¿Qué es un cheque cancelado?
Un cheque cancelado es un cheque que ha sido pagado o compensado por el banco en el que fue retirado después de haber sido depositado o cobrado. El cheque se "cancela" después de que se haya utilizado o pagado para que no se pueda volver a utilizar.
Para llevar clave
- Un cheque cancelado es un cheque que ha sido pagado o compensado por el banco en el que fue retirado después de haber sido depositado o cobrado. El cheque se "cancela" después de que se haya utilizado o pagado para que no se pueda volver a utilizar. Un cheque cancelado significa que el proceso de compensación ha finalizado y que el cheque no se puede reutilizar. Como resultado, los cheques cancelados pueden usarse como comprobante de pago.
Comprender los cheques cancelados
Se ha pagado un cheque cancelado después de pasar por un proceso de compensación de cheques. El cheque se cancela una vez que el dinero se ha extraído del banco en el que se emitió el cheque o del librado. El beneficiario es la persona a quien se le envía el cheque y el banco del beneficiario recibe el depósito. El proceso de un cheque cancelado incluye lo siguiente:
- El beneficiario, o la persona a quien se le escribe el cheque, firma el reverso del cheque. El cheque se deposita en la cuenta bancaria del beneficiario. El banco del beneficiario notifica al banco del librado, y la transacción pasa por el sistema del Banco de la Reserva Federal. El banco del librado (o el banco del que se emitió el cheque) le paga al banco del beneficiario los fondos si hay fondos suficientes en la cuenta del pagador. El banco del beneficiario deposita el efectivo o pone los fondos en el depósito "disponibles" para su retiro.
Hoy, casi todos los cheques se liquidan a través del sistema bancario de la Reserva Federal electrónicamente, incluso en los casos en que el depósito es un cheque en papel. El proceso de depósito y compensación de cheques todavía se realiza, pero el cheque en papel casi nunca sale de la instalación donde se deposita.
En cambio, un escáner especial crea una impresión digital del frente y el reverso del cheque, que envía al otro banco. Cuando el cheque finalmente borra la cuenta del pagador o de la persona que lo escribió, se considera cancelado. En resumen, un cheque cancelado significa que el proceso de compensación ha finalizado y que el cheque no puede reutilizarse. Como resultado, los cheques cancelados pueden usarse como comprobante de pago.
Cómo funciona el acceso de los clientes a los cheques cancelados
Tradicionalmente, los cheques cancelados se devolvían a los titulares de cuentas con sus extractos mensuales. Eso ahora es raro, y la mayoría de los escritores de cheques reciben copias escaneadas de sus cheques cancelados, mientras que los bancos crean copias digitales para su custodia.
Por ley, las instituciones financieras deben conservar los cheques cancelados o la capacidad de hacer copias de ellos durante siete años. En la mayoría de los casos, los clientes que utilizan la banca en línea también pueden acceder a las copias de sus cheques cancelados a través de la web. Si bien muchos bancos cobran por las copias en papel de los cheques cancelados, los clientes generalmente pueden imprimir copias desde el sitio web del banco de forma gratuita.
Ejemplo de un cheque cancelado
Digamos que Jan le escribe un cheque a Bob. Bob lleva el cheque a su banco y lo deposita. El banco puede acreditar automáticamente a la cuenta de Bob el monto del cheque o puede retrasar la compensación del depósito. El banco de Bob puede poner una parte de los fondos a disposición de Bob hasta que el cheque pase a través del banco de Jan. El banco de Bob envía el cheque electrónicamente al banco de Jan. El banco de Jan carga en la cuenta de Jan el monto del cheque, envía los fondos al banco de Bob y sella el cheque como cancelado.
Un cheque cancelado significa que el proceso de compensación ha finalizado y que el cheque no se puede reutilizar . Como resultado, los cheques cancelados pueden usarse como comprobante de pago.
La diferencia entre un cheque cancelado y un cheque devuelto
Mientras que un cheque cancelado es aceptado por el banco, un cheque devuelto es un cheque que no borró el banco del pagador, y como resultado, los fondos no estarán disponibles para el beneficiario o el depositante. Hay algunas razones por las que un cheque puede marcarse como devuelto, por lo que lo más común es la insuficiencia de fondos en la cuenta del pagador.
Sin embargo, el cheque puede devolverse por otros motivos, que incluyen:
- La fecha en que se emitió el cheque fue hace más de seis meses. La cuenta del pagador está cerrada. La persona que emitió el cheque no tiene autoridad para firmar cheques para la cuenta. Se colocó una orden de suspensión de pago en el cheque.
Si alguien emite un cheque y no hay suficiente dinero en la cuenta para cubrirlo, el banco puede devolver el cheque al beneficiario. Por lo general, el banco del beneficiario cobra una tarifa al beneficiario, y el banco del pagador carga una tarifa a la cuenta del pagador por emitir un cheque que finalmente rebotó debido a fondos insuficientes.
