Tabla de contenido
- ¿Qué es un plan financiero anual?
- Revisión anual del plan financiero
- Crea tu inventario financiero
- Establecer objetivos financieros
- Enfoque en la familia
- Revisar los planes de ahorro para la jubilación
- Revise sus inversiones
- Reequilibrar su cartera
- Dirección de planificación fiscal
- Su plan de emergencia financiera
- Mira hacia el futuro ahorro
- Construir flujos de ingresos alternativos
- Comience a usar o actualice sus aplicaciones
- La línea de fondo
Si ha asumido la tarea de mapear su plan financiero anual, merece una palmada en la espalda. Asegurarse de haber cubierto todas las bases es importante para su salud financiera a corto y largo plazo. Hacer un seguimiento de su progreso con una lista de verificación de planificación financiera anual facilita ver qué tareas se han completado y cuáles aún debe abordar.
¿Qué es un plan financiero anual?
Un plan financiero anual es una forma de determinar dónde se encuentra financieramente en este momento en particular. Eso significa tener en cuenta todos sus activos (cuánto le pagan, qué hay en sus cuentas de ahorro y corrientes, cuánto está en su fondo de jubilación), así como sus pasivos, incluidos préstamos, tarjetas de crédito y otras deudas personales. No olvide incluir cosas como su hipoteca o alquiler, más cualquiera de sus facturas de servicios públicos y otros gastos mensuales. Esta instantánea también debe tener en cuenta cuáles son sus objetivos y lo que deberá lograr para llegar allí. Esto puede incluir cosas como la planificación de la jubilación, la planificación fiscal y las estrategias de inversión.
Revisión anual del plan financiero
Ahora que sabe qué es un plan financiero anual y cómo hacer uno, recapitulemos los pasos más importantes del proceso. Marque cada paso que haya considerado, incluso si su respuesta fue: "No, no quiero refinanciar mi hipoteca" o "Mis tarjetas de crédito ya están pagadas". La idea es asegurarse de haber examinado el problema. Pero debe cubrir todos los elementos de nuestra primera sección para tener un inventario financiero completo.
Crea tu inventario financiero personal
Su inventario financiero personal es importante porque le brinda una instantánea de la salud de su balance final. Esta autocomprobación anual debe incluir:
- Aquí también se incluye una lista de activos, incluidos elementos como su fondo de emergencia, cuentas de jubilación, otras cuentas de inversión y ahorro, patrimonio inmobiliario, ahorros educativos, etc. (cualquier joyería valiosa, como un anillo de compromiso, también pertenece aquí). deudas, incluyendo su hipoteca, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y otros préstamos. Un cálculo de su índice de utilización de crédito, que es el monto de la deuda que tiene frente a su límite de crédito total. Su informe de crédito y puntaje. Una revisión de las tarifas que usted le está pagando a un asesor financiero si lo hay, y los servicios que él o ella proporciona.
Establecer objetivos financieros
Una vez que haya completado un inventario financiero personal, puede pasar a establecer metas para el resto del año, o incluso para los próximos 12 meses. Sus objetivos serán a corto, mediano y largo plazo.
Entre sus objetivos a corto plazo podrían estar:
- Establezca un presupuesto. Cree un fondo de emergencia o aumente sus ahorros en el fondo de emergencia. Pague tarjetas de crédito.
Sus objetivos a medio plazo pueden incluir:
- Obtenga un seguro de vida y un seguro de ingresos por discapacidad. Piense en sus sueños, como comprar una primera casa o casa de vacaciones, renovar, mudarse o ahorrar para tener dinero para tener una familia o enviar hijos o nietos a la universidad.
Luego, revise sus objetivos a largo plazo, que incluyen:
- Determine la cantidad de ahorros que necesitará ahorrar para una jubilación cómoda. Descubra cómo aumentar sus ahorros para la jubilación.
Enfoque en la familia
Si está casado, hay ciertas cosas en las que usted y su cónyuge deberían pensar en el frente financiero. Estos son algunos de los elementos que pueden estar en su lista de golpes:
- Si tiene hijos, determine cuánto necesitará ahorrar para futuros gastos universitarios. Elija la cuenta de ahorro correcta para la universidad. Si está cuidando a padres ancianos, investigue si el seguro de cuidado a largo plazo o el seguro de vida pueden ayudar. para usted y su cónyuge. Comience a planificar cómo usted y su cónyuge programarán su jubilación, incluida su estrategia de reclamo del Seguro Social.
Revise sus planes de ahorro para la jubilación
Ahorrar para la jubilación en una cuenta de jubilación individual (IRA) o 401 (k) es una forma inteligente de disfrutar de algunas ventajas fiscales. Al armar su plan financiero anual, debe considerar si necesita:
- Decida si un Roth o IRA tradicional es lo mejor para usted ahora. Considere cambiar un IRA existente a un corretaje diferente. Convierta un IRA tradicional en un IRA Roth. Haga lo mismo para su 401 (k), que también puede ser Roth o regular. Renueve cualquier cuenta antigua 401 (k) de un empleador anterior. Aumente o disminuya su contribución anual a las cuentas de jubilación.
Revise sus inversiones
Es importante que los inversores evalúen dónde están sus inversiones durante el proceso de planificación financiera anual. Esto es especialmente cierto cuando la economía experimenta un cambio, como está sucediendo ahora.
- Verifique su asignación de activos. Si las acciones se están hundiendo, por ejemplo, puede considerar agregar inversiones inmobiliarias a su combinación de cartera para compensar parte de la volatilidad. Luego determine qué inversiones harán el mejor trabajo para cumplir con sus objetivos de asignación de activos, y si sus inversiones actuales Todavía se ajusta a ese perfil.
Reequilibrar su cartera
Periódicamente, reequilibrar su cartera garantiza que no corre demasiado riesgo ni malgasta su inversión en valores que no generan una tasa de rendimiento decente. También se asegura de que su cartera actual refleje su estrategia de inversión (los cambios en el mercado a menudo causan un cambio que debe corregirse para mantener la diversificación que planeó originalmente).
- Mire qué clases de activos tiene en su cartera y dónde están las brechas. Si es necesario, reenfoque sus inversiones para equilibrar las cosas. Considere los costos de administrar su cartera y decida si es hora de probar un robo-advisor u otra estrategia para eliminarlos.
Plan para abordar la planificación fiscal de las inversiones
Mientras revisa su cartera y reequilibra, no olvide tener en cuenta cómo la venta de activos puede afectar su responsabilidad fiscal. Si vende inversiones con ganancias, será responsable de pagar el impuesto a las ganancias de capital a corto o largo plazo, dependiendo de cuánto tiempo haya mantenido los activos. Este paso puede esperar hasta el final del año. Cuando llegue a ese punto en el tiempo, querrá considerar estas estrategias:
- Coseche las pérdidas impositivas reemplazando las inversiones perdedoras por otras diferentes para compensar una factura de impuestos potencialmente más alta. Considere si debe compensar las ganancias y pérdidas de capital. Investigue si tiene sentido usar valores apreciados para hacer donaciones caritativas o apoyar a miembros de la familia de bajos ingresos.
Actualice su plan de emergencia financiera
Un fondo de emergencia considerable es útil si se encuentra con un día lluvioso financiero; asegúrese de haber ahorrado los recursos adecuados. Mientras lo hace, mire su plan de emergencia más amplio en su conjunto.
- Si no tiene los gastos de tres a seis meses escondidos, aumentar sus ahorros de emergencia debería ser una prioridad. Invierta en seguros: ¿está cubierto por una discapacidad temporal, por ejemplo? Asegúrese de tener un poder notarial médico y financiero.
Mira hacia el futuro ahorro
A medida que avanza el otoño, piense en dónde más podría estar ahorrando dinero para financiar completamente sus ahorros de emergencia y reservar más para el futuro. Considere si debe:
- Refinancia tu hipoteca. Reconsidera el seguro de tu automóvil. Reduce tu factura de alimentos. Utiliza cuentas de gastos flexibles o de ahorro de salud. Corta el cable de la televisión por cable. Cambia tu factura de energía. Divide tu cheque de pago en ahorros, contribuyendo más a cuentas de jubilación o canalizando dinero directamente su cheque de pago a una cuenta de ahorro de emergencia.
Trabajar en la construcción de flujos de ingresos alternativos
Un 401 (k), un plan de pensiones o los beneficios del Seguro Social pueden ser fuentes potenciales de ingresos en la jubilación, pero no son sus únicas opciones. Averigua qué más podrías construir.
- Invertir en una propiedad de alquiler y convertirse en arrendador puede proporcionar ingresos regulares. El crowdfunding inmobiliario ofrece algunas posibilidades interesantes para los inversores que no desean poseer una propiedad directamente. Un trabajo a tiempo parcial puede ser la solución adecuada para aumentar sus ingresos. Si los fondos son limitados y usted es dueño de su casa, investigue si una hipoteca inversa es una buena solución para usted. Piense en comprar acciones de dividendos, comenzar un ajetreo lateral, crear un sitio web que pueda monetizar o realizar inversiones en préstamos entre pares. Estas opciones requieren diferentes grados de tiempo y dinero para comenzar, pero todas proporcionan vías para aumentar los ingresos en la jubilación.
Comience a usar o actualice sus aplicaciones de planificación financiera
El uso de aplicaciones de planificación financiera para rastrear sus gastos e ingresos puede simplificar su vida financiera, pero no todos los programas se crean de la misma manera. A medida que finalice su plan financiero anual, revise las aplicaciones o el software de planificación financiera que está utilizando para ver si aún se ajusta a sus necesidades. Si aún no está poniendo en funcionamiento ninguna aplicación, tómese el tiempo para revisar las opciones y cómo pueden ayudarlo a administrar su dinero.
La línea de fondo
Un plan financiero anual es una herramienta excepcionalmente valiosa para su vida (y tranquilidad) hoy y para su futuro. El mejor de los casos: ya ha marcado todos los elementos de esta lista de perforación. Si no, no dudes en escribir a tiempo en tu calendario para hacerlo.
