La Encuesta de Inversión del Milenio Afluente de Investopedia ha revelado que casi la mitad de los millennials ricos dicen que se verán obligados a trabajar más allá de la edad de jubilación, pero casi todos dijeron que su situación financiera personal o familiar mejorará en la próxima década, haciéndolos más optimistas que ambos. X y Gen Z contrapartes.
La encuesta pidió a 1, 405 encuestados que compartieran cómo ven la inversión, quién les enseñó y cómo esa educación influye en el lugar donde gastan, ahorran e invierten.
Julie Bang | Investopedia.
Los resultados también revelaron que a pesar de su ingreso superior al promedio, los millennials ricos siguen siendo sorprendentemente reacios a ingresar al mercado de valores. Según la encuesta, casi el 40% de esta cohorte acomodada declaró que cree que invertir es "arriesgado", y casi una cuarta parte lo calificó de "abrumador".
La mayoría de los Millennials ricos no se sienten bien informados sobre la inversión
¿Por qué los millennials ricos son tan cautelosos con el mercado de valores, a pesar de décadas de evidencia de que la inversión vale la pena a largo plazo? La inquietud sobre las acciones y la falta de conocimiento sobre la inversión son factores importantes que impulsan la inquietud de inversión de los millennials ricos en nuestro estudio, a pesar de su ingreso medio de $ 132, 000. (La mediana de HHI para la generación del milenio en su conjunto es de $ 69, 000, según el Centro de Investigación Pew). Nuestra encuesta reveló que menos de la mitad de los millennials ricos se sienten seguros sobre la inversión y la planificación de la jubilación. De hecho, solo el 37% de los millennials ricos se sienten bien informados sobre la inversión.
Los millennials de altos ingresos que se sienten informados sobre la inversión tienen 5 veces más probabilidades (73% frente a 14%) de sentirse muy seguros de su capacidad para tomar sus propias decisiones financieras.
Además, los millennials ricos que se consideran financieramente expertos tienen más probabilidades de asociar la inversión con emociones positivas, y menos probabilidades de encontrarla intimidante, arriesgada o abrumadora.
Julie Bang | Investopedia.
"Me da una sensación de control y poder", dijo un milenario. "Me siento a cargo de mi propio futuro manejando mis finanzas correctamente", dijo otro. "Me encanta calcular números y ver cómo puedo hacer crecer mi riqueza", dijo un tercero, sugiriendo que a pesar de cierta inquietud por invertir, los millennials ricos aún buscan una sensación de control sobre sus futuros financieros.
Manifiestos de baja confianza financiera en hábitos de inversión conservadores
El estudio también encontró que los millennials ricos, a pesar de tener una ventana más larga para invertir y recuperar pérdidas, mostraban hábitos de inversión sorprendentemente cautelosos. Son significativamente menos propensos que la Generación X a poseer acciones (37% frente a 47%), pero son tan propensos como la Generación X a poseer bonos (19% frente a 18%), y es más probable que asignen sus ingresos a un nivel bajo. cuenta de ahorro de rendimiento (21% vs. 16%).
Julie Bang | Investopedia.
¿Por qué los millennials ricos muestran una aversión a ingresar al mercado, a pesar de tener mayores ingresos para trabajar? El miedo a perder dinero, fundado o no, es la razón principal por la que las personas piensan que invertir es demasiado arriesgado para ellos, dice Ted Jenkin, CFP®, CEO y cofundador de oXYGen Financial en Alpharetta, Georgia. De hecho, la Gran Recesión, la economía de los conciertos y la carga de la deuda estudiantil han convertido a los millennials en una generación cautelosa. Sin embargo, su temor es una trampa: la mayoría de edad en medio de la turbulencia financiera mundial les alertó sobre la importancia de evitar decisiones financieras arriesgadas, pero la inversión podría jugar un factor crucial para compensar los salarios estancados de la generación posterior a la recesión.
Sophia Bera, CFP®, de Gen Y Planning, dice que le diría a un milenario que duda en invertir en acciones que “probablemente ya haya invertido en acciones si participa en su plan de trabajo 401 (k). Es importante tener diferentes cubos de dinero para cumplir diferentes objetivos ".
Bishop sugiere que los clientes inviertan en ETF en lugar de acciones individuales, porque las personas tienden a ser demasiado emocionales con las acciones individuales, comprando o vendiendo con sentimientos en lugar de decisiones de inversión acertadas. Invertir en fondos mutuos, ETF y fondos indexados que tienen canastas de acciones puede ayudar a administrar el riesgo a través de la diversificación.
Muchos aún confían y contratan asesores financieros
Criado en una era de incertidumbre económica, no es de extrañar que muchos millennials con dinero (para perder) busquen asesoramiento profesional. El 43% de los millennials ricos encuestados dijeron que usan un asesor financiero: y aquellos que se consideran conocedores de la inversión tienen más del doble de probabilidades de tener un asesor financiero que sus pares menos conocedores. Cabe destacar que el 27% de los que informaron haber usado un asesor financiero dijeron que sus inversiones se desempeñaron extremadamente bien, el doble del número de millennials ricos sin asesores financieros que dijeron que sus inversiones se desempeñaron extremadamente bien (13%).
Julie Bang | Investopedia.
Casi dos tercios (65%) de los millennials ricos encuestados dijeron que confían en asesores financieros, en comparación con solo el 58% de los Gen Xers. También confían en libros (58%), programas de televisión (54%), periódicos (53%), podcasts / radio (49%), revistas (48%), sitios web / blogs (37%) y YouTube (o videos similares plataforma) videos (27%) para asesoramiento financiero, pero no tanto como los asesores.
Nuestros ricos millennials encuestados explicaron por qué confían más en los asesores financieros: " Siento que la conexión personal les da más interés en mi éxito", dijo uno; "Porque han recibido la mayor capacitación, escolaridad, etc. en el campo y son los que más saben", según otro. Otros millennials ricos mencionaron la capacidad de tener una conversación bidireccional y desarrollar estrategias personalizadas, y la creencia de que los asesores financieros son responsables ya que sus carreras dependen del conocimiento y la experiencia.
Julie Bang | Investopedia.
Sin embargo, a pesar de esta disposición a trabajar con asesores, algunos también demuestran una buena dosis de escepticismo. Un milenio rico dijo que si bien los asesores financieros eran su fuente de acceso debido a su capacitación especializada, aún necesitaban ganarse su confianza y ella hace muchas preguntas para evaluar sus conocimientos.
La educación financiera temprana incita a una mayor confianza en la edad adulta
La forma en que los millennials ricos se sienten sobre la administración de sus finanzas a menudo refleja la eficacia con que sus padres administraron el dinero. Solo el 9% de los que dijeron que sus padres eran buenos para administrar las finanzas dijeron que se sentían "muy ansiosos" por administrar su propio dinero como adultos, en comparación con el 24% de los que dijeron que sus padres no eran buenos para administrar las finanzas.
Por el contrario, entre los encuestados que dijeron que sus padres administraron con éxito su dinero, el 46% tiene una gran confianza en la administración de sus finanzas, en comparación con solo el 30% de los que dijeron que sus padres no eran efectivos en la administración de las finanzas.
Julie Bang | Investopedia.
Lo que motivó la primera inversión de un rico milenio fue "una lección de vida de mis padres". Otro entrevistado explicó: "Me dijeron que tenía que empezar a pensar más allá de mí mismo y pensar en mi futura familia". ¿La conclusión? Modelar un comportamiento financiero responsable y hablar sobre el dinero con sus hijos puede hacerlos mejores inversores. Los datos respaldan el sentido común.
¿Por qué millennials ricos?
Investopedia buscó examinar qué motivaron las decisiones de inversión para una generación que llegó a la edad adulta durante la gran recesión y se ha encontrado con una variedad de factores económicos desafiantes. Con el fin de comprender las actitudes en torno a la inversión, estudiamos a aquellos que deberían tener ingresos disponibles para invertir, conocidos como "millennials ricos". Al examinar un segmento de la población que genera un ingreso anual mayor que el promedio para su grupo de edad, esperamos eliminar las dificultades financieras de las razones por las cuales no pueden invertir.
La línea de fondo
La Encuesta de Millennials Afluentes de Investopedia revela la importancia de la educación financiera, como lo demuestran aquellos que aprendieron sobre la inversión cuando eran adolescentes y se sintieron lo suficientemente seguros como para invertir como adultos. Además, observar cómo sus padres manejan las finanzas también ha moldeado la confianza de muchos millennials ricos como adultos. Obtener un buen ingreso por sí solo no siempre va de la mano con saber cómo invertir o sentirse cómodo manejando el dinero.
Con base en estos hallazgos, aquí hay cuatro formas en que los millennials ricos pueden planificar de manera más efectiva para su futuro financiero:
- Los millennials ricos deberían contribuir a una cuenta de jubilación, incluso si no están preocupados por sus finanzas: el 12% de los encuestados dijeron que aún no lo hacen, a pesar de sus ingresos. Para aquellos que ya invierten, deberían ahorrar aún más para la jubilación: El 46% de los encuestados dijeron que no sentían que estaban ahorrando lo suficiente, a pesar de que casi 8 de cada 10 millennials ricos dijeron que ahorrar para la jubilación es una prioridad. El valor del dinero en el tiempo y la capitalización demuestran cómo invertir más, antes, puede sumar cientos de miles de dólares en el transcurso de la vida. Invertir de manera menos conservadora también es clave: los millennials ricos pueden permitirse asumir riesgos más calculados con el objetivo de obtener mayores ganancias, ya que tienen las ventajas del tiempo y más dinero para trabajar. Finalmente, trabajar con un profesional financiero puede aliviar las ansiedades económicas. Los millennials ricos reportan un rendimiento de inversión sustancialmente mejor cuando trabajan con un asesor, y contar con el asesoramiento de expertos puede ayudar a evitar pasos en falso y oportunidades perdidas.
Según Scott A. Bishop, CFP®, vicepresidente ejecutivo de planificación financiera de STA Wealth Management en Houston, “No es invertir lo que es riesgoso. Si no ahorra ni invierte, el verdadero riesgo es que nunca tendrá ningún nivel de independencia financiera ".
