La startup Fintech Robinhood Financial LLC anunció hoy que los clientes pueden suscribirse para acceder a un producto de Cheques y Ahorros, que estará disponible como parte de sus servicios de corretaje de libre comercio. La empresa gana dinero principalmente con intereses sobre saldos de efectivo de clientes.
Al iniciar sesión en la aplicación, los clientes ahora son recibidos con una invitación para solicitar las capacidades bancarias. Las cuentas pagan una tasa de interés anual del 3%, que sin duda es líder en pérdidas en la actualidad, y no hay tarifas para el cliente.
Imágenes de Robinhood.com.
Robinhood dice que puede ofrecer la alta tasa de interés debido a la división de los ingresos que recibe de MasterCard cada vez que se utiliza una tarjeta de débito. Las tarjetas de débito se ofrecen en asociación con Sutton Bank, con sede en Ohio. Cuando se registra en Checking & Savings, tiene la oportunidad de elegir uno de los cuatro diseños disponibles para su tarjeta de débito. Hay un límite en la cantidad de tarjetas de débito que se emitirán, por ahora.
Pagar la misma tasa de interés en cheques y ahorros es una oferta inusual. Y como Robinhood no tiene presencia física, le reembolsarán sus tarifas de cajero automático en bancos asociados por retirar y depositar efectivo. Su publicación de blog afirma que hay una red de más de 75, 000 cajeros automáticos, pero aún no hay indicios sobre dónde podrían ubicarse.
El acceso a cuentas de cheques y ahorros comenzará en enero de 2019, por orden de posición del cliente en su lista de espera. Si aún no es cliente de Robinhood, puede descargar la aplicación e inscribirse en Checking & Savings.
Una vez que haya elegido una tarjeta, se le mostrará su lugar en la línea, pero puede subir de la fila invitando a amigos. Puede abrir 10, 000 lugares para el primer amigo que haya invitado que se una a la lista de espera, y otros 1, 000 lugares para cada amigo posterior. Una vez que su lugar en la fila esté en la parte superior de la lista, se le notificará para finalizar el diseño de su tarjeta de débito.
Robinhood dice que publicarán intereses diariamente en los saldos en efectivo.
Si ya tiene una cuenta Robinhood, registrarse en Checking & Savings es obvio. Simplemente hazlo. Si aún no es cliente de Robinhood, ¿es este el incentivo que necesita para abrir una cuenta?
Estas cuentas bancarias están aseguradas por la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), en lugar de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). La diferencia es técnica ya que ambos aseguran a sus firmas miembro por pérdidas de $ 250, 000 en efectivo por depositante. El seguro SIPC también cubre hasta $ 250, 000 en valores mantenidos por la empresa. Dado que Robinhood ahora borra sus propias operaciones, habiéndose separado de Apex Clearing en noviembre, es miembro de SIPC y sus cuentas de clientes están aseguradas como tales.
Sin embargo, en un artículo publicado por Bloomberg, Stephen Harbeck, presidente y CEO de SIPC, no está de acuerdo con la afirmación de Robinhood de que estos depósitos en efectivo pueden ser tratados como valores y asegurados como tales. Concluye: “En la página de ayuda de Robinhood, dice que no es necesario invertir para usar la cuenta corriente y los ahorros de Robinhood, esa afirmación es incorrecta. Si deposita dinero para cualquier otro propósito, no está protegido ".
La mayoría de los corredores en línea tienen un seguro adicional que excede lo que cubre SIPC, pero Robinhood no. Lo que eso significa es que si de alguna manera crea una cuenta Robinhood que tiene más de $ 250, 000 combinados en posiciones de capital en efectivo, y las operaciones de Robinhood cesan, perderá el exceso. Dado lo que hemos escuchado en la industria acerca de los clientes de Robinhood, son comerciantes frecuentes con tamaños de cuenta relativamente bajos, por lo que esto no debería ser un problema para la gran mayoría de la clientela de la empresa. Pero dadas las declaraciones de Harbeck, los clientes deberían pensar dos veces acerca de la asegurabilidad del efectivo en su producto bancario.
