¿Qué es un jinete de la enfermedad temible?
Un jinete temible de la enfermedad es una adición única a una póliza de seguro de vida. La cláusula adicional proporciona al titular de la póliza un porcentaje del beneficio por muerte para el diagnóstico de enfermedades graves. Las enfermedades incluyen, entre otras, cáncer, insuficiencia renal, trasplante de órganos o enfermedad cardíaca del miocardio.
Un jinete temible por enfermedad generalmente caducará cuando el titular cumpla 65 años y especifique qué enfermedades cubrirá la póliza. Esta cobertura también se conoce como cobertura por enfermedad catastrófica o crítica.
DESPLAZAMIENTO Jinete de la enfermedad temible
La mayoría de las pólizas de seguro de vida permitirán la adición de un jinete temible de la enfermedad. Estas adiciones a la política utilizarán el beneficio por fallecimiento como base de la cobertura, y los fondos pagados se deducirán del monto total disponible del beneficio por fallecimiento al fallecimiento del titular de la póliza.
Otros tipos de seguro de salud más completos cubrirán la mayoría de los gastos médicos, aunque los copagos, deducibles y otros costos de bolsillo pueden limitar los beneficios. Los costos asociados con las enfermedades críticas pueden ser sustanciales, causar problemas financieros e incluso la bancarrota, por lo que se necesita un seguro para los conductores de enfermedades temibles.
El dinero de un jinete temible de la enfermedad generalmente se usa para compensar los costos asociados con el tratamiento médico de la enfermedad. Por lo general, el pago de la póliza es un monto global. Sin embargo, la política puede estar estructurada para pagar un ingreso mensual regular. Los beneficios pueden pagar para cubrir los cargos al titular de la póliza si deben someterse a un procedimiento quirúrgico o si necesitan una segunda opinión.
Los pasajeros tendrán estipulaciones específicas sobre cuándo entrará en vigencia la enmienda. En algunos mercados, la definición de un reclamo para muchas de las enfermedades y afecciones se ha estandarizado para alentar a todas las aseguradoras a usar la misma definición de reclamos. La estandarización de las definiciones de reclamos sirve para muchos propósitos, incluida una mayor claridad de cobertura para los asegurados y una mayor comparabilidad de las políticas de diferentes oficinas.
Limitaciones en los jinetes de enfermedades temibles
No todas las enfermedades están permitidas bajo estos jinetes individuales. Los tipos de dolencias incluyen formas de cáncer que amenazan la vida, enfermedad de Alzheimer, enfermedad de Parkinson, enfermedad cardíaca, pérdida de extremidades, trasplantes de órganos, parálisis, ceguera, coma y otros. Además, hay cobertura para algunos trastornos en mujeres pero no en hombres, como el cáncer de seno.
Las mejoras en la tecnología y los métodos utilizados para diagnosticar y tratar muchas enfermedades han cambiado con el tiempo. La necesidad financiera de cubrir algunas enfermedades, consideradas críticas hace una década, ya no se considera necesaria hoy en día. Del mismo modo que algunas de las condiciones, cubiertas hoy por los ciclistas, ya no serán necesarias una década en el futuro. Las condiciones reales cubiertas dependen de la necesidad del mercado para la cobertura. La competencia entre las aseguradoras, así como el valor percibido por los asegurados de los beneficios ofrecidos, también juegan un papel en las ofertas.
Los contratos de jinetes de enfermedades temibles contendrán reglas específicas que definen cuándo un diagnóstico de una enfermedad crítica se considera válido. Puede indicar que un médico que se especializa en esa enfermedad o afección toma la determinación. Otra estipulación puede ser que una prueba específica, o una serie de pruebas, confirme el diagnóstico.
La mayoría de los corredores no entrarán en vigencia de inmediato, pero tendrán un período de espera, que generalmente es de 90 días. Además, la mayoría de los usuarios de enfermedades temibles requieren que el asegurado sobreviva un número mínimo de días, conocido como el período de supervivencia, desde el primer diagnóstico de la enfermedad. El período de supervivencia varía según la compañía, pero 14 días es el período de supervivencia estándar.
