¿Qué es un beneficio por muerte?
Un beneficio por fallecimiento es un pago al beneficiario de una póliza de seguro de vida, anualidad o pensión cuando fallece el asegurado o el asegurado. Para las pólizas de seguro de vida, los beneficios por fallecimiento no están sujetos al impuesto sobre la renta y los beneficiarios nombrados generalmente reciben el beneficio por fallecimiento como un pago a tanto alzado.
El asegurado puede estructurar cómo la aseguradora paga los beneficios por fallecimiento. Por ejemplo, un asegurado puede especificar que el beneficiario recibe la mitad del beneficio inmediatamente después de la muerte y la otra mitad del año después de la fecha de la muerte. Además, algunas aseguradoras brindan a los beneficiarios diferentes opciones de pago en lugar de recibir una suma global. Por ejemplo, algunos beneficiarios pueden optar por utilizar sus beneficios de beneficios por fallecimiento para abrir una cuenta de jubilación no calificada o elegir que el beneficio se pague en cuotas. Los beneficios por fallecimiento de las cuentas de jubilación se tratan de manera diferente a las pólizas de seguro de vida. Los beneficios por muerte de estas cuentas pueden estar sujetos a impuestos.
Para llevar clave
- Un beneficio por fallecimiento es un pago al beneficiario de una póliza, anualidad o pensión de seguro de vida cuando fallece el asegurado o el pensionado. Los beneficiarios deben presentar al asegurador un comprobante de fallecimiento y un comprobante de la cobertura del fallecido. Los beneficiarios de pólizas de seguro de vida reciben el fallecimiento pago de beneficios exento del impuesto sobre la renta ordinario, mientras que los beneficiarios de la anualidad pueden pagar el impuesto sobre la renta o las ganancias de capital sobre los beneficios por muerte recibidos
Comprensión de los beneficios por muerte
Las personas aseguradas bajo una póliza de seguro de vida, pensión u otro producto de anualidad que conlleve un beneficio por muerte celebran un contrato con una compañía de seguros de vida o un proveedor de servicios financieros en el momento de la solicitud. Conforme a un contrato de seguro, se garantiza que se pagará un beneficio por fallecimiento o beneficio de sobreviviente al beneficiario mencionado, siempre y cuando se cumplan las primas mientras el asegurado o el pensionado esté vivo. Los beneficiarios tienen la opción de recibir los beneficios del beneficio por muerte, ya sea en forma de un pago global o como una continuación de los pagos mensuales o anuales.
Los beneficiarios de las pólizas de seguro de vida reciben el pago del beneficio por fallecimiento sin el impuesto sobre la renta ordinario, mientras que los beneficiarios de la anualidad pueden pagar el impuesto sobre la renta o las ganancias de capital sobre los beneficios por fallecimiento recibidos. En cualquier caso, los ingresos pagados a través del seguro de vida o los beneficios por muerte de la anualidad evitan el engorroso y a menudo costoso proceso de legalización, que en última instancia conduce a pagos oportunos a los sobrevivientes. La sucesión es un proceso legal mediante el cual se revisa un testamento para determinar si es auténtico y válido. Sin embargo, para la mayoría de las pólizas y cuentas, si el titular de la póliza no nombra a un beneficiario, el asegurador paga los ingresos al patrimonio del asegurado, que puede ser objeto de prueba.
Si bien no están sujetos al impuesto sobre la renta, los beneficios por muerte del seguro de vida pueden estar sujetos al impuesto sobre el patrimonio.
Requisitos para el pago de beneficios por fallecimiento
Después de la muerte de una persona asegurada o un pensionado, el proceso de recibir un beneficio por fallecimiento de una póliza de seguro de vida, pensión o anualidad es sencillo.
Los beneficiarios primero necesitan saber qué compañía de seguros de vida posee la póliza o anualidad del fallecido. No existe una base de datos nacional de seguros u otra ubicación central que contenga información sobre pólizas. En cambio, es responsabilidad de cada asegurado compartir información sobre pólizas o anualidades con los beneficiarios. Una vez que se identifica a la compañía de seguros, los beneficiarios deben completar un formulario de reclamo por fallecimiento, proporcionando el número de póliza, el nombre, el número de Seguro Social y la fecha de fallecimiento del asegurado, y las preferencias de pago de los beneficios del fallecimiento.
Los beneficiarios deben presentar formularios de reclamo de defunción a cada compañía de seguros con la que el asegurado o el beneficiario del seguro llevaran una póliza, junto con una copia del certificado de defunción. La mayoría de las aseguradoras requieren un certificado de defunción certificado, que enumere la causa de la muerte. Si varios beneficiarios o sobrevivientes figuran en una póliza o anualidad, todos deben completar un formulario de reclamo por fallecimiento para recibir el beneficio por fallecimiento correspondiente.
