¿Qué es una hipoteca no tradicional?
Hipoteca no tradicional es un término amplio que describe las hipotecas que no tienen características convencionales estándar. En general, esto puede referirse a cualquier tipo de hipoteca que no cumpla con un cronograma de amortización estándar o que no tenga pagos a plazos estándar. Las hipotecas no tradicionales generalmente requerirán tasas de interés más altas debido a los mayores riesgos de pago asociados con el préstamo.
DESGLOSE Hipoteca no tradicional
Las hipotecas no tradicionales pueden extenderse a los prestatarios en situaciones no tradicionales. También se pueden ofrecer a prestatarios de alto riesgo que estén dispuestos a pagar tasas de interés más altas por términos alternativos. Además, algunos prestatarios pueden simplemente elegir hipotecas no tradicionales debido a la flexibilidad que ofrecen.
Algunas de las hipotecas no tradicionales más comunes del mercado incluyen préstamos hipotecarios globales, hipotecas de solo interés e hipotecas con tasa de interés ajustable (ARM).
Desarrolladores de edificios
El pago global y los préstamos de solo interés son dos tipos de préstamos hipotecarios que los desarrolladores usan comúnmente. Estos préstamos generalmente requieren tasas de interés más altas y ofrecen pagos diferidos. Los préstamos de pago diferido a menudo se emiten por períodos cortos de tiempo y pueden ser beneficiosos para los desarrolladores de edificios que aún no tienen garantías para garantizar un préstamo.
En los préstamos de pago global, tanto el principal como los intereses pueden diferirse hasta la fecha de vencimiento, momento en el que el prestatario debe realizar un pago global. Los préstamos de pago global también pueden estructurarse con pagos solo de intereses. En un préstamo de solo interés, el prestatario paga pagos regulares de solo interés y luego realiza un pago de suma global al vencimiento. En el caso del desarrollo del edificio, muchos desarrolladores utilizarán un préstamo para llevar al vencimiento o refinanciarán un préstamo de pago global con garantía una vez que se haya construido.
ARM de opciones de pago
Las opciones de pago ARM son uno de los préstamos no tradicionales más flexibles que ofrecen numerosas opciones de pago para los prestatarios de préstamos hipotecarios. Estos préstamos siguen el marco hipotecario de tasa ajustable, sin embargo, brindan a los prestatarios la opción de elegir el tipo de pago que desean realizar cada mes.
La opción de pago ARM requerirá un pago de interés de tasa fija durante los primeros meses o años del préstamo. Después de eso, el préstamo se restablecerá a un préstamo de tasa variable, generalmente cobrando un margen alto para compensar a los prestamistas por algunos de los riesgos más altos. En una opción de pago ARM, el prestatario puede elegir entre varias opciones ofrecidas por el prestamista al hacer su pago mensual a plazos. Las opciones de pago generalmente incluyen una opción de tasa fija baja generalmente basada en la tasa del período introductorio, un pago de interés solamente o un pago de amortización total de 15 o 30 años.
Las ARM de opciones de pago pueden ser complicadas tanto para los prestatarios como para los prestamistas, ya que implicarán una amortización negativa. Con una opción de pago ARM, cualquier principal o interés no pagado por debajo del monto de pago estándar se agregará al principal pendiente del prestatario, aumentando la cantidad de intereses que se cobran en pagos posteriores.
