¿Qué es la hipoteca atrasada?
Una hipoteca morosa es un préstamo hipotecario por el cual el prestatario no ha realizado los pagos como se requiere en los documentos del préstamo. Una hipoteca se considera atrasada o atrasada cuando no se realiza un pago programado en la fecha de vencimiento o antes. Si el prestatario no puede presentar los pagos de una hipoteca morosa en un plazo determinado, el prestamista puede comenzar los procedimientos de ejecución hipotecaria. Un prestamista también puede ofrecer al prestatario varias opciones para ayudar a prevenir la ejecución hipotecaria cuando una hipoteca se vuelve morosa.
DESGLOSE HIPOTECARIA
Los cargos por demora generalmente se aplican a los pagos atrasados. El monto del cargo por mora depende del prestamista, así como de los términos de la hipoteca del prestatario. Si inicialmente no se aplica un cargo por demora, eso no significa que la hipoteca no esté en mora: algunos prestamistas pueden optar por esperar hasta que un pago tenga un retraso de más de 30 días antes de comenzar los procedimientos de cobro.
Una hipoteca morosa puede conducir a la ejecución hipotecaria, pero la ejecución hipotecaria es el último recurso para los prestamistas porque es un procedimiento costoso y los prestamistas generalmente pierden dinero en los procedimientos de ejecución hipotecaria. Un acuerdo de indulgencia es una alternativa potencial a la ejecución hipotecaria si las dificultades financieras del prestatario son temporales. Según un acuerdo de indulgencia, el prestamista le permite temporalmente al prestatario dejar de hacer pagos o pagar menos que el pago mensual habitual.
Medidas a tomar en caso de que tenga una hipoteca morosa
Un propietario con una hipoteca morosa, que no cree que sus dificultades financieras sean temporales pero que quiere evitar la ejecución hipotecaria, podría convencer al banco de aceptar una venta corta. Esto ocurre cuando el prestatario no puede vender la casa porque debe más de lo que vale la casa, por lo que el banco acuerda permitir que el prestatario venda la casa por menos del saldo de la hipoteca. En algunos estados, el banco perdonará la diferencia; en otros, el propietario debe pagar la diferencia.
Un prestatario que ha estado en mora durante varios meses o incluso años, pero que no ha sido embargado, puede aceptar un plan de pago con el prestamista para que eventualmente esté al día con la hipoteca y no pierda la casa. El prestamista también podría acordar modificar el préstamo cambiando el principal adeudado, el plazo del préstamo y / o la tasa de interés para que el prestatario pueda pagar los pagos mensuales.
Una hipoteca morosa puede afectar el puntaje crediticio del prestatario e impactar su capacidad para obtener préstamos en el futuro, por lo que los prestatarios deben hacer todo lo posible para pagar su hipoteca a tiempo. Sin embargo, si el prestatario sospecha que no podrá pagar a tiempo, es imperativo que se comunique con su prestamista de inmediato. En algunos casos, el prestamista puede tener formas de ayudar al prestatario a evitar por completo una hipoteca morosa.
