Las pólizas de seguro de salud regulares a menudo tienen un monto máximo en costos médicos que pagará de su bolsillo. Los planes de seguro dental a menudo hacen lo contrario: establecen un máximo anual sobre la cantidad que pagarán por el tratamiento en ese año.
Un máximo anual típico oscila entre $ 750 y $ 1, 500. Con frecuencia, el costo de los procedimientos preventivos, como limpiezas y radiografías, no se resta del máximo. Obviamente, cuanto mayor sea el máximo, mejor para usted, preferiblemente al menor costo. (Para tener una idea de los precios, consulte El costo promedio del seguro dental en Estados Unidos ).
Dos tipos de plan
Dos tipos de cobertura dental no tienen un máximo anual: Organizaciones de mantenimiento de salud dental (DHMO) y planes dentales de descuento.
Organizaciones de mantenimiento de salud dental
Los planes DHMO, también llamados DMO o planes prepagos, requieren que elija un dentista de atención primaria o un centro dental de la red del patrocinador. Si necesita ver a un especialista, su dentista de atención primaria debe derivarlo.
Con un DHMO, usted paga un monto fijo en dólares (también conocido como copago) por los servicios. En la mayoría de los casos, los tratamientos preventivos, como limpiezas y radiografías, no tienen copago; están incluidos en las primas del plan que paga.
Planes dentales de descuento
Los planes dentales de descuento en realidad no son seguros en absoluto, sino membresía en un grupo que ha negociado tarifas de descuento con una red de dentistas.
No hay máximos o, para el caso, deducibles. Usted paga todos los servicios prestados más una tarifa de membresía (generalmente pequeña) para pertenecer al plan.
Aseguradores Específicos
La mayoría de las principales aseguradoras dentales ofrecen DHMO y / o planes dentales de descuento. Sin embargo, las ofertas varían según el estado. Por lo tanto, antes de entusiasmarse demasiado con una opción en particular, asegúrese de ver si está disponible en el lugar donde vive.
Delta Dental
Delta Dental, una de las aseguradoras dentales mejor calificadas en el negocio, tiene un plan DHMO llamado DeltaCare USA y un plan dental de descuento llamado Delta Dental Patient Direct.
Con DeltaCare USA, usted selecciona un dentista de atención primaria que maneja sus necesidades dentales. Como la mayoría de los planes DHMO, DeltaCare USA le permite obtener atención preventiva por copagos mínimos (y en algunos casos, no). No hay documentos de reclamo para completar. El dentista dentro de la red hace todo el papeleo.
Con el plan de descuentos dentales de Delta Dental Patient Direct, usted elige entre una red de dentistas participantes que han acordado cobrar tarifas con descuento. Usted le paga al dentista directamente al momento del servicio. No hay papeleo para archivar. Este plan no está ampliamente disponible, por lo que es importante buscar Delta primero, antes de entrar en detalles.
Cigna Dental
El Plan de prevención dental de Cigna puede ser para usted si desea cobertura para chequeos anuales y no mucho más. Según Cigna, "su prima mensual baja asegura que Cigna pague todas sus visitas dentales anuales".
El plan no tiene deducible individual o familiar y cubre el 100% del costo de los servicios preventivos y de diagnóstico dentro de la red. Hay descuentos disponibles para servicios de restauración y ortodoncia.
El plan DHMO de Cigna proporciona la mayoría de los procedimientos preventivos y de diagnóstico a bajo costo o sin costo para usted. No hay deducibles, no hay máximos anuales, no hay períodos de espera y no hay formularios de reclamo para completar.
Aetna
Aetna ofrece cobertura de seguro dental independiente solo en Alaska, Arizona, Delaware, Illinois y Pensilvania. De lo contrario, solo está disponible a través de su empleador o algún tipo de plan grupal.
El plan dental de descuentos de la compañía, llamado Vital Savings by Aetna, está ampliamente disponible y sirve como un sustituto de bajo costo para el seguro dental, con tarifas que comienzan desde $ 7.99 por mes.
El plan de la Organización de Mantenimiento Dental de la compañía está disponible para empleados y miembros de organizaciones participantes. El plan no cuenta con deducibles, sin período de espera y sin un máximo anual. La atención preventiva está totalmente cubierta y hay descuentos (copagos) disponibles para otros servicios.
Humana
Plan de valor dental de HumanaOne (DHMO) tiene una pequeña tarifa de inscripción única, sin deducible ni máximo. El plan requiere que elija un dentista de la red. Hay un copago modesto para las visitas de rutina al consultorio. Las limpiezas, los chequeos y las radiografías son gratis. Hay otros servicios disponibles a precios reducidos (incluido un descuento de hasta el 25% para la ortodoncia), pero solo están disponibles en áreas con un dentista especializado participante (PSD).
Careington
Careington ofrece un popular plan de descuentos dentales que, según la compañía, ahorra a los miembros entre un 20% y un 60% en la mayoría de los procedimientos dentales. Los miembros pueden usar cualquier dentista participante en el plan. No existen límites para las limpiezas o trabajos importantes como dentaduras postizas, endodoncias o coronas. La membresía mensual de Careington oscila entre $ 8.95 para un solo miembro y $ 15.95 para una familia. Se cobra una tarifa de procesamiento no reembolsable de $ 20.00 cuando solicita la membresía. El plan incluye un ahorro del 20% en ortodoncia y odontología cosmética. El sitio de Careington también ofrece planes más completos, así como una opción de Aetna.
La línea de fondo
Si el seguro dental está disponible a través de su empleador, casi siempre es preferible (y menos costoso que) comprar un seguro en el mercado abierto, sin importar qué tipo de plan sea.
Pero si esa no es una opción, si desea evitar los máximos anuales, es probable que sus opciones se limiten a un plan DHMO o un plan dental de descuento. Pero antes de rechazar la noción de un límite en sus beneficios, tenga en cuenta que los máximos anuales a menudo son suficientes para cubrir las necesidades de atención dental de la mayoría de las personas, especialmente si se excluye el costo de los controles semestrales.
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