Tabla de contenido
- Finanzas del hogar
- Por qué deberías criar niños
- Cómo abordar el tema
- La línea de fondo
Como padres, siempre estamos tratando de dar consejos a nuestros hijos sobre cómo deben vivir sus vidas. La mayoría de las veces, esos consejos o esas súplicas para sentarse y hablar caen en oídos sordos. Pero a medida que los padres envejecen, las conversaciones que deben tener lugar con sus hijos se vuelven cada vez más importantes.
Para llevar clave
- Como asesor financiero, no solo está asesorando las finanzas individuales de su cliente, sino también la de toda su familia por extensión. Los asesores deben buscar información sobre la estructura familiar y cómo eso cumple con los objetivos generales, como los ahorros de la universidad y el seguro de vida. Al ser incómodo al principio para abordar el tema de los asuntos familiares, los asesores están perjudicando a sus clientes al evitar el tema.
Finanzas del hogar
Las conversaciones familiares a menudo cubren temas como la atención médica y el final de la vida, pero el dinero también debe ocupar un lugar central. Los temas de dinero correctos pueden depender de la edad del niño, pero deben referirse a presupuestos, deudas y otros temas más básicos de educación financiera. Cuanto mayor es el niño y el padre, aborda temas más serios como la transferencia de riqueza al fallecer los padres. Comenzar temprano a hablar de dinero hará que estas conversaciones más serias sean menos dolorosas.
Una nueva investigación realizada por Janus Henderson Investors, la Financial Planning Association e Investopedia muestra que los padres quieren hacer un mejor trabajo de comunicación sobre el dinero con sus hijos. Por el contrario, parece que los asesores no suelen hablar sobre cómo los clientes pueden tener conversaciones monetarias con sus hijos. Solo el 35% de los asesores dicen que plantean el problema de manera proactiva, y el 77% de los inversores dicen que nunca han discutido el tema con su asesor financiero.
Por qué deberías criar niños
Si los clientes quieren hablar sobre niños y dinero, ¿por qué los asesores no lo mencionan? O mejor aún, ¿cómo pueden los asesores llevar a los niños a la mezcla financiera de una manera que se agregue a la relación existente pero que no sea un obstáculo importante para la productividad o el tiempo?
Responder estas preguntas es especialmente importante para los asesores y las familias dada la cantidad de dinero que cambiará de manos en las próximas décadas. El Boston College Center for Wealth and Philanthropy estima que $ 59 billones se transferirán de 93.5 millones de propiedades entre 2007 y 2061. Obviamente, las familias quieren preparar a la próxima generación para recibir y preservar esta riqueza.
Los asesores quieren asegurarse de que continúen administrando esos activos. Desarrollar una relación con los hijos de los clientes es clave para garantizar esto, porque una vez que los padres mueren y transfieren dinero a sus hijos, el asesor existente a menudo es despedido dentro de los 12 meses.
Cómo abordar el tema
Entonces, ¿cómo podrían los asesores satisfacer las necesidades expresadas de los padres de hablar con los niños sobre el dinero y al mismo tiempo desarrollar estas relaciones con las generaciones más jóvenes?
- Facilite una reunión anual de dinero familiar que incluya no solo a los padres sino también a los hijos, abuelos u otras personas consideradas adecuadas. Esta reunión podría servir como una forma de presentar temas importantes para los padres; responder preguntas sobre finanzas, patrimonio o documentos como testamentos y fideicomisos; y comenzar una conversación continua sobre la riqueza de la familia. Si desea comenzar a reunirse con los hijos de sus clientes, primero asegúrese de tener tiempo para hacerlo sin restarle importancia a su relación con otros clientes. Si el tiempo es una preocupación seria, quizás tenga un asesor más joven en su oficina que se encargue de la logística para programar las reuniones. Si el objetivo es construir la relación, debe asumir la responsabilidad y estar presente durante esas reuniones. Si es mucho pedir, entonces podría tener sentido pensar en su libro de manera más integral y recortar las relaciones existentes que no tienen sentido. Sea intencional sobre el proceso. Considere desarrollar un paquete de información para las personas más jóvenes que pueda ser útil para comprender los problemas que enfrentan. Esto podría incluir temas como opciones de pago de préstamos estudiantiles, información relacionada con la carrera profesional como negociación de salarios, inversión en ESG y plantillas de presupuesto.
La línea de fondo
Independientemente de cómo lo haga, es vital fomentar una relación con los hijos de sus clientes. No solo sus clientes actuales, los padres, están preocupados por estos temas, sino que sus hijos también serán los principales receptores de su riqueza en el futuro. Asegurarse de comenzar la conversación sobre el dinero con los niños ayuda a satisfacer las necesidades de sus clientes existentes, garantiza una transferencia fluida de la riqueza y lo consolida como el principal administrador de la riqueza de la familia.
La información aquí contenida es solo para fines educativos y no debe interpretarse como asesoramiento financiero, legal o fiscal. Las circunstancias pueden cambiar con el tiempo, por lo que puede ser apropiado evaluar la estrategia con la ayuda de un asesor profesional. Las leyes y regulaciones federales y estatales son complejas y están sujetas a cambios. Las leyes de un estado particular o las leyes que pueden ser aplicables a una situación particular pueden tener un impacto en la aplicabilidad, precisión o integridad de la información proporcionada. Janus Henderson no tiene información relacionada con, ni revisa ni verifica situaciones financieras o impositivas particulares, y no es responsable del uso ni de ninguna posición que se tome en función de dicha información.
