar dinero mientras está ocupado con la vida y hacer que ese dinero trabaje para usted, de modo que pueda cosechar plenamente las recompensas de su trabajo en el futuro. Invertir es un medio para un final más feliz. El inversor legendario Warren Buffett define la inversión como "… el proceso de disponer dinero ahora para recibir más dinero en el futuro". El objetivo de invertir es poner su dinero a trabajar en uno o más tipos de vehículos de inversión con la esperanza de haciendo crecer tu dinero con el tiempo.
Digamos que tiene $ 1, 000 reservados y está listo para ingresar al mundo de las inversiones. O tal vez solo tiene $ 10 adicionales por semana, y le gustaría invertir., lo guiaremos para comenzar como inversionista y le mostraremos cómo maximizar sus retornos y minimizar sus costos.
Para llevar clave
- Invertir se define como el acto de comprometer dinero o capital en un esfuerzo con la expectativa de obtener un ingreso o ganancia adicional. A diferencia de consumir, invertir dinero de destino para el futuro, con la esperanza de que crezca con el tiempo. Sin embargo, la inversión también viene con el riesgo de pérdidas. Invertir en el mercado de valores es la forma más común para que los principiantes adquieran experiencia en inversiones.
¿Qué tipo de inversor eres?
Antes de comprometer su dinero, debe responder la pregunta, ¿qué tipo de inversor soy? Al abrir una cuenta de corretaje, un corredor en línea como Charles Schwab o Fidelity le preguntará acerca de sus objetivos de inversión y cuánto riesgo está dispuesto a asumir.
Algunos inversores quieren participar activamente en la gestión del crecimiento de su dinero, y otros prefieren "configurarlo y olvidarlo". Los corredores en línea más "tradicionales", como los dos mencionados anteriormente, le permiten invertir en acciones, bonos, fondos cotizados (ETF), fondos indexados y fondos mutuos.
Corredores en línea
Los corredores son de servicio completo o de descuento. Los corredores de servicio completo, como su nombre lo indica, brindan la gama completa de servicios de corretaje tradicionales, incluido el asesoramiento financiero para la jubilación, la atención médica y todo lo relacionado con el dinero. Por lo general, solo tratan con clientes de mayor patrimonio neto y pueden cobrar tarifas sustanciales, incluido un porcentaje de sus transacciones, un porcentaje de sus activos que administran y, a veces, una tarifa de membresía anual. Es común ver tamaños de cuenta mínimos de $ 25, 000 y más en las casas de bolsa de servicio completo. Aún así, los corredores tradicionales justifican sus altas tarifas al brindar consejos detallados a sus necesidades.
Los corredores de descuento solían ser la excepción, pero ahora son la norma. Los corredores de descuento en línea le brindan herramientas para seleccionar y realizar sus propias transacciones, y muchos de ellos también ofrecen un servicio de robo-asesoramiento de configuración y olvido. A medida que el espacio de servicios financieros ha progresado en el siglo XXI, los corredores en línea han agregado más funciones, incluidos materiales educativos en sus sitios y aplicaciones móviles.
Además, aunque hay varios corredores de descuento sin restricciones mínimas (o muy bajas) de depósito, es posible que se enfrente a otras restricciones, y se cobran ciertas tarifas a las cuentas que no tienen un depósito mínimo. Esto es algo que un inversor debe tener en cuenta si desea invertir en acciones.
Robo-asesores
Después de la crisis financiera de 2008, nació una nueva generación de asesores de inversiones: el robo-asesor. Jon Stein y Eli Broverman de Betterment a menudo son acreditados como los primeros en el espacio, su misión era utilizar la tecnología para reducir los costos para los inversores y agilizar el asesoramiento sobre inversiones.
Desde el lanzamiento de Betterment, se han fundado otras compañías robo-first, y los corredores en línea establecidos como Charles Schwab han agregado servicios de asesoramiento tipo robo. Según un informe de Charles Schwab, el 58% de los estadounidenses dice que utilizará algún tipo de robo-asesoramiento para 2025. Si desea un algoritmo para tomar decisiones de inversión por usted, incluida la recolección y reequilibrio de pérdidas fiscales, un robo- El asesor puede ser para usted. Y como lo ha demostrado el éxito de la inversión en índices, si su objetivo es la creación de riqueza a largo plazo, podría mejorar con un asesor automático.
Invertir a través de su empleador
Si tiene un presupuesto ajustado, intente invertir solo el uno por ciento de su salario en el plan de jubilación disponible para usted en el trabajo. La verdad es que probablemente ni siquiera te perderás una contribución tan pequeña.
Los planes de jubilación basados en el trabajo deducen sus contribuciones de su cheque de pago antes de calcular los impuestos, lo que hará que la contribución sea aún menos dolorosa. Una vez que se sienta cómodo con una contribución del uno por ciento, tal vez pueda aumentarla a medida que obtenga aumentos anuales. Probablemente no se perderá las contribuciones adicionales. Si tiene una cuenta de jubilación 401 (k) en el trabajo, es posible que ya esté invirtiendo en su futuro con asignaciones a fondos mutuos e incluso a las acciones de su propia empresa.
Mínimos para abrir una cuenta
Muchas instituciones financieras tienen requisitos mínimos de depósito. En otras palabras, no aceptarán la solicitud de su cuenta a menos que deposite una cierta cantidad de dinero. Algunas empresas ni siquiera le permitirán abrir una cuenta con una suma tan pequeña como $ 1, 000.
Vale la pena darse una vuelta antes de decidir dónde desea abrir una cuenta y consultar nuestras reseñas de corredores. Enumeramos los depósitos mínimos en la parte superior de cada revisión. Algunas empresas no requieren depósitos mínimos. Otros a menudo pueden reducir los costos, como las tarifas comerciales y las tarifas de administración de cuentas, si tiene un saldo por encima de un cierto umbral. Aún así, otros pueden dar un cierto número de operaciones sin comisiones para abrir una cuenta.
Comisiones y tarifas
Como a los economistas les gusta decir, no hay almuerzo gratis. Aunque recientemente muchos corredores han estado compitiendo para reducir o eliminar las comisiones en las transacciones, y los ETF ofrecen inversiones de índice a todos los que pueden comerciar con una cuenta de corretaje, todos los corredores tienen que ganar dinero de sus clientes de una manera u otra.
En la mayoría de los casos, su corredor cobrará una comisión cada vez que intercambie acciones, ya sea mediante la compra o la venta. Las tarifas de negociación varían desde el extremo inferior de $ 2 por operación, pero pueden ser tan altas como $ 10 para algunos corredores de descuento. Algunos corredores no cobran comisiones comerciales, pero lo compensan de otras maneras. No hay organizaciones de caridad que ejecuten servicios de corretaje.
Dependiendo de la frecuencia con la que opere, estas tarifas pueden sumar y afectar su rentabilidad. Invertir en acciones puede ser muy costoso si entra y sale de posiciones con frecuencia, especialmente con una pequeña cantidad de dinero disponible para invertir.
Recuerde, una operación es una orden para comprar o vender acciones en una compañía. Si desea comprar cinco acciones diferentes al mismo tiempo, esto se considera como cinco operaciones separadas, y se le cobrará por cada una.
Ahora, imagine que decide comprar las acciones de esas cinco compañías con sus $ 1, 000. Para hacer esto, incurrirá en $ 50 en costos de negociación, suponiendo que la tarifa sea de $ 10, lo que equivale al 5% de sus $ 1, 000. Si tuviera que invertir completamente los $ 1, 000, su cuenta se reduciría a $ 950 después de los costos de negociación. Esto representa una pérdida del 5% antes de que sus inversiones tengan la oportunidad de ganar.
Si vende estas cinco acciones, una vez más incurriría en los costos de las operaciones, que serían otros $ 50. Hacer el viaje de ida y vuelta (compra y venta) en estas cinco acciones le costaría $ 100, o el 10% del monto de su depósito inicial de $ 1, 000. Si sus inversiones no ganan lo suficiente para cubrir esto, ha perdido dinero simplemente entrando y saliendo de posiciones.
Cargas de fondos mutuos (honorarios)
Además de la tarifa de negociación para comprar un fondo mutuo, existen otros costos asociados con este tipo de inversión. Los fondos mutuos son fondos administrados profesionalmente de fondos de inversionistas que invierten de manera focalizada, como las acciones estadounidenses de gran capitalización.
Hay muchas tarifas en las que incurrirá un inversor al invertir en fondos mutuos. Una de las tarifas más importantes a tener en cuenta es la relación de gastos de gestión (MER), que el equipo de gestión cobra cada año, en función de la cantidad de activos del fondo. El MER varía de 0.05% a 0.7% anualmente y varía según el tipo de fondo. Pero cuanto más alto es el MER, más afecta el rendimiento general del fondo.
Es posible que vea una serie de cargos de ventas llamados cargas cuando compra fondos mutuos. Algunas son cargas de front-end, pero también verá fondos sin carga y de carga de back-end. Asegúrese de comprender si un fondo que está considerando tiene una carga de ventas antes de comprarlo. Consulte la lista de fondos sin cargo de su corredor y los fondos sin cargo de transacción si desea evitar estos cargos adicionales.
En términos del inversor principiante, las comisiones de fondos mutuos son en realidad una ventaja en relación con las comisiones sobre acciones. La razón de esto es que las tarifas son las mismas, independientemente de la cantidad que invierta. Por lo tanto, siempre que cumpla con el requisito mínimo para abrir una cuenta, puede invertir tan solo $ 50 o $ 100 por mes en un fondo mutuo. El término para esto se llama promediación de costos en dólares (DCA), y puede ser una excelente manera de comenzar a invertir.
Diversificar y reducir riesgos
La diversificación se considera el único almuerzo gratis para invertir. En pocas palabras, al invertir en una variedad de activos, reduce el riesgo de que el rendimiento de una inversión perjudique gravemente el rendimiento de su inversión general. Se podría considerar como una jerga financiera para "no pongas todos tus huevos en una canasta".
En términos de diversificación, la mayor dificultad para hacerlo vendrá de las inversiones en acciones. Como se mencionó anteriormente, los costos de invertir en una gran cantidad de acciones podrían ser perjudiciales para la cartera. Con un depósito de $ 1, 000, es casi imposible tener una cartera bien diversificada, así que tenga en cuenta que, para empezar, es posible que deba invertir en una o dos compañías (como máximo). Esto aumentará su riesgo.
Aquí es donde se enfoca el beneficio principal de los fondos mutuos o los fondos cotizados en bolsa (ETF). Ambos tipos de valores tienden a tener una gran cantidad de acciones y otras inversiones dentro del fondo, lo que los hace más diversificados que una sola acción.
La línea de fondo
Es posible invertir si recién comienza con una pequeña cantidad de dinero. Es más complicado que solo seleccionar la inversión adecuada (una hazaña que es bastante difícil en sí misma) y debe tener en cuenta las restricciones que enfrenta como nuevo inversor.
Tendrá que hacer su tarea para encontrar los requisitos mínimos de depósito y luego comparar las comisiones con otros corredores. Es probable que no pueda comprar acciones individuales de manera rentable y aún así diversificarse con una pequeña cantidad de dinero. También deberá elegir con qué agente desea abrir una cuenta.
