Sus 20 años pueden ser un momento de gran desafío financiero: no tiene la habilidad suficiente para obtener el trabajo de sus sueños en el "mundo real", pero tiene facturas reales y responsabilidades financieras que exigen un salario que no puede obtener. Peor aún, puede estar lidiando con un montón de deudas de préstamos estudiantiles, facturas de tarjetas de crédito, pagos de automóviles y otras pérdidas de ingresos. Si bien declararse en bancarrota puede parecer una manera fácil de terminar con la pesadilla de la deuda en sus 20 años, no es una solución. De hecho, es muy probable que le cause más dolor que alivio a largo plazo.
No limpiará la pizarra
Un análisis reciente del Centro de Investigación Pew indicó que uno de cada cinco hogares de EE. UU. Tiene alguna forma de deuda de préstamos estudiantiles. Para empeorar las cosas, los recién graduados universitarios se enfrentan a una economía difícil donde las ofertas de trabajo son difíciles de conseguir. La capacidad de negociar un salario competitivo entre muchos otros solicitantes igualmente calificados es limitada y difícil.
Declararse en bancarrota no resolverá nada si la deuda del préstamo estudiantil es parcialmente responsable de sus problemas financieros. En 2005, la Corte Suprema falló a favor de la capacidad del gobierno de cobrar préstamos estudiantiles incumplidos al "compensar los beneficios por discapacidad y jubilación del Seguro Social sin un estatuto de limitaciones". La bancarrota no solo eliminará su préstamo estudiantil, sino que el gobierno puede embargar el 15% de sus beneficios de jubilación de la seguridad social si no paga.
Estás descuidando el problema real
La mayoría de las personas de 20 años obtienen ese primer trabajo "real", el primer departamento "adulto" y aprenden a hacer los sacrificios necesarios para vivir dentro de sus posibilidades. Debe pasar los 20 años desarrollando las habilidades y la disciplina necesarias para ser un adulto responsable y autosuficiente. Aquellos que aprendan cómo administrar el dinero durante este tiempo aprenderán a acumular los ahorros necesarios para hacer un pago inicial en una futura casa, comprar automóviles sin la ayuda de un arrendamiento o préstamo de alto interés y, finalmente, permitirse las alegrías que ofrece la libertad financiera real., como vacaciones frecuentes o jubilación anticipada.
Cuando te has metido en un agujero financiero temprano en la vida, no hay una solución fácil. Debes cavar fuera de ese agujero. Algunas maneras de hacerlo es contratando un segundo trabajo, eliminando gastos innecesarios y pagando cada factura, poco a poco. No será un proceso rápido o divertido, pero surgirá de la experiencia con las habilidades necesarias para ser mejor con el dinero en el futuro. En "La verdad sobre la consolidación de deuda", el experto en finanzas personales Dave Ramsey afirma que "el 78% del tiempo, después de que alguien consolida la deuda de la tarjeta de crédito, la deuda vuelve a crecer". La razón es que el que gasta nunca aprende a administrar el dinero. Por la misma razón, la bancarrota no resolverá sus problemas, a menos que aborde su comportamiento financiero.
Podrías dañar tus perspectivas laborales
Dependiendo del tipo de bancarrota que presente, un registro de su bancarrota puede estar en su informe de crédito durante siete a diez años. Muchos empleadores no tienen interés en verificar su puntaje de crédito, pero usted les da el derecho de hacerlo cuando aprueba una verificación de antecedentes. Si planea trabajar en cualquier posición que implique el manejo de dinero o incluso en funciones no financieras dentro de las industrias de seguros, finanzas, derecho o académicas, su crédito probablemente será una faceta de su verificación de antecedentes, y podría considerarlo no elegible para un trabajo. ¿Por qué eso importa? Según la experta en recursos humanos Lisa Rosendahl, la forma en que una persona maneja sus propias finanzas personales es un indicador de cómo manejará las de otra persona.
Podrías quedarte sin hogar
Una vez que se declara en bancarrota, la opción de comprar una casa generalmente está "fuera de la mesa", durante siete a 10 años. Más importante aún, declararse en quiebra puede conducir a un futuro lleno de solicitudes de alquiler rechazadas. Muchos propietarios verifican su crédito antes de aprobar un contrato de arrendamiento, y tener una bancarrota es una señal de alerta de que podría ser un inquilino arriesgado que no pagará el alquiler.
El crédito será más costoso y limitado
Una vez que haya transcurrido el período de siete a diez años en su quiebra, tendrá que trabajar duro para aumentar su puntaje de crédito. Tendrá acceso limitado al crédito y tasas de interés muy altas durante bastante tiempo hasta que pueda reconstruir su reputación financiera.
La línea de fondo
Es posible que su puntaje de crédito no esté en su mente, pero desempeña un papel en muchas funciones que no espera, incluido lo que pagará por el seguro de automóvil, dónde puede vivir y las tasas que se le otorgan por crédito tarjetas Pagar deudas no es un proceso fácil, pero tampoco lo es la bancarrota.
