¿Puedo tener una cuenta Roth IRA y un plan de jubilación del empleador?
Sí, puede contribuir tanto a una Roth IRA como a un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como una 401 (k), SEP o SIMPLE IRA, sujeto a límites de ingresos.
Sin embargo, cada tipo de cuenta de jubilación tiene límites de contribución anual. Aquí están los números para los años fiscales 2019 y 2020:
Para una Roth IRA o una IRA tradicional, la contribución anual máxima para 2019 y 2020 es de $ 6, 000 (más $ 1, 000 si tiene 50 años o más). Si ganó menos que eso, el límite es su compensación imponible total para el año.
Puede contribuir a un Roth a cualquier edad, incluso después de la edad de jubilación, siempre y cuando siga obteniendo ingresos imponibles. Un cónyuge que trabaja también puede contribuir a un Roth IRA en nombre de un cónyuge que no trabaja.
Para un 401 (k), el límite de contribución de 2019 era de $ 19, 000, más una contribución de recuperación de $ 6, 000 si tenía 50 años o más. En 2020, los números son de $ 19, 500, más un aumento de $ 6, 500.
Para llevar clave
- Puede contribuir tanto a una Roth IRA como a un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un 401 (k), SEP o SIMPLE IRA, sujeto a límites de ingresos. Contribuir tanto a una Roth IRA como a un plan de jubilación patrocinado por el empleador puede hacer es posible ahorrar tanto en cuentas de jubilación con ventajas impositivas como lo permita la ley. Antes de contribuir a un Roth, asegúrese de contribuir lo suficiente al plan de jubilación de su empleador para aprovechar al máximo cualquier contribución equivalente que ofrezca su empleador.
Contribuir tanto a una Roth IRA como a un plan de jubilación patrocinado por el empleador puede hacer posible ahorrar tanto en cuentas de jubilación con ventajas impositivas como lo permita la ley. Las ventajas fiscales de estas cuentas ayudan a que sus ahorros crezcan más rápido y más de lo que lo harían en una cuenta sin ventajas fiscales. Cuanto más contribuya a sus cuentas de ahorro para la jubilación cada año, antes tendrá la opción de jubilarse, siempre que invierta sabiamente.
Además, dado que es imposible saber en qué categoría de impuestos se encontrará en las distintas etapas de su jubilación, o cuáles serán las tasas impositivas en ese momento, no es una mala idea tener algunos ahorros de jubilación que ya haya pagado impuestos en adelante, como los fondos en un Roth IRA, y algunos que no tiene, como los fondos en un 401 (k). Entonces puede crear estrategias de sus distribuciones para minimizar su responsabilidad fiscal.
También puede contribuir a una IRA tradicional, incluso si participa en un plan de jubilación patrocinado por el empleador, pero en algunos casos, no todas sus contribuciones de IRA tradicionales serán deducibles de impuestos.
Sus contribuciones totales combinadas tanto a una cuenta Roth como a una IRA tradicional no pueden exceder los límites anuales.
Límites de ingresos en Roths
Antes de contribuir a un Roth, asegúrese de contribuir lo suficiente al plan de jubilación de su empleador para aprovechar al máximo cualquier contribución equivalente que ofrezca su empleador. Siempre haz eso primero.
Además, si su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) alcanza un cierto umbral, la cantidad que puede contribuir a un Roth se reduce o elimina.
Para el año fiscal 2019, la elegibilidad se eliminó gradualmente para las personas con MAGI de $ 122, 000 a $ 137, 000 y las parejas con MAGI de $ 193, 000 a $ 203, 000. En 2020, la elegibilidad se eliminará gradualmente para las personas con MAGI de $ 124, 000 a $ 139, 000 y las parejas con MAGI de $ 196, 000 a $ 206, 000.
