Tabla de contenido
- 1. Pague menos comisiones de inversión
- 2. Amplíe su cartera
- 3. Conviértete en un reequilibrador regular
- 4. Aumente su eficiencia fiscal
- La línea de fondo
Es hora de tomar algunas resoluciones de inversión. El comienzo de un nuevo año es una buena oportunidad para completar una revisión financiera del año que acaba de pasar y ver lo que ha logrado en términos de aumentar su patrimonio, aumentar su patrimonio neto y aumentar sus inversiones. Solo entonces puede considerar qué resoluciones financieras lo ayudarán a alcanzar sus metas de dinero en el futuro.
A medida que se acerca el Año Nuevo, aquí hay cuatro movimientos que puede considerar para tener una perspectiva financiera más brillante. (Para obtener información relacionada, haga una lista de verificación de planificación financiera anual).
Para llevar clave
- Con el 31 de diciembre a la vuelta de la esquina, es posible que desee considerar hacer algunas resoluciones de inversión para el año nuevo. Mientras muchas personas rompen sus resoluciones de año nuevo, arreglar sus finanzas temprano y ajustar su planificación para el resto del año puede hacerse rápidamente y fácilmente. Aquí sugerimos cuatro resoluciones de año nuevo para obtener sus finanzas para que pueda mantenerlas por completo.
1. Pague menos comisiones de inversión
Las tarifas pueden ser un gran detractor de sus esfuerzos de creación de riqueza, reduciendo sus ganancias de inversión con el tiempo. Son, en esencia, retornos negativos. Tomar fondos mutuos, por ejemplo. Las tarifas para fondos mutuos pueden sumar, ya sea una tarifa de transacción cuando compra o vende (lo que a menudo se conoce como una carga), o tarifas anuales que se pagan de manera continua.
Avanzando hacia el Año Nuevo, tiene dos opciones para limitar lo que está pagando en tarifas. El primero es repensar sus opciones de inversión. Por ejemplo, si está fuertemente invertido en fondos mutuos administrados activamente, es posible que pueda recortar parte de las comisiones excesivas al optar por fondos negociados en bolsa (ETF) administrados pasivamente o fondos indexados.
Si ya ha elegido fondos de costo relativamente bajo, pero las altas tarifas de asesoría están afectando sus ganancias, puede ser hora de pensar en cambiar a los asesores financieros. Al examinar posibles candidatos de reemplazo, revise la estructura de tarifas, sus servicios y sus credenciales profesionales cuidadosamente para que entienda lo que tienen para ofrecer y lo que va a costar.
2. Amplíe su cartera
La diversificación es importante para aislar sus inversiones contra la volatilidad en el mercado. Si sus inversiones se concentran en una clase de activos en particular, está poniendo en riesgo toda su cartera si ese sector del mercado experimenta una recesión. Si sus inversiones carecen de variedad, inyectar un poco de sangre nueva en sus tenencias debería estar en su lista de tareas pendientes.
Los bienes inmuebles, por ejemplo, pueden ser una buena cobertura contra las fluctuaciones en el mercado. Si aún no está invirtiendo en bienes raíces, este podría ser un buen momento para considerar agregar una propiedad de alquiler a su cartera. Como alternativa, invertir en un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT) o aventurarse en el crowdfunding inmobiliario podría permitirle cosechar los beneficios de poseer bienes inmuebles sin tener que comprar una propiedad.
3. Conviértete en un reequilibrador regular
Reequilibrar periódicamente su cartera ayuda a garantizar que mantenga la asignación de activos adecuada para cumplir con sus objetivos de inversión. El problema es que con demasiada frecuencia los inversores no pueden asumir un papel práctico en la gestión de sus inversiones, prefiriendo un enfoque de establecerlo y olvidarlo.
En promedio, más del 75% de la fuerza laboral está inscrita en planes 401 (k) patrocinados por el empleador, pero menos de una cuarta parte de los empleados se esfuerzan por reequilibrar su cartera.
4. Aumente su eficiencia fiscal
Junto con las tarifas de administración, los impuestos pueden presentar otro drenaje en sus inversiones. Por lo general, esto no es algo de lo que deba preocuparse con un plan de jubilación calificado, como el plan de un empleador o una cuenta de jubilación individual (IRA). Con una cuenta IRA 401 (k) o tradicional, por ejemplo, sus ahorros crecen con impuestos diferidos y los retiros después de los 59.5 años de edad se gravan a su tasa de impuesto sobre la renta regular.
Con una cuenta de inversión sujeta a impuestos, por otro lado, debe tener en cuenta la activación del impuesto a las ganancias de capital. Este impuesto se aplica cuando vende una inversión por más de lo que costó cuando la compró. Una forma de minimizar este impuesto es elegir inversiones que sean fiscalmente eficientes, como los ETF o los fondos indexados. Este tipo de fondos tiene una rotación menor en comparación con los fondos administrados activamente, lo que reduce la frecuencia de eventos imponibles.
La línea de fondo
Estas resoluciones pueden ser útiles si está listo para presionar el botón de reinicio de su estrategia de inversión para el Año Nuevo. Sin embargo, la parte más difícil de tomar resoluciones es apegarse a ellas. Para asegurarse de mantenerse en el camino, considere cómo encajan en su plan financiero más amplio.
