La Ley de Mejoramiento de la FDIC (FDICIA) se aprobó en 1991 en el punto álgido de la crisis de ahorro y préstamo. La ley fortaleció el papel y los recursos de la FDIC en la protección de los consumidores. Las disposiciones más notables de la ley elevaron la línea de crédito del Tesoro de los Estados Unidos de la FDIC de $ 5 millones a $ 30 millones, renovaron los estándares de auditoría y evaluación de la FDIC de los bancos miembros y crearon la Ley de Verdad en el Ahorro (Reglamento DD).
Ley de Mejoramiento de la FDIC (FDICIA)
Si bien puede ser difícil apreciar completamente los cambios realizados en el funcionamiento interno de la FDIC a través de la Ley de Mejora de la FDIC, la mayoría de los consumidores pueden estar de acuerdo en que la Ley de la Verdad en el Ahorro ha recorrido un largo camino para obligar a los bancos a cumplir sus promesas anunciadas. La Ley de Verdad en el Ahorro, que era parte de la FDICIA, obligó a los bancos a comenzar a revelar las tasas de interés de las cuentas de ahorro, utilizando el método uniforme de porcentaje de rendimiento anual (APY). Esto ha ayudado a los consumidores a comprender mejor su retorno potencial sobre un depósito en un banco, así como a comparar múltiples productos y múltiples bancos simultáneamente.
Historia de la Ley de Mejoramiento de la FDIC
Después de establecer la FDIC en 1934, las quiebras bancarias en los Estados Unidos promediaron aproximadamente 15 anualmente hasta 1981, cuando el número de quiebras bancarias comenzó a aumentar. Llegó a alrededor de 200 por año a fines de la década de 1980, y esta tendencia se debió en gran parte al aumento y posterior colapso en varias industrias. Desde 1980 hasta finales de 1991, casi 1.300 bancos comerciales quebraron o requirieron asistencia bancaria fallida de la FDIC. La FDIC cerró instituciones insolventes. Para 1991, se había subcapitalizado severamente, lo que hizo necesaria la legislación.
Además de las quiebras bancarias, la crisis de ahorro y préstamo contribuyó a problemas en la industria de servicios financieros, lo que finalmente llevó a la desaparición de FDICIA. A fines de la década de 1970, hubo un gran aumento inesperado en las tasas de interés. Para las instituciones de ahorro y préstamo, esto significaba que los depositantes movían fondos de las instituciones de ahorro y préstamo a instituciones que no tenían restricciones sobre la cantidad de intereses que podían pagar a los depositantes. La desregulación del Congreso de los ahorros y préstamos en 1980 dio a estas instituciones muchas de las mismas capacidades que los bancos con menos regulación, lo que provocó la tolerancia regulatoria como una tensión adicional a principios de la década de 1980. De 1983 a 1990, la Corporación Federal de Seguros de Ahorro y Préstamo (FSLIC) cerró, fusionó o colocó casi un 25 por ciento de los ahorros y préstamos. Este colapso llevó al FSLIC a la insolvencia, lo que llevó a su abolición por la Ley de Reforma, Recuperación y Aprobación de Instituciones Financieras (FIRREA) en 1989.
