¿Qué es el seguro contra catástrofes?
El seguro contra catástrofes protege a las empresas y residencias contra desastres naturales como terremotos, inundaciones y huracanes, y contra desastres provocados por el hombre, como disturbios o ataques terroristas. Estos eventos de alta probabilidad y bajo costo generalmente están excluidos de las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas.
Para llevar clave
- Aunque ambos tratan de proteger una casa, el seguro contra catástrofes y para propietarios de viviendas son técnicamente dos tipos diferentes de cobertura. El seguro contra catástrofes protege a las empresas y residencias contra desastres naturales, como terremotos e inundaciones, y contra desastres provocados por el hombre. El seguro especial contra catástrofes está disponible para desastres naturales específicos, como seguro contra inundaciones, seguro contra tormentas para huracanes y tornados, seguro contra terremotos y seguro contra volcanes. El seguro contra inundaciones es único porque está disponible a través del gobierno federal.
Comprender el seguro contra catástrofes
El seguro para propietarios de vivienda puede contener ciertos tipos de coberturas, pero las pérdidas o daños resultantes de ciertos tipos de eventos generalmente se excluyen. Como regla general, los daños y la destrucción debidos al movimiento de la tierra (como deslizamientos de tierra, deslizamientos de tierra, terremotos y sumideros) o inundaciones (debido a tormentas, tifones, tsunamis o huracanes) generalmente no están cubiertos por el seguro de propietarios. Muchas pólizas de propietarios cubren solo los riesgos nombrados, que pueden variar de póliza a póliza y según la compañía de seguros. Incluso una póliza de "todos los peligros" puede excluir algunos eventos o contener límites de póliza específicos, por lo que es posible que no esté completamente asegurado por una pérdida importante. Ahí es donde entra el seguro contra catástrofes.
Hay diferentes tipos de seguro contra catástrofes disponibles para cubrir el daño causado por varios desastres naturales y por eventos provocados por el hombre. El seguro especial contra catástrofes está disponible para desastres naturales específicos, tales como seguro contra inundaciones, seguro contra tormentas para huracanes y
tornados, seguro contra terremotos y seguro contra volcanes.
El seguro contra catástrofes también es diferente de otros tipos de seguro desde el punto de vista comercial. Es difícil estimar la exposición potencial total y el costo de una pérdida asegurada, especialmente porque un evento catastrófico a menudo resulta en un número extremadamente grande de reclamos que se presentan al mismo tiempo. Esto hace que sea difícil para los emisores de seguros contra catástrofes gestionar el riesgo de manera efectiva. Los emisores utilizan el reaseguro y la retrocesión para gestionar el riesgo de catástrofes derivado de su cobertura de eventos catastróficos.
$ 140 mil millones
Pérdidas económicas totales globales estimadas por desastres naturales y provocados por el hombre en 2019, según la aseguradora Swiss Re
Seguro contra inundaciones
A menudo, la cobertura que debe considerar comprar dependerá principalmente del lugar en el que viva. Ciertas áreas geográficas tienen mayor riesgo que otras para eventos como huracanes, tornados, tormentas de viento, incendios forestales o inundaciones. Si vive en un área que es vulnerable a contratiempos acuáticos, como una zona de huracanes o una llanura de inundación, es posible que deba llevar un seguro contra inundaciones en su residencia.
El seguro contra inundaciones está disponible a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) del gobierno federal. El gobierno ejecuta este programa porque los riesgos del seguro contra inundaciones suelen ser demasiado altos para los transportistas comerciales. Dependiendo de sus circunstancias específicas y las coberturas, podrían ocurrirle varios escenarios con un seguro contra inundaciones:
- Si compró un seguro contra inundaciones para cubrir su hogar y bienes personales, recibirá una compensación por los daños a su residencia y a sus pertenencias. Si compró un seguro contra inundaciones solo para cubrir su hogar, no recibirá compensación por sus pertenencias personales.NFIP requiere que todos esperen 30 días antes de que se puedan pagar los reclamos. Debido a esto, si no compró su seguro contra inundaciones mucho antes de las advertencias de inundación, es posible que no obtenga ninguna compensación por daños por inundación.
Aunque suenen muy similares, no confunda una póliza de seguro contra catástrofes con una póliza de seguro catastrófica. Este último es un tipo de seguro de salud, a menudo denominado plan de salud catastrófico, diseñado para ayudar a pagar emergencias médicas, accidentes o enfermedades importantes.
Seguro contra catástrofes vs seguro contra riesgos
El seguro contra catástrofes se superpone y, a menudo, se denomina seguro contra riesgos. Sin embargo, el seguro contra riesgos generalmente refleja los proverbiales eventos de "actos de Dios": erupciones volcánicas, rayos, tornados, etc. El seguro contra riesgos también puede referirse a la sección de una póliza general para propietarios que cubre estas cosas. En contraste, el seguro contra catástrofes se refiere a una cobertura de mayor alcance, que se aplica tanto a los desastres provocados por el hombre como a los naturales; También tiende a referirse a una póliza independiente que es independiente del seguro regular para propietarios.
