¿Qué es un informe CLUE?
El informe de Intercambio integral de suscripción de pérdidas (CLUE) detalla un período de siete años de reclamos personales de automóviles y propiedades. Las compañías de seguros utilizan informes CLUE, generados por LexisNexis, en el proceso de suscripción y para determinar las primas. El informe incluye la información personal del asegurado, el número de póliza, el tipo y la fecha de la pérdida, el estado del reclamo, el monto pagado y la información asegurada de la propiedad o del vehículo.
Informe CLUE explicado
Las compañías de seguros tienen pautas específicas para determinar las tarifas, y el historial de reclamos es un factor influyente. Algunos elementos que aparecen en un informe CLUE pueden afectar la calificación de manera positiva o negativa. Por ejemplo, un techo reemplazado debido a daños por granizo puede afectar negativamente una calificación porque el reclamo sirve como un indicador de la responsabilidad futura de una aseguradora. En el lado positivo, un nuevo techo disminuye el riesgo asociado con la suscripción de seguros en el hogar. Si el beneficio positivo reemplaza o compensa el negativo depende de la aseguradora.
Los compradores de vivienda utilizan el informe CLUE de una propiedad para identificar problemas que pueden comprometer su capacidad de obtener un seguro para la casa o asegurarla a un costo razonable. Por ejemplo, el informe CLUE podría distinguir si la propiedad tuvo daños por incendio o inundación o si fue víctima de un robo. La información de un informe CLUE le permite al comprador tomar una decisión informada sobre su compra.
Obtención de una copia de un informe CLUE
Solo los propietarios y las aseguradoras pueden solicitar informes CLUE. Los vendedores pueden solicitar una versión especial llamada Informe de divulgación del vendedor de la casa CLUE, que protege la información personal del propietario y muestra un historial de pérdidas de cinco años para la propiedad. Un informe sin pérdidas ofrece tranquilidad a los compradores potenciales y atribuye credibilidad al vendedor. Conforme a la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), se puede solicitar una copia gratuita del informe de divulgación de CLUE o CLUE Home Seller anualmente. Para impugnar la información sobre el resumen, los consumidores deben presentar una disputa con LexisNexis. La información incorrecta podría afectar negativamente las tasas de seguro.
Un informe CLUE contiene tanto el historial de reclamos de una casa como el registro individual del propietario de los reclamos presentados. Los proveedores de seguros usan esta información para establecer las primas, determinar los niveles de cobertura o, en algunos casos, negar el seguro. Si se niega, la compañía de seguros debe explicar el motivo. Las aseguradoras usan el historial de reclamos para predecir el riesgo de futuros reclamos, que tiende a ser mayor cuando se presentaron reclamos anteriores. Como incentivo para el asegurado y para reducir el riesgo, algunas aseguradoras ofrecen descuentos sin reclamos.
El puntaje de crédito de un propietario también puede afectar las primas de seguro de los propietarios. Muchos estudios muestran que las personas con crédito comprometido tienen más probabilidades de presentar reclamos de seguro que las personas con crédito justo o bueno. Además, la ubicación, la edad y el tipo de construcción de la casa afectarán las primas.
