Una carrera como asesor financiero puede ser gratificante, pero como cualquier trabajo también tiene inconvenientes.
Carrera de asesor financiero: una visión general
Asumir el papel de un asesor financiero ofrece una gama de oportunidades que no están ampliamente disponibles en muchos campos profesionales. Además de ofrecer valiosos consejos a los clientes, los asesores financieros exitosos tienen un potencial de ganancias virtualmente ilimitado, flexibilidad en el horario de trabajo y control sobre su práctica.
271, 900
Número de asesores financieros en los EE. UU., Según la Oficina de Estadísticas Laborales.
La carrera también tiene una serie de inconvenientes que varían en severidad y duración. Entre los inconvenientes más destacados se encuentran el entorno de alto estrés de la industria, el tiempo que lleva construir una base de clientes y la necesidad continua de cumplir con los requisitos reglamentarios.
Para llevar clave
- La tasa de crecimiento de los asesores financieros hasta 2024 es mucho más alta que la perspectiva para el trabajo promedio. Los beneficios de convertirse en un asesor incluyen un potencial de ingresos ilimitado, un horario de trabajo flexible y la capacidad de adaptar la práctica de uno. Entre los inconvenientes se encuentran el alto estrés, el esfuerzo y el tiempo necesarios para construir una base de clientes y la necesidad continua de cumplir con los requisitos reglamentarios.
Ventajas de una carrera de asesor financiero
Los beneficios de una carrera como asesor financiero van mucho más allá de la compensación. El campo del asesor financiero tiene una tasa de crecimiento proyectada del 15% para 2016-2024, que es significativamente más alta que la perspectiva laboral promedio (7%), según la Oficina de Estadísticas Laborales. A continuación se detallan algunos de los principales beneficios de convertirse en asesor financiero.:
Ofreciendo consejos significativos
Si bien ofrecer asesoramiento significativo no es a menudo la razón por la cual los asesores financieros comienzan una carrera en la industria, es común que este aspecto del trabajo sea el más gratificante. Con demasiada frecuencia, los consumidores están abrumados y confundidos sobre qué inversiones o vehículos de seguros son apropiados para ellos. El mayor papel que desempeña un asesor financiero es proporcionar educación a los clientes para que se puedan tomar decisiones adecuadas. Un éxito en la vida financiera de un cliente a menudo equivale al éxito del asesor financiero del cliente.
Potencial de ingresos ilimitado
Para la mayoría de los asesores financieros, no hay límite en el potencial de ingresos. Los asesores financieros están basados en honorarios, comisiones o una combinación de ambos. Esto significa que los ingresos se basan en la cantidad de nuevos negocios o ingresos recurrentes creados cada año. Si bien las estructuras salariales difieren, los asesores tienen la capacidad de ganar tanto o tan poco como pueden.
Flexibilidad de horario de trabajo
Encontrar un equilibrio entre el trabajo y la vida personal puede ser un desafío al comenzar una nueva carrera y los asesores financieros no son diferentes. Sin embargo, una vez que un asesor establece una base de clientes, la carrera se presta a la flexibilidad en las horas de trabajo. Los asesores experimentados tienen la ventaja de programar reuniones de clientes en torno a sus calendarios personales y, con el tiempo, tienen la oportunidad de trabajar menos de una semana completa de 40 horas.
Estructura de la creatividad en la práctica
Los asesores financieros tienen la oportunidad de ser creativos en la construcción de sus bases de clientes. Mientras que algunos se centran en servir a la generación Baby Boomer, otros atienden exclusivamente a Millennials. Gen X es otro grupo para servir. Los asesores también pueden decidir especializarse en un tipo particular de tipo de cliente, como médicos, abogados o empresarios.
También pueden proporcionar una amplia gama de productos y servicios a los clientes, incluida la planificación financiera, la gestión de inversiones, el seguro de vida o discapacidad, o los planes de jubilación, dándoles control total sobre sus prácticas.
Contras de una carrera de asesor financiero
Si bien la lista de profesionales relacionados con el trabajo como asesor financiero es extensa, hay una serie de inconvenientes a considerar.
Industria de alto estrés
Los asesores financieros pueden experimentar mucho estrés al comenzar esta carrera. La industria de servicios financieros es cíclica y está profundamente entrelazada con el desempeño de los mercados nacionales y mundiales. Cuando las economías funcionan mal, los clientes se ponen en contacto con sus asesores primero. Los asesores financieros manejan constantemente las emociones de sus clientes en función de las recesiones en el mercado, y esto puede conducir a un alto nivel de estrés con el tiempo.
Prospección continua
Comenzar una carrera como asesor financiero no es una tarea fácil. Muchas empresas de servicios financieros tienen cuotas de ventas que cumplir cada mes, lo que significa que, hasta que se establezca una base sólida de clientes, los asesores necesitan constantemente nuevas perspectivas. Un gran número de asesores que abandonan la industria de servicios financieros hablan del estrés causado por la cantidad de tiempo y dinero gastado en crear y mantener sistemas de prospección rentables. Para los nuevos asesores con una pequeña red personal, la creación de un libro de negocios es el aspecto más desafiante de la carrera.
Requisitos reglamentarios y de cumplimiento
Los asesores financieros deben tener licencia para brindar asesoramiento o vender productos a los clientes. El proceso para obtener esas licencias puede ser largo. Además, los asesores deben completar una cierta cantidad de cursos de educación continua cada año para mantener sus licencias en buen estado, y deben llevar cobertura de seguro de errores y omisiones a lo largo de sus carreras. Mantenerse al día con estos requisitos reglamentarios ayuda a proteger a los clientes de la mala práctica, pero puede ser un esfuerzo costoso y lento para un asesor financiero.
