¿Qué es la inversión conservadora?
La inversión conservadora es una estrategia de inversión que prioriza la preservación del capital sobre los rendimientos del mercado. La inversión conservadora busca proteger el valor de una cartera de inversiones mediante la inversión en valores de menor riesgo, como los valores de renta fija y del mercado monetario, y a menudo acciones de primera clase o de gran capitalización. En una estrategia de inversión conservadora, la mitad o más de la cartera generalmente se mantendrá en títulos de deuda en lugar de acciones.
Comprender la inversión conservadora
Los inversores conservadores tienen tolerancias al riesgo que van de bajo a moderado. Como tal, una cartera de inversión conservadora tendrá una gran cantidad de inversiones de bajo riesgo y renta fija y una pequeña cantidad de acciones o fondos de alta calidad. Si bien una estrategia de inversión conservadora puede proteger contra la inflación, es posible que no obtenga ganancias significativas con el tiempo en comparación con estrategias más agresivas. A menudo se alienta a los inversores a recurrir a inversiones conservadoras a medida que se acercan a la edad de jubilación, independientemente de la tolerancia al riesgo individual.
Inversiones conservadoras y estrategias de cartera
La preservación del capital y los ingresos actuales son estrategias de inversión conservadoras populares. La preservación de los centros de capital para mantener los niveles actuales de capital y evitar pérdidas de cartera. Una estrategia de preservación de capital incorpora instrumentos seguros a corto plazo, como letras del Tesoro y certificados de depósito. Una estrategia de preservación de capital podría ser apropiada para un inversionista mayor, que busca maximizar sus activos financieros actuales sin riesgos significativos.
Una estrategia de ingresos actual puede ser apropiada para los inversores de mayor edad con menor tolerancia al riesgo, que buscan una forma de continuar ganando un flujo constante de dinero después de la jubilación y sin su salario habitual. Las estrategias de ingresos actuales funcionan para identificar inversiones que pagan distribuciones superiores a la media, como dividendos e intereses. Las estrategias actuales de ingresos, si bien en general son relativamente estables, pueden incluirse en una variedad de decisiones de asignación en todo el espectro de riesgo. Las estrategias centradas en los ingresos podrían ser apropiadas para un inversor interesado en entidades establecidas que pagan de manera consistente (es decir, sin riesgo de incumplimiento o sin un plazo de pago de dividendos), como acciones de gran capitalización o de primera clase.
Alternativas a la inversión conservadora
Las estrategias de inversión conservadoras generalmente rinden menos que las estrategias más agresivas, como una cartera de crecimiento. Por ejemplo, una estrategia de crecimiento de capital busca maximizar la apreciación del capital o el aumento del valor de una cartera a largo plazo. Dicha cartera podría invertir en acciones de pequeña capitalización de alto riesgo, tales como compañías de nueva tecnología, bonos basura o por debajo del grado de inversión, acciones internacionales en mercados emergentes y derivados.
En general, una cartera de crecimiento de capital contendrá aproximadamente 65-70% de acciones, 20-25% de valores de renta fija y el resto en efectivo o valores del mercado monetario. Aunque las estrategias orientadas al crecimiento buscan altos rendimientos por definición, la mezcla aún protege al inversionista de pérdidas severas. Los inversores que están familiarizados con el mercado y la investigación de acciones también pueden encontrar el éxito en una cartera de inversión de valor pesada en acciones o incluso en una cartera de fondos negociados en bolsa (ETF) invertidos pasivamente mezclando fondos de acciones y bonos.
