Cuando los inversores contactan a los corredores, a menudo se sorprenden por la cantidad de solicitudes de información personal. El corredor solo está cumpliendo con la ley. Cierta información requerida debe obtenerse antes de que un corredor pueda realizar cualquier transacción en nombre de un cliente.
TOMAS CLAVE
- Los corredores necesitan información personal para cumplir con las leyes fiscales, las regulaciones contra el lavado de dinero, los requisitos de financiamiento contra el terrorismo, los procedimientos de mantenimiento de registros y la determinación de inversiones adecuadas. Los corredores de bolsa en los EE. UU. Necesitan un número de identificación fiscal (TIN) de sus clientes, que generalmente es un número de seguro social (SSN). Los ciudadanos no estadounidenses generalmente pueden usar un número de pasaporte válido, un número de tarjeta de registro de extranjero u otro gobierno números de identificación emitidos en lugar de un SSN. Otra información solicitada con frecuencia incluye nombre, dirección y fecha de nacimiento.
Requisitos del SSN para negociar acciones
Los corredores de bolsa en los EE. UU. Deben registrar un número de identificación fiscal (TIN) para sus clientes, y este número suele ser un número de seguro social (SSN). Sin embargo, hay varias otras formas en que los ciudadanos no estadounidenses pueden suministrar un TIN. En muchos casos, se puede usar un número de pasaporte válido, un número de tarjeta de registro de extranjero y otros números de identificación emitidos por el gobierno (como el número de licencia de conducir).
Informacion personal
Los corredores no solicitan a los inversores su información personal para conversar. Hay una razón perfectamente buena detrás de esto: tienen que preguntar.
El cumplimiento tributario es una de las razones por las cuales los corredores necesitan información personal. Los inversores deben informar las ganancias, pérdidas y dividendos de capital al IRS. De ello se deduce que los corredores deben tener estos datos para enviar los formularios requeridos cada año.
Según la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), existen otras tres razones por las cuales los corredores deben solicitar información personal. Son la idoneidad, los requisitos de mantenimiento de registros y las leyes antiterroristas / antilavado de dinero (AML).
Idoneidad
La idoneidad se refiere a cómo la situación financiera de un inversor coincide con los consejos y recomendaciones que le da un corredor. Un corredor debe intentar comprender las circunstancias y preferencias de un inversor. El corredor entonces debe proporcionar recomendaciones que sean adecuadas para esa persona y sus objetivos de inversión. Un corredor que no lo hace viola las reglas establecidas por la Asociación Nacional de Distribuidores de Valores.
La información relevante incluye la tolerancia al riesgo de un individuo, los objetivos financieros, el monto de la deuda que debe un inversor, el número de años hasta la jubilación y el patrimonio neto. Un buen corredor adaptará los consejos a situaciones particulares. Si un corredor le aconseja que tome alguna medida en contradicción directa con sus objetivos y circunstancias financieras, incluso podría tener motivos para emprender acciones legales.
Mantenimiento de registros
Las reglas establecidas por la SEC requieren que los corredores mantengan un registro actual de información personal. La información esencial que debe buscar el corredor incluye el nombre del cliente, el número de identificación fiscal (TIN), el patrimonio neto y los objetivos de inversión de la cuenta. Si el cliente se niega a proporcionar estos datos, el corredor está exento de seguir la regla. Sin embargo, el corredor debe poder demostrar que se hizo un esfuerzo para obtener y documentar la información.
Tenga en cuenta que parte de esta información puede cambiar. Es responsabilidad del inversor ofrecer información voluntaria para actualizar el registro. Aún así, un corredor puede solicitar actualizaciones anualmente. Los cambios de dirección pueden ser de particular importancia porque el inversor recibirá un prospecto y otra información para cada inversión.
Terrorismo y lavado de dinero
Finalmente, el corredor debe proporcionar información del cliente para cumplir con los requisitos de financiamiento contra el lavado de dinero y el terrorismo. Los requisitos mínimos para esta sección incluyen:
- Nombre Dirección (domicilio o domicilio comercial, no un apartado de correos) Número de identificación fiscal (TIN), como un Número de Seguro Social (SSN) Fecha de nacimiento (para una persona)
Esta información le permite al corredor verificar la identidad del cliente. Los datos personales del cliente se comparan con listas de terroristas conocidos o sospechosos.
Estos requisitos pueden crear problemas para individuos mal identificados y víctimas de robo de identidad. Una verificación de identidad en tal caso puede revelar que una identidad ha sido robada y está siendo abusada con fines de lavado de dinero. Antes de visitar a un corredor, es una buena idea revisar los informes de crédito para detectar signos de actividad inusual. También hay servicios que monitorean los Números de Seguridad Social para detectar posibles robos.
Información Adicional
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) tiene una lista de otra información personal que un corredor puede solicitar al abrir una cuenta. Si bien no es obligatorio, sugiere que los inversores transmitan estos detalles para que la empresa pueda atender mejor sus necesidades comerciales y de inversión:
- Persona de contacto: pueden solicitar el nombre, la dirección y el número de teléfono de una persona de contacto de confianza. FINRA afirma que esto no es un requisito. Esta información solo es necesaria si el corredor está autorizado a revelar información en caso de explotación financiera. Tipo de cuenta: El corredor puede preguntar a los inversores si desean abrir cuentas de efectivo o cuentas de margen. En una cuenta de efectivo, los inversores deben pagar sus operaciones con depósitos en efectivo. Se necesitan cuentas de margen para utilizar la mayoría de los tipos de apalancamiento y derivados comerciales. Efectivo no invertido: también se les puede preguntar a los inversores cómo piensan tratar con el efectivo disponible en sus cuentas. Eso incluye cualquier dinero que depositen a intervalos regulares, dividendos o intereses sobre inversiones. Los planes de reinversión automática generalmente aumentan los rendimientos a largo plazo.
Corretaje en línea y plataformas de negociación
Algunas casas de bolsa tienen oficinas tradicionales, lo que significa que los inversores pueden proporcionar información confidencial en persona. La transferencia de datos en persona puede reducir el riesgo de robo de identidad.
Cuando se negocia en línea, a menudo se requiere que los inversores den información personal a través de la plataforma o aplicación de negociación.
Sin embargo, la diligencia debida sigue siendo crucial en línea. Al igual que con cualquier corredor tradicional, los inversores deben saber quién obtiene su información. Lea sobre los antecedentes de la corredora y revise las revisiones para ver si es legítimo. Tenga cuidado con las aplicaciones falsas y las plataformas en línea diseñadas para recolectar información personal. Las aplicaciones legítimas generalmente tendrán una gran cantidad de usuarios y reseñas.
