La ley no exige que las personas mantengan libros y registros financieros (las empresas sí), pero no hacerlo puede ser un error costoso desde una perspectiva financiera y fiscal. Su cuenta bancaria y los extractos de la tarjeta de crédito pueden estar equivocados y es posible que no descubra esto hasta que sea demasiado tarde para hacer correcciones. Puede olvidarse de pagar una factura y dañar su puntaje de crédito. Es posible que no tenga idea de cómo asignar ingresos para ahorrar e invertir. O puede pasar por alto los gastos que podrían proporcionar algunos beneficios fiscales. Por lo tanto, hacer un seguimiento de sus finanzas personales tiene sentido.
¿Contratar a un profesional o hacerlo usted mismo?
Registrar sus ingresos y gastos no es una tarea difícil (no necesita un historial contable o ser "bueno con los números"), pero requiere tiempo y esfuerzo. Cómo lo haga depende de su preferencia personal. Puede contratar a un experto para que lo haga todo, hágalo usted mismo o combine los dos, utilizando un experto para que lo ayude de vez en cuando.
Opción 1: usar un experto
- Contador Esta persona puede proporcionar servicios de conserjería para sus finanzas personales, incluido el pago de sus facturas, el equilibrio de su chequera y la revisión de los extractos de su tarjeta de crédito. Un contador puede o no tener entrenamiento especial. Un contador puede obtener la certificación del Instituto Americano de Contadores Profesionales o complete la capacitación en línea para recibir la certificación QuickBooks . La tarifa por hora para un tenedor de libros depende de dónde se encuentre, qué servicios busca y qué experiencia ofrece la persona, pero la tarifa puede ser tan baja como $ 20 por hora en los Estados Unidos e incluso más baja para un tenedor de libros en el extranjero (p. Ej. com). Contador Esta es una persona que tiene capacitación (y probablemente un título universitario) en contabilidad y puede manejar las tareas de contabilidad. La tarifa por hora, que nuevamente depende de la ubicación, la descripción del trabajo y la experiencia, es de aproximadamente $ 35 por hora en promedio, pero puede ser considerablemente más. CPA . Este es un contador (con un título universitario y quizás una maestría en contabilidad) que ha recibido la certificación del Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA) . Si bien un CPA puede proporcionar servicios de contabilidad, este profesional puede ser demasiado costoso para la tarea. Las tarifas por hora para los servicios de contabilidad pueden costar $ 50 por hora y más. (La mayoría de los contadores públicos no manejan los servicios de contabilidad personalmente, pero utilizan a un empleado en su empresa (por ejemplo, un contador) para esta tarea).
Para las tareas descritas al principio, un contador personal es lo que necesitará. La mayoría de las personas no usan un contador (solo las personas adineradas pueden justificar el costo de estos profesionales de impuestos). Su contador programará citas regulares (por ejemplo, semanalmente, mensualmente) para ingresar datos y realizar las tareas que desea realizar. La contabilidad se puede hacer en persona (su hogar o la oficina del contable) o en línea. De cualquier manera, deberá proporcionar acceso a sus cuentas bancarias y extractos de tarjetas de crédito, así que asegúrese de verificar cuidadosamente las referencias de cualquier persona que desee contratar.
Opción 2: bricolaje
Atrás quedaron los días de mantener libros de papel. Hoy en día, el software promedio y las soluciones en la nube están disponibles para el consumidor promedio, no solo para los profesionales. Las principales opciones para las finanzas personales son:
- Acelerar Este software le ayuda a crear un presupuesto mensual y controlar sus finanzas. Por un costo mensual adicional, puede usar un sistema de pago de facturas para automatizar sus pagos para que siempre llegue a tiempo y pague la cantidad correcta. Mint.com Esta plataforma gratuita basada en la nube también le permite realizar un seguimiento de sus finanzas personales y Pague sus facturas en línea. Se sincroniza con su cuenta bancaria para simplificar sus finanzas personales. (Para obtener más información, visite Mint.com: las mejores herramientas gratuitas de seguimiento de dinero ).
Tanto Quicken como Mint.com tienen aplicaciones móviles para registrar información sobre la marcha.
Opción 3: combina tus esfuerzos
Puede trabajar con un contador para ayudarlo a comenzar con su contabilidad personal. Busque a alguien con conocimientos en el software que planea usar. El tenedor de libros puede configurar cuentas (que funcionan como carpetas) en las que coloca su información. Al crear cuentas que se asemejan a las mismas categorías utilizadas para fines fiscales, simplifica la preparación de declaraciones de impuestos (ya sea que haga esto o use un profesional pagado). El tenedor de libros también puede revisar su trabajo periódicamente (por ejemplo, trimestralmente) para asegurarse de registrar sus ingresos y gastos correctamente y conciliar su estado de cuenta bancario correctamente.
La línea de fondo
Independientemente de cómo decida administrar su contabilidad personal, asegúrese de separarla de la contabilidad de cualquier negocio que posea. Incorpore el costo de esta contabilidad en el presupuesto de su hogar. (¿Necesita consejos sobre presupuestación? Lea el tutorial de Investopedia Conceptos básicos de presupuestación ).
