Tabla de contenido
- ¿Qué es un fiduciario?
- 1) Todos somos fiduciarios
- 2) Siempre hay una prueba o licencia
- 3) Es difícil de hacer cumplir
- 4) Una ganancia de garantías fiduciarias
- 5) Los fiduciarios son siempre honestos
- La línea de fondo
Si no está en la industria financiera, es imposible conocer todos los términos o "jerga", pero vale la pena aprender algunos términos. Tener conocimiento de lo que es un fiduciario no solo impresionará a tus amigos en una fiesta, sino que también te ayudará a entender lo que debes esperar de tu corredor.
Para llevar clave
- Un fiduciario de inversión es cualquier persona con responsabilidad legal para administrar el dinero de otra persona, como un miembro del comité de inversión de una organización benéfica. Los asesores de inversión registrados (RIA) tienen un deber fiduciario con los clientes; los corredores de bolsa solo tienen que cumplir con el estándar de idoneidad menos estricto, que no requiere poner los intereses del cliente por encima de los suyos. Sin embargo, ser un fiduciario no siempre viene con lo que la gente piensa que significa. Aquí examinamos 5 mitos comunes sobre los fiduciarios.
¿Qué es un fiduciario?
Un fiduciario tiene una responsabilidad que se considera el más alto nivel de atención según la ley. Una relación fiduciaria involucra a dos partes: el fiduciario y el cliente (o un grupo de clientes), donde el primero tiene la obligación de poner las necesidades del cliente por delante de las suyas.
Al igual que algunos países tienen leyes que exigen que el capitán sea la última persona en abandonar un barco en apuros, los fiduciarios tienen que ahorrar su dinero antes de ahorrar el suyo. Si no lo hacen, pueden enfrentar sanciones civiles e incluso penales según la ley.
Aunque eso debería brindarle una sensación de alivio sobre la persona que maneja su dinero, no debe bajar demasiado la guardia. Aunque las responsabilidades fiduciarias están diseñadas para proteger su dinero, hay algunos hechos que debe conocer sobre un fiduciario para protegerse. (Para más información, vea: Introducción a los asesores fiduciarios)
1) Todos somos fiduciarios
El hecho de que alguien sea un asesor financiero no significa que él o ella sea un fiduciario. Hay dos estándares de atención que se aplican a los administradores de dinero: el estándar fiduciario y el estándar de idoneidad. El último estándar requiere que un asesor financiero haga recomendaciones que sean adecuadas para sus necesidades.
No es necesario que los fiduciarios pongan sus necesidades por delante de las suyas (o las de su empresa). Si trabaja con asesores de uno de los principales corredores de bolsa, es probable que estén operando bajo el estándar de idoneidad.
2) Siempre hay una prueba o licencia
Los fiduciarios ganan el título por acciones, no por educación. Algunos fiduciarios son planificadores financieros certificados que pasaron por un proceso agotador para obtener la certificación. Otros pueden haber tomado una prueba para convertirse en un asesor de inversiones registrado. Otros, como los que sirven en un comité de inversión, pueden ser fiduciarios debido a su papel en el comité.
Asegúrese de preguntar sobre la educación y antecedentes de sus asesores, incluso si son fiduciarios.
3) Es difícil de hacer cumplir
Es cierto que un fiduciario que incumple su deber puede enfrentar severas sanciones civiles y penales, pero probar que un fiduciario incumplió su responsabilidad puede ser difícil de probar en el tribunal. Si un fiduciario cree que él o ella estaba actuando en el mejor interés de su cliente al colocar a ese cliente en una inversión que luego resultó en grandes pérdidas, eso no es necesariamente una violación del estándar. Algunos casos tienen suficientes bases fácticas para llevar a juicio, pero es difícil tratar de demostrar que alguien tuvo mala voluntad hacia un cliente o grupo de inversores.
4) Un fiduciario garantiza una ganancia
Según las reglas de la industria, ningún asesor financiero puede garantizar que se beneficiará de cualquier inversión. Todas las inversiones conllevan riesgos y si no ve los resultados que esperaba, eso no significa que su asesor haya incumplido sus obligaciones fiduciarias.
5) Los fiduciarios son siempre honestos
Ciertamente, un gran porcentaje de asesores financieros están en el negocio para ayudarlo a alcanzar sus objetivos y no le aconsejarían a sabiendas que tome medidas contrarias a sus mejores intereses. Ser fiduciario significa que usted defiende primero los intereses de su cliente y no es egoísta. Aún así, algunas personas siempre serán malos actores y se comportarán de una manera que viole la conducta fiduciaria.
Cada industria tiene una cierta cantidad de personas que deben evitarse independientemente de su título. Investigue a cualquiera que lo ayude a tomar decisiones con respecto a su dinero.
La línea de fondo
Espere un alto nivel de atención de su fiduciario, pero nunca baje la guardia. A nadie le importa más tu dinero que a ti. No necesita ser un experto, pero debe tener el conocimiento suficiente para poder tomar decisiones informadas sobre todos sus asuntos financieros.
