¿Qué es la asesoría de crédito?
La asesoría de crédito brinda orientación y apoyo sobre crédito al consumidor, administración de dinero y deudas, y presupuestos. El objetivo de la mayoría de las asesorías de crédito es ayudar al deudor a evitar la bancarrota y brindar educación financiera primaria sobre la administración del dinero. Los prestatarios que entienden la administración del dinero también son activos para los prestamistas. Muchos servicios de asesoramiento también negocian con los acreedores en nombre del prestatario para reducir las tasas de interés y los cargos por mora.
DESGLOSE Asesoramiento de crédito
Las organizaciones de asesoramiento crediticio de buena reputación tienen asesores de personal certificados y capacitados. Estos asesores pueden analizar situaciones financieras de los clientes para ayudarlos a desarrollar un plan personalizado para sus problemas económicos. Una sesión de asesoramiento inicial suele durar una hora, con una oferta de sesiones de seguimiento. Una agencia de asesoría crediticia acreditada debe ofrecer información gratuita sobre sí misma y los servicios que brinda sin requerir que los clientes potenciales divulguen detalles sobre su situación.
Servicios de asesoramiento crediticio
Además, hay muchas organizaciones de asesoramiento crediticio sin fines de lucro que ofrecen servicios en las oficinas locales, en línea y por teléfono. Muchas universidades, bases militares, cooperativas de crédito, autoridades de vivienda y sucursales del Servicio de Extensión Cooperativa de EE. UU. Operan programas de asesoría de crédito sin fines de lucro. Las instituciones financieras locales y las agencias de protección al consumidor también pueden ser buenas fuentes de información y referencias.
Sin embargo, el estado de asesoramiento crediticio sin fines de lucro no garantiza que los servicios sean gratuitos, asequibles o legítimos. Algunas organizaciones de asesoría de crédito cobran tarifas altas, que ocultaron. Otros pueden instar a sus clientes a hacer contribuciones voluntarias a su organización caritativa, lo que podría causar una deuda adicional.
Ayuda para encontrar un asesor de crédito
La National Foundation for Credit Counseling o la Association of Independent Consumer Credit Counseling Agencies enumeran servicios de asesoramiento crediticio legítimos afiliados en todo Estados Unidos. Además, los consumidores pueden consultar con la oficina del fiscal general de su estado y la agencia local de protección al consumidor para determinar si los consumidores han presentado quejas sobre una organización de asesoría de crédito. Como otro recurso, el Programa de Fideicomisarios de los Estados Unidos mantiene una lista de agencias de asesoría crediticia aprobadas para brindar asesoría previa a la bancarrota. La ley de bancarrota exige que cualquier persona que se declare en bancarrota primero deba someterse a asesoramiento de crédito.
Si los problemas financieros de un consumidor se debieron a una deuda excesiva o la incapacidad de pagar sus deudas, una agencia de asesoría de crédito podría recomendar la inscripción en un plan de gestión de deuda (DMP). Un asesor de crédito certificado revisará la situación financiera general del consumidor y ofrecerá asesoramiento personalizado sobre la administración del dinero. Este consejo puede incluir un DMP diseñado para las circunstancias únicas del cliente.
Bajo un plan DMP, el consumidor deposita dinero cada mes en una cuenta dentro de la organización de asesoría de crédito. Luego, la organización utiliza los fondos para pagar la deuda no garantizada, como facturas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y facturas médicas. El pago de la deuda sigue un cronograma de pagos que desarrolla el asesor y el consumidor. A menudo, los acreedores deberán aceptar el plan de pago programado. Los acreedores pueden decidir bajar las tasas de interés o renunciar a las tarifas. Un DMP exitoso requiere pagos regulares y puntuales. Puede llevar 48 meses o más completar un plan de gestión de la deuda.
