Una posición especializada dentro de la industria bancaria es la de analista de riesgo crediticio. El trabajo de evaluar el riesgo de crédito es crucial para la rentabilidad de un banco, ya que los préstamos son la fuente principal de ingresos para estas instituciones. El trabajo de un analista de riesgo de crédito es evaluar la solvencia crediticia, ya sea de individuos o empresas y, más específicamente, determinar la cantidad de crédito que el banco debe extender al cliente. Los analistas de riesgo de crédito revisan los estados financieros, el historial crediticio y las condiciones económicas para determinar la capacidad probable de un prestatario potencial de cumplir con las obligaciones de pago de intereses y, en última instancia, pagar un préstamo.
Los analistas de riesgo de crédito deben ser expertos en descifrar los estados financieros y las métricas de evaluación, como los coeficientes de apalancamiento y rentabilidad. La mayoría de las preguntas específicas de trabajo que probablemente encontrará un entrevistado giran en torno a estas áreas de conocimiento.
"¿Cómo manejaría a un cliente comercial importante y de larga data que busca un préstamo que su evaluación de riesgos le dice que no es seguro para el banco?"
Este puede ser un tema clave, ya que mantener buenas relaciones con los clientes con importantes clientes corporativos es esencial para el éxito de un banco. Un banco no quiere arriesgarse a perder un cliente multimillonario con una solicitud de préstamo, pero tampoco desea otorgar préstamos que no cree que se puedan devolver razonablemente.
La forma en que responda a este tipo de preguntas mostrará su capacidad para manejar bien las relaciones con los clientes y ofrecer soluciones creativas para los clientes, sin poner en peligro la posición del banco como prestamista. Una buena respuesta podría ser algo así como: "Ofrecería un monto de préstamo más pequeño que creo que el banco podría extender de manera segura, y luego le haría saber al cliente los pasos exactos que podrían tomar para permitirme extender más crédito y ofrecería reunirme con ellos para revisar la situación en algún momento apropiado en el futuro para considerar un préstamo más grande ".
"¿Qué es una buena relación deuda / capital?"
Definitivamente, debe tener una respuesta sólida lista para esta pregunta, ya que la relación deuda / capital (D / E) es una relación financiera clave, si no la principal, considerada al evaluar la capacidad de una empresa para manejar sus obligaciones de financiamiento de deuda. La relación D / E indica la deuda total de una empresa en relación con su patrimonio total, y revela qué porcentaje del financiamiento de una empresa está siendo provisto por deuda y qué porcentaje por patrimonio. Su respuesta debería mostrarle que comprende la razón y sabe que, en términos generales, las razones inferiores a 1.0 indican una empresa más sólida desde el punto de vista financiero, mientras que las razones superiores a 1.0 indican un nivel creciente de riesgo de crédito.
Más allá de eso, debe tenerse en cuenta que las relaciones promedio D / E varían significativamente entre sectores e industrias. Un análisis de riesgo de crédito más sólido incluye un examen del estado actual de la industria y la posición de la compañía dentro de la industria, así como la consideración de otras razones financieras clave, como la relación de cobertura de intereses o la relación actual.
"¿Qué es un swap de incumplimiento crediticio?"
Es más probable que se le haga esta pregunta a alguien con experiencia previa en el campo que está solicitando un puesto de analista de riesgo de crédito senior, pero aún podría aparecer en una entrevista para un puesto de analista de riesgo de crédito de nivel inicial en un banco. Una buena respuesta demuestra que entiendes el concepto. Una mejor respuesta incluye un ejemplo. Un swap de incumplimiento crediticio (CDS) es un método utilizado frecuentemente para mitigar el riesgo en los instrumentos de renta fija, como los bonos, y es uno de los derivados financieros más comunes.
Un CDS es esencialmente un tipo de seguro de inversión que permite al comprador mitigar su riesgo de inversión al trasladar el riesgo al vendedor de un CDS a cambio de una tarifa. El vendedor del CDS se encuentra en la posición de garantizar la seguridad de la deuda en la que ha invertido el comprador.
Otras preguntas que probablemente se encontrarán en una entrevista de posición de analista de riesgo de crédito son preguntas generales sobre sus habilidades para resolver problemas, su capacidad para trabajar como parte de un equipo y su comprensión de los conceptos macroeconómicos básicos, como las políticas fiscales y la tasa preferencial.
