Ya sea que esté buscando una buena carrera profesional o simplemente tenga curiosidad sobre las diferentes credenciales financieras, este artículo lo guiará a través de tres de las designaciones profesionales más conocidas en la industria financiera: Contador Público Certificado (CPA), Analista Financiero Certificado (CFA)) y planificador financiero certificado (CFP®). Cada uno de estos tres tiene un enfoque profesional central, y aunque sus abreviaturas a menudo suenan intercambiables, cada designación le brinda algo único. Siga para descubrir cuánto trabajo de curso y estudio requiere cada designación, a qué carreras suelen conducir y cuánto puede ganar.
Contador Público Certificado (CPA)
Para la mayoría de las personas, un CPA es mejor conocido como la persona que prepara las declaraciones de impuestos. Los CPA ciertamente hacen eso, pero también hacen mucho más. Se requiere legalmente una licencia de CPA para realizar trabajos particulares, como la contabilidad pública (auditoría independiente). Sin embargo, uno no requiere una licencia de CPA para preparar declaraciones de impuestos. Las leyes estatales rigen lo que los CPA pueden y no pueden hacer con su licencia.
La designación CFA (otorgada por el CFA Institute) gana su reputación principalmente debido al agotador proceso que los candidatos deben soportar para obtener el estatuto CFA. Si bien el examen es muy democrático y está abierto a cualquier persona con una licenciatura, las únicas personas con posibilidades realistas de aprobar son aquellas que se toman en serio el campo. Los tres requisitos generales para obtener una carta CFA son aprobar tres exámenes, tener un título universitario (en cualquier materia) y tener tres años de experiencia laboral relacionada en el área financiera.
Examen
Para obtener el estatuto CFA, los candidatos deben aprobar un examen de seis horas para cada uno de los tres niveles. El primer examen está disponible dos veces al año (en junio y diciembre) y los siguientes dos solo están disponibles en junio. Las tasas de aprobación en las tres pruebas suelen ser inferiores al 55%, por lo que si no aprueba el segundo o tercer examen, debe esperar un año para volver a tomarlo.
Cada una de las tres pruebas tiene material superpuesto, como la ética y el análisis financiero. En general, sin embargo, la primera prueba cubre principios financieros generales, la segunda es un examen muy intensivo sobre análisis financiero y contabilidad, y el tercer examen cubre la gestión de cartera y la toma de decisiones.
Carreras: según el CFA Institute, el 49% de los titulares de los estatutos trabajan para inversores institucionales como analistas internos, el 16% trabaja para corredores de bolsa y el 29% restante trabaja para universidades, el gobierno y otras áreas. Si bien no son tan numerosos como los trabajos de CPA, los trabajos relacionados con CFA son quizás más lucrativos. La Encuesta de Compensación de Miembros de 2011 del Instituto CFA informa que la compensación promedio para un administrador de cartera de acciones es de $ 215, 000, con los oficiales de desarrollo empresarial encabezando las filas con una mediana de $ 350, 000.
Planificador Financiero Certificado (CFP®)
El Certified Financial Planner (CFP®) es la única designación de los tres enfocados en invertir. Proporciona un curso de estudio extremadamente práctico para aquellos que deseen trabajar directamente con inversores individuales. El objetivo de CFP® es capacitar a asesores financieros para crear e implementar planes financieros para inversores.
Requisitos y examen Los requisitos para el CFP®, según lo especificado por la Junta de Estándares CFP®, son una licenciatura en cualquier experiencia importante de planificación financiera de tres años, otros requisitos educativos (ver más abajo) y un examen. El examen de 10 horas cubre lo siguiente: planificación de inversiones, seguros, planificación patrimonial, gestión de riesgos, planificación fiscal y de jubilación.
Para tomar el examen, uno debe completar un curso de estudio prescrito, a menos que esté exento, en áreas relevantes de planificación financiera. Estos seis cursos obligatorios tardan aproximadamente nueve meses en completarse y se llevan a cabo en campus universitarios a nivel nacional. Son:
- Planificación financiera: proceso y entorno Fundamentos de la planificación de seguros Impuestos sobre la renta Planificación de las necesidades de jubilación Inversiones Inversiones de la planificación patrimonial
Carreras Las personas que más se benefician de la designación CFP® son aquellas que generalmente trabajan directamente con clientes individuales. Existen oportunidades a nivel nacional para las personas con CFP®, pero no es necesariamente una clave para un trabajo bien remunerado, a diferencia de la designación de CPA. No hay un salario típico con el CFP®, ya que ayuda a ganar credibilidad del cliente en lo que es esencialmente una posición empresarial. El potencial de ingresos está determinado por el desempeño de ventas del consultor financiero, no por una escala salarial.
La línea de fondo
De las tres designaciones, solo el CPA se rige por las leyes estatales (para proteger el interés público). Al elegir una designación para perseguir, pregúntese qué tipo de trabajo desea hacer, dónde quiere trabajar y si desea trabajar como empleado con un salario garantizado o un empresario donde el cielo (y el sótano) es el límite. Independientemente de cuál elija, cada una de estas tres designaciones financieras proporcionará amplias oportunidades profesionales para aquellos que dedican el tiempo y la energía para ganarlas. (Para lecturas relacionadas, vea "CFA vs. CFP®: ¿Cuál es la diferencia?")
