Para las personas de alto patrimonio neto (HNWI), encontrar el banco correcto es de suma importancia. Al administrar sumas de dinero tan grandes, incluso pequeñas variaciones en los retornos, tarifas, recompensas y beneficios pueden marcar una diferencia significativa.
Por esta razón, la mayoría de los grandes bancos mantienen departamentos independientes que atienden estrictamente a los HNWI. Estas divisiones bancarias especiales ofrecen una serie de servicios que no están disponibles para los clientes tradicionales, como un representante dedicado de gestión de patrimonio, banca de conserjería, hipotecas con descuento y beneficios y recompensas en tarjetas de crédito.
Dos de los bancos más antiguos y conocidos de los Estados Unidos, JPMorgan Chase & Co. (JPM) y Wells Fargo & Company (WFC), ofrecen servicios de banca privada a los titulares de cuentas que mantienen saldos por encima de ciertos umbrales. Chase ofrece su banca de clientes privados, mientras que Wells Fargo ha nombrado su programa The Private Bank, llamando a los clientes privados involucrados.
Los programas son sorprendentemente similares. Ambos cuentan con beneficios hipotecarios, mayores rendimientos en ciertas cuentas de depósito y un servicio más personalizado, aunque existen diferencias sutiles entre los dos bancos, especialmente Wells Fargo impone un saldo mínimo de cuenta de $ 1 millón para convertirse en un cliente privado, mientras que el saldo mínimo en Chase es solo $ 250, 000, solo requiere $ 100 para abrir.
Para llevar clave
- Si bien ambos bancos ofrecen una gran cantidad de beneficios para los HNWI, todo se reduce a los servicios específicos que un cliente cree que pueden proporcionar el mayor beneficio. Un cliente muy involucrado en inversiones inmobiliarias que frecuentemente necesita financiamiento hipotecario creativo podría recurrir a Wells Fargo Mientras tanto, aquellos que negocian acciones activamente y se preocupan más por el lado de corretaje del negocio de un banco pueden estar mejor con JPMorgan Chase.
Banca de clientes privados de Chase
Chase ofrece a sus clientes de Banca de clientes privados descuentos en las tasas de interés hipotecarias de diferentes niveles en función de los depósitos e inversiones totales del cliente con Chase. Estas tasas de descuento se aplican a las hipotecas de tasa fija durante la vida del préstamo y a las hipotecas de tasa ajustable (ARM) hasta el primer ajuste.
Los clientes de Private Client Banking también reciben un descuento de $ 750 en costos de cierre. Sus préstamos se cierran más rápido porque reciben procesamiento prioritario y acceso a un equipo especial de suscripción senior. Los descuentos en las tasas de interés para los clientes privados de Chase se aplican a las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), así como a las hipotecas tradicionales.
En Chase, los clientes privados reciben servicios de gestión de patrimonio de JPMorgan. Estos servicios incluyen servicios de asesoría financiera, fondos mutuos, préstamos basados en valores, anualidades y planificación universitaria, que incluye planes 529 con ventajas impositivas. Los clientes de Private Client Banking reciben un asesor de clientes privados y acceso a los equipos de estrategia global y soluciones globales de la empresa.
Chase ofrece acceso a su tarjeta Chase Sapphire Reserve, que ofrece un crédito de viaje de $ 300 anualmente. También ofrecen su tarjeta Chase Sapphire Preferred, que acumula puntos dobles en viajes y comidas en todo el mundo.
El servicio de Chase Private Client ofrece un asesor de cliente privado dedicado para ayudar con la planificación y ejecución de inversiones.
Al administrar sumas de dinero tan grandes, incluso pequeñas variaciones en los retornos, tarifas, recompensas y beneficios pueden marcar una diferencia significativa.
Banco privado de Wells Fargo
Las recompensas hipotecarias para clientes privados de Wells Fargo cubren diferentes territorios. Al igual que en Chase, los clientes reciben un precio de tasa de interés especial basado en los totales de la cuenta de depósito. Los clientes privados con una hipoteca existente que realizan un pago de capital de suma global tienen la opción de relanzar el saldo restante.
Este proceso ajusta la tabla de amortización para el plazo restante y permite que más de cada pago posterior vaya al principal frente a los intereses. La opción de compra en efectivo del banco permite a los clientes aprovechar las ofertas inmobiliarias solo en efectivo y aún así financiar su compra. El comprador paga en efectivo por la propiedad y luego puede solicitar una hipoteca con Wells Fargo dentro de los 90 días. Con un buen crédito, los clientes privados pueden comprar una propiedad con un préstamo jumbo y poner solo un 10.01% de descuento.
Los clientes privados de Wells Fargo reciben planificación personalizada del patrimonio, gestión de inversiones, servicios de fideicomiso y banca privada. Además, los clientes con activos únicos, como pequeñas empresas, petróleo, gas y minerales, y bienes inmuebles de inversión, disfrutan del acceso a la gestión práctica de expertos en estos nichos.
Wells Fargo les ofrece la firma Visa de banco privado por invitación, que gana tres puntos por dólar gastado en viajes, dos para cenar y un punto para todas las demás compras. Como la mayoría de las otras tarjetas HNW, no tiene una tarifa anual, y las ventajas se extienden cuanto más gastas.
A diferencia del servicio de asesor de inversiones personalizado ofrecido por Chase, Well Fargo ofrece solo un formulario de contacto para completar, y un representante del banco lo llamará para discutirlo. En su sitio web, hay mucha información sobre en qué puede invertir, pero no hace nada para calmar la preocupación o agregar el tipo de comodidad y orientación que un inversor principiante podría buscar de su banco.
