¿Qué es el alivio de la deuda?
El alivio de la deuda es la reorganización de la deuda en cualquier forma o forma para proporcionar a la parte endeudada una medida de alivio, total o parcial. El alivio de la deuda puede adoptar varias formas: reducir el monto del principal pendiente (nuevamente, parcial o totalmente), disminuir la tasa de interés de los préstamos vencidos y / o extender el plazo del préstamo, entre otros.
Los acreedores solo pueden estar dispuestos a considerar medidas de alivio de la deuda cuando las repercusiones del incumplimiento de la deuda por la parte o las partes endeudadas se perciben como tan severas que la mitigación de la deuda es una mejor alternativa. El alivio de la deuda puede extenderse a cualquier parte altamente endeudada, desde individuos y pequeñas empresas hasta grandes empresas, municipios e incluso naciones soberanas.
Para llevar clave
- El alivio de la deuda se refiere a medidas para reducir o refinanciar la deuda con el fin de facilitarle el pago al prestatario. El alivio de la deuda puede implicar perdonar una parte del capital de la deuda, bajar la tasa de interés o consolidar varias deudas en un solo interés más bajo préstamo. Los consumidores, las empresas e incluso las naciones pueden estar sujetos a alivio de la deuda en momentos de necesidad para evitar la bancarrota.
Cómo funciona el alivio de la deuda
En varias situaciones, el alivio de la deuda puede ser el único curso de acción para evitar la bancarrota. Por ejemplo, si una carga de deuda masiva dificulta el servicio de los préstamos, los acreedores pueden estar dispuestos a reestructurar la deuda y proporcionar alivio en lugar de arriesgarse a que el prestatario incumpla sus obligaciones y aumente el riesgo crediticio general. Refinanciar una hipoteca a una tasa de interés más baja es un ejemplo sencillo de alivio de la deuda.
Otra forma común de alivio de la deuda implica la consolidación de la deuda, o la combinación de varios préstamos con intereses más altos en un solo préstamo con intereses más bajos. Hay varias formas en que los consumidores pueden agrupar las deudas en un solo pago. Un método es consolidar todos sus pagos con tarjeta de crédito en una nueva tarjeta de crédito, lo cual puede ser una buena idea si la tarjeta cobra poco o ningún interés por un período. También pueden utilizar la función de transferencia de saldo de una tarjeta de crédito existente (especialmente si ofrece una promoción especial en la transacción).
Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) son otra forma de consolidación que buscan algunas personas. Por lo general, el interés para este tipo de préstamo es deducible para los contribuyentes que detallan sus deducciones. También hay varias opciones de consolidación disponibles del gobierno federal para personas con préstamos estudiantiles.
La deuda del consumidor consiste en deudas que se deben como resultado de la compra de bienes que son consumibles y / o no se aprecian. A partir del tercer trimestre de 2019, la deuda de los consumidores de EE. UU. Alcanzó un nuevo máximo de poco más de $ 14 billones, alrededor de $ 1.3 billones más que el récord anterior, establecido durante la crisis financiera de 2008. Esto se ha atribuido al aumento de los préstamos para estudiantes y automóviles, junto con la deuda total de la tarjeta de crédito. Las opciones para mitigar la deuda del consumidor incluyen hablar con un acreedor sobre medidas de alivio de la deuda, como la reestructuración de préstamos, la condonación de préstamos o la declaración de quiebra personal, las dos últimas son formas de liquidación de deudas.
Ejemplo de alivio de la deuda
El alivio de la deuda no está reservado para prestatarios individuales. Las empresas e incluso las naciones pueden verse sujetas a ello. Por ejemplo, el Jubileo 2000 fue una campaña en la década de 1990 realizada por una gran cantidad de organizaciones sin fines de lucro, organizaciones cristianas y otros para liberar a las naciones en desarrollo de su deuda para el año 2000. La petición tuvo más de 21 millones de firmantes. Los resultados incluyeron eliminar aproximadamente $ 100 mil millones de deuda de 35 países, junto con una mayor conciencia de la naturaleza y la escala de la deuda existente y la corrupción significativa detrás de muchos préstamos y préstamos.
La responsabilidad gubernamental creció posteriormente en este sentido. Los ahorros se utilizaron para reducir la pobreza y financiar programas de salud, educación y reconstrucción en estas naciones. De las 40 naciones atendidas, 32 estaban en África subsahariana.
Aprovechar el alivio de la deuda puede dañar su puntaje de crédito, así que no se acostumbre.
Desventajas del alivio de la deuda
Los posibles inconvenientes del alivio de la deuda son que podría alentar un comportamiento imprudente e imprudente por parte históricamente irresponsable fiscalmente. Estas partes podrían potencialmente embarcarse en préstamos con la expectativa de que sus acreedores eventualmente los rescatarán.
Otros inconvenientes incluyen el alargamiento de la deuda debido a la consolidación, por lo que la tasa de interés se reduce pero el plazo se alarga. En general, las medidas de alivio de la deuda también pueden afectar negativamente su puntaje de crédito, por lo que debe usarlas con moderación.
