¿Qué es un período de beneficios?
Un período de beneficio es el período de tiempo durante el cual un asegurado o sus dependientes pueden presentar y recibir el pago por un peligro cubierto. Todos los planes de seguro incluirán un período de beneficios, que puede variar según el tipo de póliza, el proveedor de seguros y la prima de la póliza. La mayoría de las personas están familiarizadas con el período de beneficios para el seguro de atención médica, pero las pólizas de seguro por incapacidad, atención a largo plazo, de propietarios y de automóviles también conllevan un período de beneficios.
DESGLOSE PERÍODO DE BENEFICIOS
El período de beneficio de una póliza de seguro afectará el precio de la prima ya que una aseguradora enfrenta un riesgo más significativo cuando el período es más largo. Hacia el final del período de beneficios, la aseguradora notificará al titular de la póliza el costo de renovar la misma cobertura por el siguiente período. El titular de la póliza debe presentar el pago de la prima para el próximo período antes de la fecha de vencimiento de la cobertura actual para que los períodos de beneficios continúen, sin interrupciones.
En algunos seguros, el período de beneficios comienza con la aceptación del primer pago de la prima, que puede ser el monto total adeudado o un monto de pago programado. Sin embargo, otros tipos de seguro requerirán que el asegurado termine un período de espera o eliminación antes de que comience el período de beneficios. Por ejemplo, la política de discapacidad a largo plazo puede requerir una espera de un año antes de cumplir con los reclamos de pagos. Durante cualquier período de prueba, no se pagan beneficios.
Otros programas, como los beneficios de Medicare y el Seguro Social, pueden tener un período de beneficios basado en la edad.
Períodos de beneficios de los tipos de seguro comunes
Las pólizas de seguro de discapacidad (DI) generalmente ofrecen una gama de períodos de beneficios, desde tan solo dos años hasta aquellos con una duración que se extiende hasta que el asegurado cumpla 67 años. Por el contrario, una póliza con un período de beneficios de dos años solo cubrir ingresos perdidos por dos años. La mayoría de las pólizas de discapacidad a corto plazo requieren una espera de entre 30 y 90 días para el inicio del período de beneficios, mientras que los planes a largo plazo pueden requerir un retraso de un año.
Las pólizas de seguro de atención a largo plazo (LTC) y de discapacidad generalmente tienen un período de eliminación antes de que entre en vigencia el período de beneficios. Estos planes vienen con períodos de beneficios ilimitados de dos años, tres años, cinco años. Sin embargo, los planes de atención a largo plazo pueden tener limitaciones adicionales en los beneficios diarios y de por vida.
Las pólizas de seguro de salud pueden variar según el período de beneficio que ofrecen dependiendo de si se trata de una póliza independiente o de un grupo, como la que ofrece un empleador. Los planes individuales tendrán períodos y términos de beneficios que son válidos por un año antes de que requiera el pago de una nueva prima para continuar con la cobertura. Los planes grupales tendrán períodos de beneficios que continuarán mientras el empleador continúe presentando pagos de primas grupales. Los nuevos planes de seguro de salud pueden requerir un período de eliminación, un período de espera y un período de exclusión de afecciones preexistentes antes de que comience el período de beneficios.
El seguro de vivienda generalmente tendrá un período de beneficios de un año a partir de la fecha efectiva establecida. Las nuevas políticas pueden tener períodos de espera adicionales de entre 30 y 90 días antes de que la cobertura entre en vigencia. Durante un período de beneficio válido, un propietario puede presentar un reclamo por cualquier peligro cubierto que pueda experimentar.
El seguro de automóvil también generalmente tendrá un período de beneficios y un plazo de un año antes de que sea necesario renovar la cobertura. Algunos estados pueden imponer períodos de espera para una nueva cobertura de seguro de auto. Como ejemplo, Texas pondrá una espera de 60 días en las nuevas pólizas de seguro de auto. Este período le da al proveedor la oportunidad de decidir si el controlador se ajusta a sus perfiles de riesgo. El período de beneficios comenzará al final de cualquier período de espera.
