Son dos cosas diferentes, pero el dinero que ahorra en una cuenta de jubilación puede invertirse en fondos mutuos. De hecho, esa es una buena idea.
La inversión y el ahorro para la jubilación están llenos de términos que pueden ser confusos para el inversionista, y términos como estos a menudo se usan erróneamente de manera intercambiable. Para aclarar:
- Puede abrir una cuenta de ahorros como una cuenta 401 (k) o una cuenta de jubilación individual para invertir dinero regularmente para su jubilación. Tiene muchas opciones sobre cómo invertir su dinero, y los fondos mutuos generalmente se encuentran entre estas opciones. De hecho, la mayoría de las personas que tienen esas cuentas invierten todo o una parte de su dinero en uno o más de estos fondos.
Entendiendo los fondos mutuos
Un fondo mutuo es un grupo de dinero de muchos inversores creado por una compañía de servicios financieros. Un administrador de fondos selecciona las inversiones, que pueden ser cualquier combinación de acciones, bonos y otros activos. El gerente es responsable de mantener el fondo y ajustar sus inversiones según sea necesario.
Una persona invierte en un fondo mutuo para obtener la experiencia profesional en inversiones y la influencia que ofrece un fondo mutuo.
Hay miles para elegir. Una variedad cada vez más popular es el fondo cotizado en bolsa (ETF), que rastrea un índice específico. Eso significa menos administración práctica y tarifas de administración más bajas.
Invertir en fondos mutuos
Estas opciones probablemente incluirán una gama de fondos mutuos, como un fondo de bonos adecuado para un inversor conservador y un fondo de crecimiento internacional adecuado para un inversor que esté dispuesto a asumir algún riesgo. Probablemente tendrá la opción de dividir su dinero en varias opciones diferentes.
En ese punto, sus opciones están abiertas de par en par. Hay miles de fondos de inversión para elegir.
Otros ahorros
Los fondos mutuos no son solo para cuentas de jubilación.
Implicaciones fiscales
Independientemente de lo que invierta, depositar dinero en una cuenta 401 (k) o IRA le ahorra dinero en sus impuestos.
- Si es un 401 (k) o IRA tradicional, el dinero que ingresa se considera antes de impuestos. Reduce sus ingresos imponibles para el año. Los impuestos se deben solo cuando retira el dinero, presumiblemente cuando se jubila. Si se trata de una cuenta Roth IRA, el dinero que paga está sujeto a impuestos en ese año. No deberá pagar más impuestos cuando lo retire.
En cualquier caso, hay límites para cuánto puede invertir en una cuenta de jubilación cada año.
Estas reglas son solo para cuentas de ahorro para la jubilación a largo plazo aprobadas por el gobierno, al igual que los planes 401 (k) e IRA.
Para llevar clave
- Los fondos mutuos son una opción de inversión que generalmente está disponible para los propietarios de cuentas de jubilación. Puede elegir uno o más fondos mutuos y otras inversiones para su IRA o plan 401 (k). Una cuenta de jubilación puede tener cualquier tipo de inversión, como ETF, acciones, bonos, productos básicos o incluso bienes raíces.
Por qué fondos mutuos
Un fondo mutuo está sujeto a los mismos caprichos del mercado que las inversiones individuales, pero la diversificación inherente de un fondo mutuo lo hace más seguro y menos volátil. Invertir en un fondo le otorga una pequeña participación en muchos activos diferentes.
Invertir directamente en fondos mutuos puede ser una forma efectiva de ahorrar para la jubilación.
Una pérdida aguda o incluso el fracaso de una sola compañía tiene mucho menos impacto en los inversores que solo están expuestos a ella como parte de un fondo mutuo, ya que su dinero se reparte entre docenas o cientos de compañías.
Los fondos mutuos brindan un enfoque diversificado a la inversión que puede rastrear los índices o sectores del mercado, como el cuidado de la salud, metales preciosos, energía o tecnología.
Fondos de inversión hechos para cuentas de jubilación
Algunos fondos mutuos funcionan para satisfacer las necesidades financieras específicas de las personas que ahorran para la jubilación. Los fondos de ingresos de jubilación son fondos mutuos que combinan la protección de la diversificación (en participaciones mixtas como bonos y acciones de gran y mediana capitalización) con el potencial de ganancias moderadas.
El fondo Vanguard's Target Retirement Income Fund, por ejemplo, está diseñado para inversores que ya están jubilados. Invierte en cinco de los fondos indexados de la compañía de inversión, con un 30% de los activos en acciones y un 70% en bonos.
Esta y otras estrategias de fondos similares pueden producir la ruta más segura hacia un ingreso estable posterior al trabajo. Típicamente apuntan a retornos de alrededor del 4%, el tamaño recomendado de los retiros anuales de las cuentas de jubilación.
