¿Qué es una referencia de crédito?
Las referencias de crédito pueden ser un informe de crédito o una carta documentada de un prestamista anterior, un conocido personal o un conocido comercial. Los prestamistas usan tanto los informes de crédito como las cartas de referencia de crédito en sus decisiones de préstamo para individuos y empresas.
Cómo funciona una referencia de crédito
Una referencia de crédito se usa generalmente para determinar la solvencia de una persona o individuo. Las agencias de crédito se utilizan con mayor frecuencia para este propósito, aunque a veces son necesarias cartas de referencia individuales. Con una carta de referencia de crédito, la entidad no tiene obligación o asociación con el préstamo. La carta de referencia sirve solo para proporcionar ejemplos de la historia pasada de la persona o empresa.
Para llevar clave
- Las referencias de crédito brindan información a los prestamistas potenciales sobre la solvencia de un solicitante. Los propietarios que alquilan apartamentos o casas a menudo solicitan referencias de crédito a los solicitantes. Un informe de crédito es un tipo de referencia de crédito que se utiliza con frecuencia. Las empresas utilizan referencias de crédito junto con referencias comerciales (referencias de proveedores, por ejemplo) cuando solicitan líneas de crédito.
Los informes de crédito son la forma más confiable de referencia de crédito. Los informes de crédito incluyen líneas detalladas en el historial crediticio del prestatario, el número de cuentas de crédito que un prestatario ha abierto, el número de cuentas que ha solicitado un prestatario y cualquier morosidad o incumplimiento. Los informes de crédito también incluirán información sobre otros ítems de crédito específicamente bancarrota o deuda tributaria.
Referencia de crédito y calificación crediticia
Además, un informe de crédito incluirá un puntaje de crédito generado por una agencia de informes de crédito. Las agencias de informes de crédito utilizan diversas metodologías para generar puntajes de crédito.
Los prestamistas generalmente requerirán un nivel de puntaje de crédito específico basado en sus estándares de suscripción para la aprobación de la solicitud de préstamo. Las situaciones más allá de las aprobaciones de cuentas de crédito estándar también pueden requerir un informe de crédito. Estas solicitudes pueden estar relacionadas con el empleo, contratos de alquiler de apartamentos o cotizaciones de seguros.
En algunos casos, los prestamistas pueden solicitar solo contactos de referencia con las referencias que el prestamista solicitó durante el proceso de suscripción.
Se le puede pedir a las personas que proporcionen referencias de crédito en una variedad de situaciones diferentes. Tener una gran conciencia de las personas o empresas potenciales a las que se puede contactar como referencia de crédito puede ser útil para acelerar un proceso de referencia de crédito.
Las personas también deben monitorear su actividad de informe de crédito para estar al tanto de cualquier cambio o adición que pueda afectar su puntaje de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito ofrecen informes de puntaje de crédito mensuales gratuitos, que también pueden ser una buena manera de seguir y rastrear el puntaje de crédito de un individuo.
Consideraciones Especiales
Los prestamistas requieren una carta de referencia de crédito cuando solicitan referencias de crédito individuales. Las cartas de referencia de crédito a menudo se solicitan en préstamos comerciales. En general, una carta de referencia crediticia debe incluir información sobre la referencia, como el nombre, la relación y cualquier detalle relacionado con el historial crediticio anterior.
Un ejemplo de la necesidad de referencias de crédito podría incluir una empresa en el extranjero que desee establecer sus credenciales en los Estados Unidos. Este negocio puede obtener una serie de referencias de crédito de otros negocios, bancos, proveedores y clientes con los que ha tratado en su país de origen.
