Un cheque rechazado no afectará directamente su puntaje de crédito. Los bancos no informan los cheques sin fondos a las principales agencias de crédito, por lo que si uno regresa a "fondos insuficientes" marcados, no aparecerá en su informe de crédito de Equifax, Experian o TransUnion, y no afectará su puntaje de crédito.
Pero un cheque rechazado puede dañar su posición financiera, y eventualmente su puntaje de crédito, de varias otras maneras.
Para llevar clave
- Los bancos no informan los cheques sin fondos a las agencias de crédito, por lo que escribir uno no afectará directamente su puntaje de crédito. Si no paga una deuda a tiempo porque su cheque rebota, ese pago atrasado podría terminar en su informe de crédito. un cheque puede dañarlo de otras maneras, como hacer que los comerciantes se nieguen a aceptar sus cheques.
Una mala marca con los bancos
Los bancos tienen la opción de informar los cheques sin fondos a Chex Systems, una agencia de informes del consumidor para la actividad bancaria. Esta compañía ayuda a los bancos a identificar a los clientes que presentan un riesgo debido a un historial de mal manejo de sus cuentas. Rebotar un cheque cae dentro de esa definición de riesgo.
Si su banco le informa a Chex Systems, la marca negativa permanecerá en su registro allí durante cinco años. Esta marca podría impedirle abrir una nueva cuenta bancaria durante ese período.
Puede averiguar si Chex Systems tiene alguna información negativa sobre usted solicitando un informe de divulgación al consumidor complementario de Chex Systems. Según la Ley Federal de Informes de Crédito Justos (FCRA), puede solicitar un informe gratuito cada 12 meses. La información sobre cómo solicitar su informe está disponible en el sitio web de Chex Systems.
Al igual que con un informe de crédito, puede disputar cualquier información que considere incorrecta, y se le puede permitir presentar una declaración para su archivo presentando su lado de la disputa.
Otra mala marca, con comerciantes
Escribir demasiados cheques sin fondos también puede evitar que pague a los comerciantes con cheques en el futuro.
Muchos comerciantes usan un sistema de verificación llamado TeleCheck para ayudarlos a determinar si el cheque de un cliente es bueno. Si este sistema conecta el cheque que acaba de presentar para el pago con un historial de cheques impagos, el comerciante rechazará su cheque y le pedirá una forma diferente de pago.
Los riesgos potenciales para su puntaje de crédito
Un cheque rechazado puede afectar indirectamente su puntaje de crédito si lo usó para pagar una deuda a una compañía que informa periódicamente su historial de pagos a las agencias de crédito. Eso incluye pagos de hipotecas y préstamos estudiantiles, y emisores de tarjetas de crédito.
En este caso, aparecería en su informe de crédito como un pago atrasado, no como un cheque sin fondos. Si corrige el problema dentro de un mes de la fecha de vencimiento del pago, el cheque rechazado no afectará su puntaje de crédito.
Del mismo modo, si rebota un cheque y no deposita suficiente dinero para cubrirlo, su banco podría demandarlo o enviar su cuenta a una agencia de cobranzas. Luego, la agencia de cobranza puede informar su deuda impaga a las agencias de crédito, dañando su puntaje de crédito. Pero si deposita inmediatamente suficiente dinero para cubrir el cheque sin fondos, el banco no enviará su cuenta a las colecciones y el cheque sin fondos no afectará su puntaje de crédito.
Los riesgos legales de escribir cheques sin fondos
Las personas no suelen ser encarceladas por escribir cheques sin fondos ocasionales. Si lo hicieran, la mayoría de nosotros estaríamos tras las rejas. Pero si parece que escribió un cheque sabiendo que no era bueno, y no cubre su cheque sin fondos y la tarifa por sobregiro bancario, podría estar en un verdadero problema.
Las leyes varían según el estado, pero generalmente escribir un cheque sin fondos puede ser un delito menor o un delito grave, dependiendo del tamaño del cheque. En cualquier caso, puede llevar a la cárcel o una multa, o ambas.
