¿Qué es un beneficiario designado?
Un beneficiario designado hereda un activo, como el pago de un seguro de vida o el saldo de una cuenta de jubilación individual después de la muerte del propietario del activo. El beneficiario suele ser un cónyuge u otro miembro de la familia, pero también puede ser un patrimonio, un fideicomiso o una organización benéfica.
Cualquier persona que haya abierto una cuenta de plan de jubilación calificada o haya comprado una póliza de seguro de vida ha designado a un beneficiario designado. La persona nombrada recibirá el saldo de la cuenta en caso de fallecimiento del titular de la cuenta.
Comprensión del beneficiario designado
Un beneficiario designado hereda el saldo de una cuenta, una anualidad o una póliza de seguro de vida en caso de que fallezca el otorgante. Huelga decir que cualquier persona con una póliza de seguro de vida u otros activos debe revisar los documentos regularmente y hacer los cambios requeridos por nuevas circunstancias como un matrimonio, nacimiento, muerte o divorcio.
Para llevar clave
- Un beneficiario designado se nombra en una póliza de seguro de vida o cuenta financiera como el receptor de esos activos en caso de fallecimiento del titular de la cuenta. La designación del beneficiario no reemplaza un testamento firmado. En ausencia de un testamento, el beneficiario puede enfrentar una larga demora para la acción judicial de sucesiones. El beneficiario designado generalmente tiene que presentar un reclamo con una copia del certificado de defunción para recibir los activos.
Se pueden nombrar múltiples beneficiarios. Los activos se pueden dividir entre más de un beneficiario primario. También puede haber más de un beneficiario secundario. El beneficiario o beneficiarios principales son los primeros en la línea en recibir el activo. El beneficiario secundario o contingente es el siguiente en la línea en caso de que el beneficiario primario fallezca antes que el propietario del activo, no pueda ser localizado o se niegue a aceptar el activo.
Los beneficiarios designados pueden ser revocables o irrevocables. Si es revocable, el propietario del activo puede hacer cambios. Un beneficiario irrevocable tiene ciertos derechos garantizados que no se pueden negar o enmendar.
Cómo coleccionar
El beneficiario designado debe presentar un reclamo para recibir los bienes que le quedan como beneficiario designado de otra persona. El formulario de reclamo será proporcionado por la compañía que administra el activo. El formulario debe devolverse con una copia del certificado de defunción del titular de la cuenta. Esto está disponible en el condado o estado en el que vivía la persona.
Tener un testamento firmado es de vital importancia. De lo contrario, su beneficiario designado puede enfrentar un largo retraso para obtener un seguro de vida u otros activos.
Las leyes estatales varían un poco, pero la compañía generalmente tiene hasta 30 días para revisar la documentación y responder, ya sea con una aprobación o con una solicitud de información adicional. Los pagos del seguro de vida normalmente se pagan dentro de los 60 días posteriores a la presentación del reclamo.
Si una persona muere sin un testamento, el beneficiario designado puede tener que pasar por un tribunal de sucesiones para recibir el pago. Si la persona ha sido nombrada como el beneficiario designado en una póliza de seguro o una cuenta de inversión, el tribunal de sucesiones nombrará a un albacea del patrimonio para afirmar esa decisión. Sin embargo, el proceso judicial puede retrasar la transferencia de activos durante meses o incluso años.
