¿Qué es el seguro de automóvil no estándar?
Se ofrece un seguro de automóvil no estándar a los conductores que se considera que tienen el mayor riesgo. El seguro de automóvil no estándar para un conductor tiene en cuenta las características del conductor y se ofrece a los conductores considerados los más propensos a presentar un reclamo de beneficios. Estos conductores pagan las primas más altas por cobertura.
DESGLOSE Seguro de automóvil no estándar
Las aseguradoras generalmente dividen el seguro de auto en tres categorías: seguro de auto preferido, estándar y no estándar. Poder estimar el riesgo al suscribir una nueva póliza puede hacer o deshacer una compañía de seguros. Si la compañía valora la póliza correctamente y comprende el riesgo de reclamo, puede ser rentable, ya que las primas que trae excederán los beneficios que paga. Quieren una combinación de conductores de baja prima con bajo riesgo y conductores que pagan una prima más alta que tienen más probabilidades de tener un accidente. Si la aseguradora no comprende de manera efectiva el riesgo asociado con la suscripción de una póliza, puede terminar asumiendo demasiado riesgo y pagando más beneficios que las primas que recibe.
Las compañías de seguros prestan mucha atención a las personas y las empresas al determinar si suscriben una nueva póliza. En el caso del seguro de automóviles, la aseguradora considerará la edad del conductor, el historial de manejo, el uso del automóvil, el historial crediticio y la ubicación, y comparará las características del conductor con la información actuarial. Esta información ayuda a la compañía a determinar la probabilidad de que el conductor tenga un accidente y, a su vez, se utiliza para establecer la prima que la aseguradora cobrará por la cobertura.
Los conductores preferidos se consideran los menos riesgosos según su historial de conducción y las características de uso del vehículo, y se les ofrecen las primas más bajas. Los conductores estándar se consideran "promedio" en términos de riesgo y pagan una prima regular. Los conductores de baja calidad se consideran los más riesgosos de asegurar y, por lo tanto, pagan las primas más altas o se les niega la cobertura del seguro.
Es probable que los conductores no estándar hayan sufrido múltiples accidentes o hayan recibido multas por exceso de velocidad en el pasado, y es posible que no tengan una experiencia de conducción sustancial. Las aseguradoras que ofrecen seguros de automóviles no estándar pueden renunciar a verificar el historial crediticio del conductor, lo que significa que el conductor podría tener un crédito deficiente o nulo. Es posible que no se ofrezcan políticas a los conductores que son demasiado jóvenes o demasiado viejos, ya que los conductores en esa parte del espectro de edad conllevan demasiado riesgo.
El mercado de seguros de automóviles no estándar
El tamaño exacto del mercado de automóviles no estándar es difícil de precisar. Las estimaciones de la industria calculan el mercado entre el 30 y el 40 por ciento del total de la industria de seguros de automóviles privados para pasajeros. Según el informe "Mercados de consumo anual de líneas personales" de Conning Research & Consulting publicado a fines de 2014, el mercado podría generar entre $ 33 y $ 40 mil millones en primas anuales.
