Square and Stripe se han convertido recientemente en dos servicios populares de procesamiento de pagos para pequeñas y crecientes empresas. A medida que los servicios han crecido en popularidad, sus tarifas simples de procesamiento de pagos de tasa fija han atraído a partidarios de renombre, como Starbucks (SBUX), para usar y promover sus sistemas. Para los inversores y propietarios de negocios, es importante comprender cómo operan estas compañías para tomar decisiones financieras inteligentes en la industria de procesamiento de pagos que cambia rápidamente.
Cómo funciona el cuadrado
Cofundado por Jack Dorsey, fundador de Twitter (TWTR), en 2010, Square comenzó como un procesador de pagos móviles para pequeñas empresas que operan sobre la marcha. Inicialmente, la compañía apuntó a negocios basados en servicios como fontaneros, camiones de comida y bicitaxis, ofreciendo su servicio como una forma segura, rápida y económica de aceptar tarjetas de crédito y débito. Square se hizo popular gracias a sus adaptadores gratuitos y convenientes que funcionan a través de la toma de auriculares de un teléfono, una tarifa de procesamiento de tarifa plana del 2.75 por ciento y ninguna tarifa de servicio recurrente mensual.
El servicio ha sido ampliamente adoptado por las empresas móviles y físicas. Para extender aún más su alcance entre estos últimos, Square lanzó un Square Stand físico en mayo de 2013 que transforma los iPads en cajas registradoras tradicionales. La compañía también ha desarrollado su paquete de software para manejar mejor las diversas ventas de productos desde un menú o inventario predefinido. Las adiciones de productos posteriores incluyen gestión de inventario, gestión de citas, análisis, facturación, pedidos en línea, tarjetas de regalo y herramientas de gestión de capital. Luego, en octubre de 2013, Square lanzó Square Cash como una plataforma de pago móvil de persona a persona. La compañía ha recibido múltiples rondas de financiación y su valor más reciente fue de $ 5 mil millones.
Cómo funciona Stripe
Lo que Square es para el procesamiento de pagos móviles, Stripe es para el procesamiento de pagos por Internet. Stripe cobra 2.9 por ciento +.30 centavos por transacción con descuentos disponibles para clientes de alto volumen. Al igual que Square, Stripe no tiene ninguna tarifa de servicio mensual y solo cobra a los dueños de negocios cuando se procesa un pago. El servicio, que fue diseñado pensando en los desarrolladores en línea, facilita la integración de una variedad de herramientas y complementos de procesamiento de pagos en línea a través de su interfaz de programación de aplicaciones (API). Los sitios en plataformas comunes como Wordpress, Drupal y Joomla pueden usar Stripe para pagos de facturas, venta de boletos y ventas de bienes físicos, entre otras aplicaciones.
Stripe no está destinado a pagos en persona y se centra exclusivamente en transacciones en línea. Estos pagos tienen una mayor probabilidad de fraude que los métodos en persona, lo que explica el mayor costo por transacción de Stripe. Según su ronda de financiación más reciente, Stripe tiene un valor de $ 3.5 mil millones.
Similitudes y diferencias
La principal diferencia entre los dos procesadores de pago es cómo se adquiere la información de pago. Square se usa principalmente para pagos en persona donde la tarjeta está presente y se puede pasar físicamente a través de un lector de tarjetas. La compañía también ha anunciado planes para ofrecer un lector de chips EMV en los próximos meses. Stripe se usa principalmente para transacciones de Internet donde la tarjeta no está físicamente presente.
Ambas compañías apuntan a empresas de tamaño similar que no desean pagar una tarifa de transacción mensual y no quieren cargar con costosos equipos de procesamiento de pagos o contratos complejos. Ambas compañías ofrecen depósitos directos automáticos similares dentro de unos pocos días de procesar cada transacción, por lo que los clientes tendrán acceso rápido al efectivo después de cada pago.
La línea de fondo
Square and Stripe son grandes disruptores en el procesamiento tradicional de pagos, un espacio dominado por grandes bancos. Revertir las tarifas mensuales tradicionales de las cuentas comerciales y las tarifas de transacción permite que muchas más empresas accedan a los clientes de crédito y débito, cambiando aún más el panorama competitivo de las empresas tradicionales a las nuevas empresas y el crecimiento de pequeñas y medianas empresas. A medida que estas empresas continúan innovando, los consumidores y los dueños de negocios pueden esperar más cambios para hacer que el procesamiento de pagos sea más fácil y más accesible. A medida que el efectivo se vuelve menos frecuente y los consumidores continúan cambiando hacia el plástico en masa, se espera que estas compañías de procesamiento de pagos electrónicos crezcan y es probable que ingresen más competidores en el espacio.
Si está entusiasmado por invertir en una de estas compañías, esté atento a las noticias de IPO. Estas compañías calientes tienen demanda, y aunque todavía son de propiedad privada hoy, las grandes OPI recientes no dejarán a compañías como Square o Stripe al margen por mucho tiempo.
