¿Qué es la pérdida total real?
La pérdida total real es una pérdida que ocurre cuando una propiedad asegurada se destruye o daña de tal manera que no puede recuperarse ni repararse para su uso posterior. A menudo, una pérdida total real desencadena la liquidación máxima posible de acuerdo con los términos de la póliza de seguro.
La pérdida total real también se conoce como "pérdida total". A veces, las personas se refieren a una propiedad que no puede recuperarse como "totalizada".
Para llevar clave
- La pérdida total real, también conocida como "pérdida total", ocurre cuando una propiedad asegurada es totalmente destruida, perdida o dañada de tal manera que no se puede recuperar. En estos casos, la parte asegurada debe calificar para recibir un pago del seguro empresa por el valor total asegurado de la propiedad. Sin embargo, puede haber complicaciones y nunca se garantiza un acuerdo máximo.
Comprensión de la pérdida total real
Ocasionalmente, bienes cubiertos por un seguro. puede destruirse o dañarse hasta el punto de que ya no pueda usarse o recuperarse razonablemente. Ya sea que haya sido causado por un robo, un desastre natural, un accidente de algún tipo u otra cosa, la parte asegurada debe calificar para recibir un pago de la compañía de seguros por el valor asegurado de la propiedad.
La pérdida total real puede contrastarse con la pérdida total constructiva, que ocurre cuando una propiedad está técnicamente dañada solo parcialmente pero el daño creciente parece inevitable, o la propiedad aún se ha vuelto inutilizable y no se puede reparar. En tales casos, el costo de la reparación de un artículo (una casa, un bote o un automóvil) se considera superior al valor actual de ese artículo. Como resultado, la compañía de seguros también puede proporcionar un pago por el valor asegurado de la propiedad.
Ejemplo de pérdida total real
Supongamos que hay un huracán en dirección a la costa de Carolina del Norte. Hurricane Widget es una tormenta de categoría 5 y ha estado causando marejadas de hasta 15 pies de altura a medida que avanza por la costa. Como era de esperar, aniquila numerosas casas, incluida una propiedad de Bob y Sharon. Todo lo que queda de la casa de Bob y Sharon son zancos en la playa, lo que significa que la propiedad califica como una pérdida total real.
Cerca, a tres millas tierra adentro, Kevin y Julie también se ven afectados por el huracán Widget. Su casa se inundó hasta el ático y un árbol atravesó el techo. Aunque la casa todavía está allí principalmente, esto se consideraría una pérdida total constructiva porque la estructura se ha vuelto inutilizable debido al daño.
Limitaciones de la pérdida total real
Bob y Sharon, y otras víctimas de desastres naturales, generalmente califican para recibir el valor total de la propiedad asegurada que fue completamente destruida. Sin embargo, puede haber complicaciones y nunca se garantiza un acuerdo máximo.
Las compañías de seguros pierden dinero al pagar el valor asegurable total (TIV) y, como resultado, no lo harán hasta que estén completamente satisfechas de que se hayan cumplido todos los términos. Los ajustadores tienen el derecho de solicitar una prueba de pérdida y generalmente harán que los asegurados compilen una lista de cada artículo destruido. Probar que la casa fue destruida es relativamente simple. Contabilizando todo el contenido que contiene, no tanto, especialmente si el huracán destruyó los recibos y todas las demás pruebas.
Los montos del acuerdo también dependen del tipo de cobertura que protege la propiedad destruida. En el caso de una pérdida total real, muchas personas suponen que recibirán automáticamente el monto total descrito en las declaraciones de la póliza. página. De lo que no se dan cuenta es que los puntos clave resumidos en la página de inicio se refieren al monto máximo que se puede pagar.
Una mirada más cercana al documento debería revelar más detalles sobre el tipo de política. Dentro de la letra pequeña, la aseguradora podría aceptar cubrir el costo de reemplazar el artículo o desembolsar lo que se conoce como el "valor real en efectivo" (ACV).
Métodos de pérdida total real
Valor efectivo real (ACV)
El valor real en efectivo (ACV) es el valor depreciado de la propiedad al momento de la pérdida. En otras palabras, significa que la suma a pagar refleja la cantidad que se podría obtener por el artículo si se vendiera de segunda mano o tal como está.
En el caso de un automóvil, el ACV considerará su millaje y el desgaste diario para determinar su valor. Esto inevitablemente significa que el asegurado recibirá menos de lo que pagó al comprar el vehículo, lo que posiblemente les dificulte salir y comprar un modelo similar.
Importante
Como era de esperar, las primas más caras a menudo se unen al costo de reemplazo en lugar de la opción de valor en efectivo real.
Costo de remplazo
Como su nombre lo indica, el costo de reemplazo proporciona al asegurado el dinero necesario para reemplazar el artículo que fue destruido. Dichos pagos pueden tardar un tiempo en llegar y generalmente se distribuirán solo después de que el asegurado ya haya comprado un reemplazo.
