¿Qué es la exposición financiera?
La exposición financiera es la cantidad que un inversor puede perder en inversión si la inversión falla. Por ejemplo, la exposición financiera involucrada en la compra de un automóvil sería el monto de la inversión inicial menos la porción asegurada. Conocer y comprender la exposición financiera, que es un nombre alternativo para el riesgo, es una parte crucial del proceso de inversión.
Para llevar clave
- La exposición financiera se refiere al riesgo inherente a una inversión, que indica la cantidad de dinero que un inversor puede perder. Los inversores experimentados generalmente buscan limitar de manera óptima su exposición financiera, lo que ayuda a maximizar las ganancias. La asignación de activos y la diversificación de la cartera son estrategias ampliamente utilizadas para gestionar la exposición financiera..
Exposición financiera explicada
Como regla general, los inversores siempre buscan limitar su exposición financiera, lo que ayuda a maximizar las ganancias. Por ejemplo, si 100 acciones compradas a $ 10 por acción se aprecian a $ 20, vender 50 acciones eliminaría la exposición financiera. La compra original le costó al inversionista $ 1, 000. A medida que las acciones se aprecian, vender 50 acciones a $ 20 devuelve la participación inicial de los inversores. Este método es lo que se entiende por "quitar dinero de la mesa".
El único riesgo en el futuro sería el beneficio obtenido ya que el inversor ya ha recuperado el monto del principal. Por el contrario, si la acción disminuyera del precio de compra original de $ 10 a $ 5 por acción, el inversor habría perdido la mitad del monto del capital original.
La exposición financiera se aplica no solo a la inversión en el mercado de valores, sino que existe siempre que un individuo pueda perder parte del valor principal gastado. Comprar una casa es un excelente ejemplo de exposición financiera. Si el valor de los bienes raíces disminuye y el propietario vende a un precio más bajo que el precio de compra original, el propietario reconoce una pérdida en la inversión.
Reducción de la exposición financiera
La forma más sencilla de minimizar la exposición financiera es invertir dinero en inversiones protegidas por el principal con poco o ningún riesgo. Los certificados de depósito (CD) o las cuentas de ahorro son dos formas de reducir drásticamente la exposición financiera. La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) garantiza tanto la inversión en CD como la cuenta de ahorros hasta los montos de cobertura calificados de US $ 250, 000. Sin embargo, sin riesgo, una inversión proporciona poco rendimiento. Además, si hay poca exposición financiera, esto deja a un inversor conservador vulnerable a otros riesgos como la inflación.
Otra forma de reducir la exposición financiera es diversificar entre muchas inversiones y clases de activos. Para construir una cartera menos volátil, un inversor debe tener una combinación de acciones, bonos, bienes raíces y otras diversas clases de activos. Dentro de las acciones, debería haber una mayor diversificación entre las capitalizaciones de mercado y la exposición a los mercados nacionales e internacionales. Cuando un inversor diversifica su cartera con éxito entre muchas clases de activos, debería reducir la volatilidad general. Si el mercado se vuelve bajista, las clases de activos no correlacionados minimizarán la desventaja.
Ejemplo del mundo real de exposición financiera
La cobertura es otra forma de reducir la exposición financiera. Hay muchas formas de cubrir una cartera o una inversión. El New York Times informó en 2007 que Southwest Airlines había comprado futuros contratos de petróleo a precios más bajos con anticipación como cobertura. Más tarde, cuando los precios del petróleo se dispararon y causaron que la industria de las aerolíneas aumentara los precios de los boletos y redujera los márgenes, Southwest mantuvo sus precios más bajos. Esta disponibilidad de precios de boletos más bajos hizo que los consumidores compraran los boletos de Southwest, independientemente de la lealtad a la marca.
Un inversor puede cubrirse en el mercado de valores mediante el uso de opciones, fondos inversos en bolsa o fondos orientados a los osos. El oro es una de las coberturas más comunes, y generalmente se aprecia con un dólar que se infla o mercados volátiles.
