¿Qué es la compra y la asunción?
La compra y asunción es una transacción en la que un banco o una entidad de ahorro saludable compra activos y asume pasivos (incluidos todos los depósitos asegurados) de un banco o entidad de ahorro no saludable. Es el método más común y preferido utilizado por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) para tratar con bancos en quiebra. Los depositantes asegurados de la institución insolvente se convierten inmediatamente en depositantes del banco solicitante y tienen acceso a sus fondos asegurados.
Para llevar clave
- La compra y asunción es una transacción en la cual un banco o una economía sana compra activos y asume pasivos de un banco o una economía no saludable. La FDIC organiza la compra y asunción para las instituciones aseguradas por la FDIC. Los depositantes de la antigua institución se convierten inmediatamente en titulares de cuentas del uno nuevo; Si bien sus fondos están intactos, las tasas de interés y otros términos pueden cambiar. La compra y el supuesto es el método preferido de la FDIC para tratar con bancos en quiebra; pagos de depósitos o liquidación y asistencia de banco abierto son otros dos.
Comprensión de compra y asunción (P&A)
En una transacción de compra y asunción, la FDIC organiza la venta de una institución financiera problemática o insolvente a una institución saludable. Además de convertirse en el depositario de cuentas corrientes, de ahorro y otras cuentas aseguradas, el banco adquirente también puede comprar otros activos (como préstamos o hipotecas) del banco en quiebra.
La FDIC y el banco que asume a menudo intentan hacer que la transición sea lo más fluida posible para los consumidores. Los depósitos directos se redirigen automáticamente a la nueva institución, por ejemplo.
Sin embargo, hay una diferencia importante: la acumulación de intereses cesa en todas las cuentas una vez que se cierra el banco con problemas. El banco que asume la responsabilidad se hace responsable de restablecer las tasas de interés y otros términos sobre cuentas y préstamos, y puede cambiarlos, no tiene ninguna obligación de continuar las condiciones de su predecesor. Por supuesto, los depositantes tienen derecho a retirar sus fondos de la nueva institución, sin penalización.
Alternativas a la compra y asunción (P&A)
La compra y el supuesto (P&A) es el más común de los tres métodos básicos de resolución que usa la FDIC. Los otros dos son los siguientes:
- Liquidación y liquidación de depósitos: la FDIC paga las reclamaciones de los depositantes directamente con cheque, hasta el saldo asegurado en cada cuenta. Luego dispone de los activos del banco en quiebra para recuperar parcialmente sus costos de liquidación. Asistencia bancaria abierta: una institución asegurada en peligro de quiebra recibe asistencia de recapitalización antes de la administración judicial en forma de inyección de efectivo o inyección de capital no monetario para evitar su quiebra.
Durante la crisis financiera mundial de 2008-09, el gobierno de los Estados Unidos lanzó el Programa de Alivio de Activos en Problemas (TARP) para proporcionar asistencia financiera a los bancos que se consideraron "demasiado grandes para quebrar".
Tipos de transacciones de compra y asunción (P&A)
La compra y la asunción es una categoría amplia que incluye una variedad de transacciones más especializadas, como el reparto de pérdidas y los bancos puente, una medida provisional, en la que una institución continúa temporalmente las operaciones del banco insolvente, brindándole un respiro para encontrar un comprador para que pueda volver a ser una empresa en marcha.
Las transacciones bancarias puente se consideran mejores que los pagos de depósitos (ver más abajo), pero implican más tiempo, esfuerzo y responsabilidad por parte de la SEC. A fines de la década de 1980 y principios de la década de 1990, la FDIC utilizó transacciones de bancos puente con instituciones financieras como Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank y First American Bank & Trust.
En un tipo de compra y suposición llamada transacción de todo el banco, todos los activos y pasivos del banco en quiebra se transfieren al banco adquirente. Una evaluación de activos de la FDIC determina el valor de los activos que se compran.
Sin embargo, ciertas categorías de activos, como los préstamos de alto riesgo, nunca se transfieren con poca frecuencia en las transacciones de compra y asunción.
