Fidelity go review

Premios Robo-Advisor 2019

Fidelity Go ganó un premio en la siguiente categoría:

Importante

Además de esta revisión de robo-advisor de Fidelity Go, también hemos revisado los servicios de corretaje tradicionales de Fidelity.

Fidelity Go está diseñado pensando en el joven inversor y tiene una interfaz de usuario muy simple. El servicio totalmente digital le permite administrar un solo objetivo y es el nivel introductorio para los diversos productos administrados de Fidelity. A medida que el producto ha evolucionado desde su lanzamiento en 2016, el enfoque se ha centrado en ayudar a los inversores jóvenes y emergentes a superar las dudas sobre la inversión. Con eso en mente, un nuevo cliente puede abrir una cuenta sin hacer un depósito, pero necesitará al menos $ 10 para realizar cualquier inversión. Fidelity redujo el mínimo de inversión de $ 5, 000 en la primavera de 2018 para atraer a más inversores que recién comienzan.

A medida que su vida financiera se vuelve más compleja, puede elegir una de las ofertas de asesoramiento que incluyen orientación personal de un asesor financiero. Fidelity planea lanzar un nuevo servicio, Planificación y asesoramiento personalizado, más adelante en 2019, con un mínimo de $ 25, 000. Más allá de eso, hay cuentas administradas para inversores con más de $ 250, 000 a través de Fidelity Wealth Services.

Pros

Abrir una cuenta es simple y directo
La plataforma requiere solo $ 10 para comenzar a invertir
Los costos mensuales se describen en detalle por adelantado
Las tarifas generales son bajas

Contras

Solo puede administrar un solo objetivo a la vez
La cartera contiene solo fondos mutuos propietarios
No hay opciones de cartera socialmente responsables
Sin cosecha de pérdidas fiscales

Configuracion de cuenta

4.7

Fidelity Go tiene un proceso de configuración de cuenta fácil y directo. Después de responder cinco preguntas simples, como el año en que nació y su ingreso imponible anual, se le presenta una descripción general de su cartera propuesta. Puede modificar los supuestos en este momento o elegir un nivel de riesgo diferente. Se le muestra, claramente, cuáles son los costos asociados con una cuenta de Fidelity Go, que es una característica muy apreciada.

Las carteras se invierten únicamente en fondos mutuos patentados de Fidelity. La mayoría de los robo-advisors invierten fondos en ETF, pero Fidelity usa sus propios fondos propietarios de tarifa cero.

Una vez que elige avanzar, abre una cuenta de inversión y conecta una cuenta bancaria para que se pueda financiar la cartera de Fidelity Go. Le recomendamos que establezca depósitos regulares durante este paso. Desafortunadamente, no puede transferir activos desde otras cuentas o corredores; solo puede financiar una cuenta de Fidelity Go con efectivo. Sin embargo, es posible transferir dinero en efectivo de una cuenta 401 (k) a una cuenta IRA de Fidelity Go Rollover.

El establecimiento de metas

3.9

Fidelity Go tiene la ventaja de ser parte del ecosistema de Fidelity. Solo puede realizar un seguimiento de un solo objetivo con Fidelity Go, pero puede abrir varias cuentas si desea dedicar fondos a objetivos separados. Una vez que la cuenta ha sido financiada e invertida, puede elegir un monto en dólares que está tratando de alcanzar junto con su fecha objetivo. Fidelity luego estima la probabilidad de alcanzar su meta en dólares para su fecha objetivo, en función de su depósito inicial y adiciones mensuales planificadas. Si parece que no puede alcanzar su objetivo, Fidelity ofrece algunas sugerencias de cosas que puede hacer que podrían mejorar su probabilidad de éxito. Si configura su cuenta de Fidelity Go como una IRA, se le mostrará la probabilidad de alcanzar su objetivo de jubilación.

Los clientes de Fidelity Go pueden acceder a todas las herramientas de planificación que ofrece Fidelity, que se centran en los principales hitos que incluyen tener o adoptar un bebé, casarse, administrar la planificación del patrimonio, divorciarse, iniciar un negocio y otros objetivos. Estas herramientas de planificación están disponibles en el Centro de Orientación y Planificación de Fidelity en lugar de estar integradas en Fidelity Go, pero siguen siendo un recurso increíble.

Servicios Contables

3.8

La cuenta de Fidelity Go no ofrece márgenes, préstamos o capacidades bancarias, aunque puede acceder a esos servicios con otras cuentas en Fidelity. Si un cliente cambia su medición de riesgo y decide pasar a una cartera diferente, la cuenta se reinvierte según sea necesario. Cualquier efectivo en la cuenta se transfiere a un fondo del mercado monetario que actualmente paga más del 2%.

Las cuentas de Fidelity Go están diseñadas para tener una revisión anual regular además de las actualizaciones de progreso mensuales. Estas revisiones anuales están destinadas a garantizar que la estrategia que está utilizando y los objetivos para los que está trabajando sigan siendo relevantes. Este es un buen toque, ya que la naturaleza de no intervención de los robo-advisories puede llevar a los inversores a adoptar un enfoque de establecer y olvidar su cartera de otra manera.

Contenido de la cartera

Fidelidad de fondos mutuos de tarifa cero

Fidelity Go recurre al equipo de profesionales de inversión de Fidelity para crear carteras utilizando exclusivamente fondos mutuos de tarifa cero de Fidelity Flex. Estos fondos no están disponibles para inversores fuera de las cuentas administradas. Los profesionales de inversión de Fidelity se encargan de monitorear y reequilibrar las carteras. Por lo tanto, Fidelity Go no le da acceso a asesores financieros humanos, pero los humanos están detrás de las carteras que coinciden con su perfil de inversión. Debido a que Fidelity Go solo ofrece acceso y exposición a los fondos mutuos de Fidelity, recibieron una clasificación significativamente más baja de lo que podría ser el caso.

Gestión de la cartera

3.9

Como se mencionó, las carteras están formadas por fondos administrados por Fidelity. Aproximadamente el 0.5% se mantiene en efectivo. Fidelity Go no ofrece la recolección de pérdidas fiscales, probablemente debido al uso de sus fondos mutuos patentados en lugar de ETF que pueden usarse para minimizar los impuestos adeudados en una cuenta imponible. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que las cuentas imponibles de Fidelity Go pueden contener inversiones con ventajas fiscales, como los bonos municipales. Esta es una estrategia de minimización de impuestos / mejora del rendimiento, pero no es equivalente a la recolección de pérdidas fiscales.

El reequilibrio de la cartera ocurre cuando el efectivo en la cuenta alcanza un límite interno (alrededor del 1%), se desvía significativamente de la asignación objetivo o semestralmente. Las carteras de Fidelity Go son monitoreadas continuamente, por lo que si los mercados se mueven significativamente en cualquier dirección y la cartera se desvía significativamente de la estrategia de inversión seleccionada, podría desencadenarse un reequilibrio.

Experiencia de usuario

4.1

Experiencia móvil

Fidelity Go está integrado en la aplicación móvil de Fidelity. Puede abrir una cuenta a través de un dispositivo móvil en la experiencia web receptiva. Una vez que se abre la cuenta, se puede ver en la aplicación móvil nativa. Toque la cuenta "Fidelity Go" en la lista de Carteras para ver la actividad en la cuenta.

Debido a que Fidelity Go está integrado en la plataforma general de Fidelity, puede ser confuso encontrar la función exacta que desea.

Experiencia de escritorio

Hay una dirección web separada para Fidelity Go, pero eso solo te lleva a la página de inicio para abrir una cuenta. Una vez que su cuenta está abierta y financiada, aparece dentro de la plataforma web estándar de Fidelity. Cada cuenta de Fidelity Go está dedicada a un solo objetivo, por lo que aquellos con múltiples objetivos deben asegurarse de usar la herramienta de configuración de la cuenta para dar a cada objetivo su propio nombre. De lo contrario, la lista puede ser confusa.

Servicio al Cliente

3, 3

Fidelity Go es una oferta solo digital, por lo que casi todo el soporte está en línea. Puede usar la función de chat 24/7. Las preguntas frecuentes son algo breves, por lo que si tiene una pregunta que requiere más ayuda para responder, terminará en una larga cola telefónica. Sin embargo, una vez que un agente toma la línea, encontramos que nuestras preguntas fueron respondidas en profundidad por un representante experto.

Educación y seguridad

3.6

Cuando se trata de educación y seguridad, Fidelity Go puede nuevamente beneficiarse del ecosistema más grande de Fidelity. El sitio web y la aplicación móvil de Fidelity Go emplean características de muy alta seguridad. El sitio web tiene cifrado de datos bidireccional de 128 bits, detección de fraude y todas las demás ofertas estándar para sitios que manejan información financiera. Las aplicaciones móviles se pueden desbloquear con una huella digital o con tecnología de reconocimiento facial. Fidelity Go también ofrece autenticación de dos factores, bloqueo de transferencia de dinero, alertas de texto de seguridad y tecnología de reconocimiento de voz en llamadas al servicio al cliente.

El sitio web de Fidelity está lleno de educación para inversores, aunque la asistencia ofrecida dentro de Fidelity Go se centra en el robo-advisory. Una vez que tenga una cuenta financiada con Fidelity Go, todos los videos, artículos y clases publicados por Fidelity estarán disponibles. Fidelity también ha lanzado un sitio para nuevos inversores llamado MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney) destinado a guiar a los jóvenes hacia la seguridad financiera.

Comisiones y tarifas

3.9

La tarifa de administración para una cuenta de Fidelity Go es de 0.35% por año, cobrada mensualmente. Esto no suena tan competitivo como lo es en realidad porque los fondos mutuos subyacentes en la cuenta no tienen cargos adicionales. Algunos robo-advisors de tarifas más bajas pueden terminar siendo más caros que Fidelity Go cuando se agregan a la mezcla las relaciones de gastos promedio de los fondos subyacentes.

Costo mensual para administrar una cartera de $ 5, 000: $ 1.46 Costo mensual para administrar una cartera de $ 25, 000: $ 7.29 Costo mensual para administrar una cartera de $ 100, 000: $ 29.17

¿Es Fidelity una buena opción para usted?

Es fácil lanzar Fidelity Go como una maniobra defensiva para la empresa, diseñada para evitar que el efectivo de sus clientes fluya a otros robo-advisor. La generación de un plan financiero puede implicar leer información en el sitio web principal de Fidelity y las herramientas necesarias para la planificación de algunos objetivos no están integradas en la oferta Go. Le faltan algunas ventajas clave de un robo-advisory como la recolección de pérdidas fiscales. Sin embargo, esta vista pasa por alto el objetivo previsto para Fidelity Go.

Fidelity Go está dirigido directamente a los inversores que buscan una opción de bajo costo que viene con supervisión humana profesional para la cartera, pero no para la planificación. Sí, está renunciando a su capacidad de personalizar realmente una cartera o obtener ETF que le interesen personalmente.

El objetivo de Fidelity Go es que puedes poner tu dinero en una cartera y Fidelity Go se encarga del resto, e incluso te pedirán que revises tus inversiones una vez al año en caso de que no estés leyendo las actualizaciones mensuales. Si desea más control y quiere involucrarse más activamente, entonces este no es el robo-advisory para usted. Sin embargo, si desea invertir con un jugador bien establecido a bajo precio, entonces Fidelity Go es un candidato muy fuerte.

Compara Fidelity Go

Fidelity Go presenta una interfaz fácil de usar y está dirigido a un inversor más nuevo. Vea cómo se comparan con otros robo-advisor que revisamos.

Metodología

Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.

A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.

Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.

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