¿Qué es un contrato de inversión bancaria (BIC)?
Un contrato de inversión bancaria (BIC) es un valor o cartera de valores, que ofrecen una tasa de rendimiento garantizada. Un banco ofrece dicho acuerdo por un período predeterminado, generalmente de uno a 10 años. Estos contratos suelen generar tasas de interés más bajas pero a un nivel de riesgo más bajo, lo que los hace adecuados para inversores que buscan preservar la riqueza en lugar de aumentar su riqueza.
Entendiendo el Contrato de Inversión Bancaria (BIC)
Los contratos de inversión bancaria son similares a los certificados de inversión garantizados (GIC), emitidos por compañías de seguros. Aunque estos contratos generalmente incluyen valores de riesgo relativamente bajo, son muy poco líquidos. Los inversores que compran estos contratos generalmente deben dejar el dinero que invierten en ellos durante la duración del contrato.
Una ventaja de los BIC es que, a diferencia de los certificados de depósito (CD), los contratos de inversión bancaria a menudo permiten inversiones incrementales posteriores, y esos depósitos obtienen la misma tasa garantizada.
Cómo funcionan los contratos de inversión bancaria
A cambio de que el cliente de un banco acepte mantener la inversión de depósitos durante un período predeterminado y fijo, el banco, a su vez, garantiza una tasa de rendimiento específica. Los pagos de intereses, tal como se definen en el contrato, y la devolución del capital invertido se produce al vencimiento del contrato.
Aunque los certificados de depósito (CD) ofrecen garantías similares y un perfil de bajo riesgo, difieren de los BIC porque los BIC a menudo permiten depósitos en curso. Un CD requiere una inversión de suma global para recibir una tasa de rendimiento específica. Sin embargo, un BIC generalmente incluye una "ventana de depósito" de unos pocos meses. Durante esta ventana, se pueden realizar depósitos posteriores y recibir la misma tasa garantizada. Pueden existir límites sobre la cantidad total invertida.
Al igual que con la mayoría de los tipos de depósitos bancarios, la tasa de rendimiento garantizada es más alta para depósitos más sustanciales y en plazos más largos. Por ejemplo, se puede esperar que $ 100, 000 invertidos durante diez años ganen una tasa más alta que $ 20, 000, que se invierte durante cinco años.
Un BIC generalmente se consideraría una inversión de "comprar y mantener" porque no existe un mercado secundario para dichos contratos. Tienden a producir más que cuentas de ahorro y certificados de depósito porque no son depósitos asegurados por la FDIC (Corporación Federal de Seguros de Depósitos). En general, también generan más que bonos y bonos del Tesoro porque el gobierno de los Estados Unidos no los respalda.
A menudo, los BIC permiten retiros anticipados en condiciones específicas antes de que expire el contrato. Estos pueden incluir que el depositante quede discapacitado o sufra dificultades financieras. Sin embargo, la terminación anticipada de dichos acuerdos a menudo requiere que se paguen tarifas para compensar al banco por los servicios administrativos y el riesgo de tasa de interés que el banco puede enfrentar al aprobar un retiro anticipado.
