Tabla de contenido
- Ofertas de productos de Schwab
- Selección de inversiones
- Consejo profesional
- Cuentas e inversiones mínimas
- Comisiones Honorarios
- Razones de gastos de Schwab
- La reputación de Charles Schwab
- La seguridad
- La línea de fondo
Charles Schwab & Co., fundada en 1971 y con sede en San Francisco, tiene 12.2 millones de cuentas de corretaje activas con más de US $ 3.85 billones en activos totales de clientes al 31 de octubre de 2019. Si está pensando en colocar sus activos de jubilación en Schwab, esto es lo que necesitas saber.
Ofertas de productos de Schwab
Para los ahorros de jubilación, Schwab ofrece IRA tradicionales, Roth IRA e IRA renovables. Para los propietarios de pequeñas empresas, Schwab tiene planes individuales 401 (k), SEP IRA, IRA SIMPLE, negocios 401 (k) y planes personales de beneficios definidos. Schwab lo ayudará a transferir su IRA de otro proveedor o transferir su 401 (k) de un antiguo empleador.
Para los ingresos de jubilación, Schwab ofrece anualidades variables, anualidades de ingresos y anualidades fijas. El Creador de carteras de fondos mutuos de Schwab proporciona carteras sugeridas de fondos mutuos con diferentes asignaciones de activos para diferentes niveles de tolerancia al riesgo.
Selección de inversiones
Los clientes de Schwab pueden invertir en fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF), acciones, bonos, certificados de depósito (CD), futuros y opciones. Schwab ofrece 50 fondos mutuos, seis ETF de índice fundamental y 15 ETF de índice de capitalización de mercado propios, además de acceso a miles de fondos mutuos sin cargo, sin comisiones de transacción y alrededor de 200 ETF sin comisión de otras compañías. Schwab Target Funds son fondos mutuos basados en su edad de jubilación proyectada y diseñados para eliminar las conjeturas de la construcción de una cartera. Las cuatro carteras de MarketTrack de Schwab consisten en fondos indexados adaptados a diferentes niveles de tolerancia al riesgo. Los tres fondos de ingresos mensuales de Schwab ofrecen ingresos mensuales más un potencial de crecimiento a largo plazo.
Consejo profesional
Schwab ofrece servicio al cliente 24/7 a todos los clientes, independientemente de cuánto inviertan, incluida la ayuda con la documentación y la transferencia de activos para abrir una cuenta. Si tiene al menos $ 25, 000 en activos con Schwab, es elegible para una Revisión de cartera personal complementaria, que implica discutir sus objetivos a corto y largo plazo, evaluar cómo sus inversiones actuales se ajustan a esos objetivos y obtener recomendaciones de inversión.
Schwab tiene nueve niveles de servicios de gestión de cartera para inversores que desean asesoramiento y / o gestión de cartera continuos y personalizados. El producto básico es Schwab Intelligent Portfolios, un servicio de asesoramiento totalmente automatizado que crea, supervisa y reequilibra una cartera ETF para usted con una inversión mínima de $ 5, 000. En el extremo superior se encuentran el servicio de cliente privado de Schwab y el servicio de red de asesores, ambos para clientes con al menos $ 500, 000 en el corretaje. Los servicios de inversión personalizados de Schwab son proporcionados por asesores de inversión registrados, lo que significa que el asesoramiento que reciba debe ser lo mejor para usted y no el de los asesores.
Cuentas e inversiones mínimas
Los fondos indexados de Schwab, los fondos mutuos, los fondos de fecha objetivo, los fondos de ingresos mensuales y las carteras de MarketTrack tienen un mínimo de inversión de $ 100 si establece una inversión mensual automática. De lo contrario, necesitará $ 1, 000 para una cuenta de corretaje. Las IRA SEP, las IRA SIMPLE y las 401 (k) individuales no tienen un requisito de depósito mínimo. Si desea un mayor nivel de servicio asociado con asesoramiento de inversión personalizado, los mínimos de cuenta oscilan entre $ 25, 000 y $ 500, 000.
Comisiones y tarifas
No hay tarifas para abrir o mantener un IRA de Schwab y las transacciones de acciones en línea son gratuitas, excepto las operaciones asistidas por intermediario y por teléfono. Las transacciones telefónicas asistidas por corredores tienen un cargo de servicio de $ 25 además de las comisiones habituales. Las operaciones de bonos están libres de comisiones para nuevas emisiones de valores del Tesoro de los Estados Unidos. Los CD, bonos corporativos, bonos municipales y valores de agencias gubernamentales no cuestan nada por operación. Los ETF OneSource de Schwab son libres de comisiones y no tienen tarifa.
Puede comprar y vender los fondos mutuos OneSource de Schwab sin pagar ninguna comisión. Schwab cobra una tarifa de redención a corto plazo de $ 49.95 en fondos OneSource retenidos por 90 días o menos. Los fondos de comisiones de transacción para fondos fuera del sistema Schwab cuestan $ 76 para comprar y nada para vender. Las Carteras inteligentes de Schwab no tienen tarifas de asesoramiento, comisiones ni tarifas de servicio de cuenta.
Razones de gastos de Schwab
Los índices de gastos para fondos mutuos y ETF varían según el fondo. Los fondos indexados de Schwab tienen índices de gastos que van desde 0.09% a 0.29%, y el índice de gastos de cada fondo está por debajo del promedio de la industria para esa categoría de fondos. Los fondos mutuos OneSource de Schwab, que no tienen cargas ni tarifas de transacción, tienen índices de gastos que van desde 0.09% para el Fondo Índice Schwab S&P 500 hasta 1.06% para el Fondo Dividendo Estratégico Federado de Valor, que invierte en acciones con un alto crecimiento de dividendos o dividendos. potencial. Los fondos mutuos de la Lista Selecta de Schwab, que son fondos sin cargo y sin comisión por transacción diseñados para generar ingresos, tienen índices de gastos que varían de 0, 69% a 1, 32%. Las carteras de MarketTrack tienen índices de gastos del 0, 62% al 0, 66%, mientras que los Fondos de ingresos mensuales tienen índices de gastos del 0, 47% al 0, 66%.
Los fondos objetivo de Schwab tienen índices de gastos del 0, 48% al 0, 82%, y el índice de gastos aumenta a medida que se acerca la fecha de jubilación. Cada uno de estos fondos es un poco menos costoso que el promedio de la categoría. Los servicios de asesoramiento y gestión de cartera personalizada tienen diferentes niveles de gastos. Los clientes con al menos $ 100, 000 en Schwab que utilizan el Servicio de Gestión de Inversiones Charles Schwab, por ejemplo, pagan una tarifa del 1, 35% de los activos bajo gestión; la tarifa disminuye con mayores niveles de activos.
La reputación de Charles Schwab
El estudio de satisfacción del inversor autodirigido 2015 de JD Power, que encuestó a más de 3, 700 inversores que toman decisiones de inversión sin la ayuda de un asesor financiero personal, otorgó altos rangos a Charles Schwab en todos los ámbitos. La correduría recibió un cinco de cinco por satisfacción general, interacción del cliente con la empresa, utilidad y facilidad de acceso a la información de la cuenta, cargos y tarifas comerciales y recursos de información (investigación, análisis y herramientas). Obtuvo cuatro de cinco por sus ofertas de productos. Charles Schwab llegó primero en esta encuesta, justo por delante de Vanguard and Fidelity Investments.
La seguridad
Los valores de su cuenta de corretaje (acciones, bonos, valores del Tesoro, certificados de depósito, fondos mutuos, fondos mutuos del mercado monetario y otras inversiones) con Schwab están cubiertos por Securities Investor Protection Corporation (SIPC), una organización sin fines de lucro que cubrirá la pérdida de hasta $ 500, 000 en valores, incluyendo hasta $ 250, 000 en efectivo, si la empresa quiebra y sus activos desaparecen. Schwab también tiene una cobertura adicional de $ 600 millones, con un límite por cliente de $ 150 millones para valores y $ 1.15 millones para efectivo. Cualquier efectivo no invertido en su cuenta de corretaje al final del día se transfiere automáticamente al Charles Schwab Bank, donde obtendrá intereses y estará asegurado por la FDIC.
Además, debido a que las acciones de fondos mutuos que posee son propiedad de un tercero, ni Schwab ni sus acreedores pueden tomar posesión de ellas si la corredora se encuentra con problemas financieros. Schwab es miembro de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).
Si su cuenta pierde dinero porque el mercado declina o toma malas decisiones de inversión, no tiene suerte. No hay seguro para eso, no importa qué corretaje retenga su dinero.
La línea de fondo
Charles Schwab tiene una sólida reputación de servicios de jubilación, y los inversores que recién comienzan a apreciar especialmente la capacidad de comenzar a ahorrar para la jubilación con solo $ 100 al mes. Con servicios para todos, desde principiantes hasta aquellos con medio millón o más de activos, la mayoría de las personas que planean la jubilación encontrarán lo que necesitan en este corretaje.
