A pesar de la creencia popular, los asesores financieros no son solo para los ricos y famosos. Muchas personas renuncian al uso de un asesor financiero porque se ven disuadidas por el costo adicional. Es fácil justificar la renuncia a un asesor financiero porque no puede pagarlo, pero la verdadera pregunta que debe hacerse es: "¿Puedo permitirme no tener un asesor financiero?"
Mire más de cerca los beneficios que un asesor financiero puede aportar a su situación financiera. Si actualmente vive de sueldo a sueldo, tiene pocos ahorros para la jubilación y parece que no puede pasar al siguiente nivel de sus metas financieras, piénselo dos veces antes de decir que no puede pagar un asesor. Con la planificación útil y el asesoramiento del asesor adecuado, es más probable que cumpla sus objetivos financieros. (Para más información sobre cómo encontrar un asesor para la jubilación, lea: Cómo contratar a un asesor de jubilación ).
Vaya con un asesor de solo tarifa
Básicamente, existen tres tipos de asesores financieros: planificadores de pago, planificadores basados en honorarios y planificadores basados en comisiones. Con los planificadores basados en tarifas y los planificadores basados en comisiones, pagará menos por adelantado. Sin embargo, estos tipos de asesores trabajan fuera de la comisión de ciertos productos, y debido a eso, sus consejos pueden ser más sesgados. Pueden ser más agresivos al intentar que compre ciertos productos y no siempre tenga en cuenta sus mejores intereses.
Sin embargo, es mucho más probable que un asesor de honorarios sea un asesor de inversiones registrado (RIA), lo que significa que tienen la obligación fundamental de proporcionar asesoramiento de inversión que siempre actúe en el mejor interés de sus clientes. Deben brindarle asesoramiento financiero basado en lo que sería lo mejor para su situación financiera única, en lugar de brindarle consejos que los ayuden a vender productos.
Sí, un asesor de pago solo puede costarle mucho más dinero por adelantado. Si su asesor cobra una tarifa por hora de $ 200 y les toma cinco horas su primera reunión para configurar su plan, puede ser desalentador pagar los $ 1, 000 iniciales. Sin embargo, si bien las dos primeras reuniones con su asesor serán costosas debido a la cantidad de trabajo que realizan para establecer un plan personalizado para usted, sus reuniones de seguimiento y registros deben ser mucho más cortos y económicos. (Consulte también, Qué debe significar para usted la inversión a largo plazo ).
Asesores basados en porcentajes o de tarifa plana
Otra opción a considerar es un asesor financiero que cobra un porcentaje basado en los activos que administran. Esta tarifa puede variar de 0.5% a 2%. Por lo general, los asesores que cobran un porcentaje querrán trabajar con clientes que tienen una cartera mínima de aproximadamente $ 100, 000. Esto hace que valga la pena su tiempo y les permitirá ganar entre $ 1, 000 y 2, 000 al año. Una vez más, esto puede parecer un gran precio a pagar por año una vez que su cartera esté acolchada, pero estos asesores pueden estar más motivados para aumentar sus inversiones. Cuanto más crezcan sus inversiones, más dinero obtendrán de su porcentaje.
Para ciertos servicios, como un plan de patrimonio o testamento, podría ser mejor ir con un asesor de tarifa plana. Si un asesor le cobra una tarifa fija por el servicio, no tendrá que preocuparse de que acumulen horas o de que necesite realizar modificaciones simples.
¿Cuánto dinero puede ahorrarle un asesor?
Un asesor financiero es un gasto, y cuando ya tiene un presupuesto ajustado, puede parecer una pérdida de dinero. Sin embargo, piense en cuánto dinero puede ahorrarle un asesor financiero y ganarlo en un año. Si paga un promedio de $ 1, 000-2, 000 al año en un asesor, pero le permiten ahorrar $ 2, 000 adicionales al año de una planificación cuidadosa y aumentar sus ahorros para la jubilación $ 2, 000 al año mediante la diversificación de su cartera, entonces obtendrá la cima. Calcule los beneficios antes de descartar por completo la contratación de un asesor financiero. No tenga miedo de preguntar sobre una reunión de solo información que le permita comprender mejor lo que un asesor financiero puede hacer por usted. (Consulte también 5 cosas que debe hacer antes de contratar a un asesor financiero ).
Sopesar los beneficios de un asesor
Los asesores financieros pueden afectar más que solo su cartera de jubilación. También pueden ayudarlo a administrar los reembolsos de préstamos estudiantiles difíciles, ayudarlo con la planificación adecuada del patrimonio e incluso asegurarse de que tenga suficiente dinero para que sus hijos asistan a la universidad. Deberían ser una de las primeras personas con las que se comunique si un cónyuge muere o queda discapacitado, si gana una herencia, el IRS lo está auditando o si se enfrenta a un divorcio. No espere hasta que su situación financiera esté en rojo antes de buscar la ayuda de un experto.
La línea de fondo
Los asesores financieros no son solo para los ricos. De hecho, generalmente son aquellos que no son ricos los que necesitan más ayuda para administrar sus finanzas correctamente. Antes de cancelar por completo a un asesor o planificador financiero, investigue los posibles beneficios que uno puede tener en sus finanzas e inversiones.
