Tabla de contenido
- Uso responsable de la tarjeta de crédito
- 1. Bonos de registro
- 2. Recompensas y puntos
- 3. Devolución de efectivo
- 4. Millas de viajero frecuente
- 5. seguridad
- 6. Mantener a los vendedores honestos
- 7. Período de gracia
- 8. Seguros
- 9. Aceptación universal
- 10. Crédito de construcción
- Cuándo no usar una tarjeta de crédito
- La línea de fondo
Uso responsable de la tarjeta de crédito
Los expertos en finanzas personales gastan mucha energía tratando de evitar que usemos tarjetas de crédito, y con razón. Muchos de nosotros abusamos de ellos y terminamos endeudados. Sin embargo, contrariamente a la creencia popular, si puede usar el plástico de manera responsable, en realidad es mucho mejor pagar con una tarjeta de crédito que con una tarjeta de débito y mantener las transacciones en efectivo al mínimo. Examinemos por qué su tarjeta de crédito confiable se destaca, y ciertas estrategias para usar.
1. Bonos de registro
No hay nada como un beneficio de bienvenida a bordo. Los solicitantes con buen crédito pueden ser aprobados para tarjetas de crédito que ofrecen bonos de registro por un valor de $ 50 a $ 250 (y a veces incluso más). Otras tarjetas agradecen a los recién llegados otorgándoles una gran cantidad de puntos de recompensa que se pueden canjear por cosas divertidas (más sobre los que figuran a continuación). En contraste, una tarjeta de débito estándar que viene con una cuenta bancaria ofrece dinero cero o recompensas muy pequeñas.
2. Recompensas y puntos
Muchas recompensas de tarjetas funcionan en un sistema de puntos donde gana hasta cinco puntos por cada dólar gastado. A menudo, las empresas ofrecerán períodos especiales de promoción de tres meses en los que gastar en una determinada categoría, como restaurantes o transporte, le permite duplicar o triplicar la cantidad habitual de puntos. Cuando alcanza un cierto límite de puntos, puede canjear sus puntos por tarjetas de regalo en algunas tiendas o comprar artículos directamente del "catálogo de recompensas" de la compañía de tarjetas de crédito.
Las opciones de recompensas de su tarjeta de crédito son casi infinitas. Obtenga una tarjeta de marca compartida emitida por una cadena de estaciones de servicio, una cadena de hoteles, una tienda de ropa o incluso una organización sin fines de lucro como AAA y sus recompensas pueden aumentar aún más rápido. El truco es encontrar la tarjeta que mejor se adapte a sus patrones de gasto. Hacer lo contrario, alterar sus patrones de gasto para que se ajuste a una tarjeta en particular, es una tontería. Pero si ya pasa unos días al mes patrocinando un hotel o aerolínea en particular, ¿por qué no usar la tarjeta que fomentará su patrocinio continuo ofreciéndole descuentos?
10 razones para usar su tarjeta de crédito
3. Devolución de efectivo
La tarjeta de crédito de devolución de efectivo se popularizó por primera vez en los Estados Unidos por Discover, y la idea era simple: use la tarjeta y obtenga el 1% de su saldo reembolsado independientemente de lo que compró o dónde lo compró. Hoy, el concepto ha crecido y madurado. Ahora, algunas tarjetas ahora ofrecen un 2%, 3% o incluso hasta un 6% de devolución en compras seleccionadas.
Algunas tarjetas, como la tarjeta Fidelity Rewards, ofrecen una tasa más alta de recompensas de devolución de efectivo, pero debe depositar su efectivo directamente en una cuenta de inversión.
4. Millas de viajero frecuente
Este beneficio es anterior a casi todo el resto. A principios de la década de 1980, American Airlines, seguida de cerca por United Airlines y US Airways (ahora fusionada con American), comenzó a ofrecer la oportunidad de ganar millas de viajero frecuente a través de una tarjeta de crédito afiliada. Ahora, parece que cada aerolínea tiene al menos una tarjeta de crédito disponible.
Los titulares de tarjetas acumulan millas a razón de una milla por cada dólar gastado, o algunas veces una milla por cada dos dólares gastados. La importancia de esta recompensa depende del tipo de boleto de avión que compre con sus puntos. Muchas tarjetas de viajero frecuente se hacen inmensamente más valiosas por sus bonos de registro de millas. A menudo, estos son suficientes para ubicar entre el 50 y el 100% del camino hacia un vuelo libre dentro de un mes o dos.
5. seguridad
Pagar con tarjeta de crédito hace que sea más fácil evitar pérdidas por fraude. Cuando un ladrón usa su tarjeta de débito, el dinero falta de su cuenta al instante. Los gastos legítimos para los que ha programado pagos en línea o cheques enviados por correo pueden rebotar, provocando tarifas de fondos insuficientes y haciendo que sus acreedores estén descontentos. Incluso si no es su culpa, estos pagos atrasados o atrasados también pueden reducir su puntaje de crédito. Puede llevar un tiempo revertir las transacciones fraudulentas y restablecer el dinero en su cuenta mientras el banco investiga.
Por el contrario, cuando su tarjeta de crédito se usa de manera fraudulenta, no pierde dinero: simplemente notifica a la compañía de su tarjeta de crédito sobre el fraude y no paga las transacciones que no realizó mientras la compañía de la tarjeta de crédito resuelve el asunto.
6. Mantener a los vendedores honestos
Supongamos que contrata a un instalador de azulejos para colocar algunos pisos en su entrada. Los trabajadores pasan el fin de semana cortando, midiendo, inyectando, colocando los espaciadores y las baldosas y dejando que todo se asiente. Luego te cobran $ 4, 000 por sus problemas.
Recurre a su cuenta de ahorros y escribe un cheque. Pero, ¿qué haces cuando, 72 horas después, el azulejo comienza a moverse y la lechada aún no se ha fraguado? Su entrada ahora es un completo desastre, y esa vena en su frente no dejará de latir.
Puede abordar el problema con la junta de licencias de su estado, pero ese proceso podría llevar meses y el contratista aún tiene su dinero. Es por eso que, si puede, debe pagar un artículo de alto precio como este con una tarjeta de crédito. El emisor tiene un incentivo para desalentar el fraude entre sus proveedores, y si hay un problema, tienen un mecanismo para tratar de resolverlo. Más importante aún, si disputa el cargo, el emisor de la tarjeta retiene los fondos del instalador de fichas, y no solo le devolverá su dinero, sino que incluso podría obtener ayuda para encontrar un nuevo contratista.
7. Período de gracia
Cuando realiza una compra con tarjeta de débito, su dinero desaparece de inmediato. Cuando realiza una compra con tarjeta de crédito, su dinero permanece en su cuenta corriente hasta que pague la factura de su tarjeta de crédito.
Aferrarse a sus fondos por este tiempo extra puede ser útil de dos maneras. Primero, el valor temporal del dinero, aunque sea infinitesimal, se sumará a la riqueza. Posponer el pago hace que su compra sea mucho más barata. Más allá de eso, su efectivo pasará más tiempo en su cuenta bancaria, y si paga su tarjeta de crédito desde una cuenta corriente de alto interés y gana con su dinero durante el período de gracia, el extra eventualmente se sumará a una cantidad significativa.
En segundo lugar, cuando siempre paga con una tarjeta de crédito, no tiene que vigilar el saldo de su cuenta bancaria tan de cerca.
8. Seguros
La mayoría de las tarjetas de crédito vienen automáticamente con una gran cantidad de protecciones para el consumidor que las personas ni siquiera se dan cuenta de que tienen, como el seguro de automóviles de alquiler, seguro de viaje y garantías de productos que pueden exceder la garantía del fabricante.
9. Aceptación universal
Ciertas compras son difíciles de hacer con una tarjeta de débito. Cuando desee alquilar un automóvil o alojarse en una habitación de hotel, seguramente tendrá un momento más fácil si tiene una tarjeta de crédito. Las compañías de alquiler de automóviles y los hoteles quieren que los clientes paguen con tarjetas de crédito porque facilita cobrarles a los clientes por cualquier daño que causen a una habitación o un automóvil.
Entonces, si desea pagar uno de estos artículos con una tarjeta de débito, la compañía puede insistir en retener varios cientos de dólares en su cuenta. Además, cuando viaja a un país extranjero, los comerciantes no siempre aceptan su tarjeta de débito, incluso cuando tiene el logotipo de un banco importante.
10. Crédito de construcción
Cuándo no usar una tarjeta de crédito
Pagar con tarjetas de crédito no siempre es mejor que pagar en efectivo. Los minoristas aceptan las tarjetas de crédito porque quieren facilitarle la compra allí. Pero los comerciantes aún tienen que pagar a las principales compañías de tarjetas de crédito una parte de cada venta. Dado que una venta en efectivo significa más para el balance final del minorista que una venta de crédito equivalente, algunos minoristas otorgan descuentos por el privilegio de tomar su efectivo de inmediato. En un artículo grande, como un juego de muebles, la diferencia podría ser sustancial. Sin embargo, renunciará a las protecciones al consumidor mencionadas anteriormente que ofrecen las tarjetas de crédito.
Luego, hay otras razones por las cuales pagar con crédito no es mejor, y tienen que ver con usted y sus hábitos de gasto. Usar una tarjeta de crédito puede no ser adecuado para usted en las siguientes circunstancias:
- No puede pagar el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo.
Si esto suele suceder, quédese con la tarjeta de débito (o efectivo) para evitar acumular intereses. Tiende a gastar más de lo que puede pagar.
Pagar con débito lo limitará a gastar dinero ya ganado. Solo puede obtener una tarjeta de crédito con un límite de crédito bajo y le resulta difícil mantenerse por debajo del saldo.
Exceder su límite de crédito resulta en costosas tarifas, y hacer esto también puede afectar su puntaje de crédito.
La línea de fondo
Los disciplinados disfrutan mejor de las tarjetas de crédito, quienes pueden seguir siendo conscientes de su capacidad para pagar la factura mensual (preferiblemente en su totalidad) antes de la fecha de vencimiento. Si ya sabe cómo usar una tarjeta de crédito de manera responsable, cambie la mayor cantidad posible de sus compras a su tarjeta de crédito y no use su tarjeta de débito para otra cosa que no sea el acceso a un cajero automático. Si lo hace, la combinación de recompensas, la protección del comprador y el valor del efectivo en efectivo lo colocarán por delante de aquellos que operan estrictamente en verde.
