¿Cuál es la mejor planificación financiera para atletas profesionales?
La planificación financiera es imprescindible para los atletas profesionales, que son famosos por quemar sus salarios de seis, siete e incluso ocho cifras. Muchos atletas profesionales ganan en un solo año o unos pocos años lo que el trabajador promedio no puede ver en la vida, pero esto puede dar una falsa sensación de seguridad. Los atletas profesionales cometen los mismos errores que otros cometen a menudo: ayudar a amigos y familiares con dificultades; comprar demasiados juguetes, ropa y comidas en restaurantes; comprar más casa (o más casas) de las que necesitan; y no ahorrando para el futuro. Algunos también se atrasan en sus impuestos, divorcios y terminan con costosas pensiones alimenticias y obligaciones de manutención infantil. Un factor compuesto es que los atletas tienden a ser jóvenes cuando de repente se encuentran con mucho dinero.
Para llevar clave
- Los atletas profesionales deben estirar las altas ganancias a corto plazo durante toda la vida. Muchos atletas gastan frívolamente cuando son jóvenes y están en su apogeo tanto financiera como profesionalmente, pero este es un error que podría dejarlos cortos en los años posteriores. Los atletas profesionales deberían ahorrar para jubilación, al igual que todos los demás. Las estrategias fiscales, como vivir en un estado libre de impuestos, pueden ayudar a los atletas a retener la mayor cantidad posible de sus ganancias.
Aquí hay una mirada interna a lo que los planificadores financieros recomiendan para los atletas profesionales de altos ingresos que desean administrar sus ingresos de manera inteligente y hacer que duren más allá de sus años de juego.
Comprensión de la gestión financiera para atletas profesionales
Los atletas profesionales pueden recibir un gran sueldo, pero ese sueldo solo es grande durante unos años o, en el mejor de los casos, una década o dos, dependiendo del deporte que practiquen, sus términos contractuales, qué tan bien se desempeñen y cómo las lesiones afectan su carrera.
Si bien los atletas profesionales pueden ganar altos salarios durante su carrera, sus carreras suelen ser de corta duración. Por lo tanto, deben planificar cuidadosamente su seguridad financiera futura cuando el dinero no esté rodando de manera tan constante.
Ryan Kwiatkowski obtuvo una educación universitaria mientras jugaba voleibol masculino de la División I y trabajó como jugador profesional de voleibol durante dos años en Bélgica después de graduarse. Ahora trabaja como asesor financiero para la firma que sus padres fundaron y aún administran, Retirement Solutions en Naperville, Illinois. Kwiatkowskie dice que uno de los peores errores que cometen los atletas profesionales de altos ingresos es utilizar inmediatamente su enorme sueldo para comprar un Lamborghini o una mansión.
En cambio, Kwiatkowski recomienda ahorrar tanto como sea posible desde el primer día. "Si no lo ve, no lo gastará, y aún puede tener un excelente estilo de vida con una fracción de lo que ganó durante una temporada", dice Kwiatkowski. "Si te lanzas a un estilo de vida lujoso tan pronto como firmas pero te lesionas durante tu segundo juego de la temporada y no tienes un contrato garantizado, ¿qué harás?"
Kwiatkowski también señala que los atletas a quienes solo se les paga durante la temporada necesitan un plan para hacer que esos cheques duren todo el año.
Minimizando Impuestos
Las estrategias fiscales pueden ayudar a los atletas a mantener la mayor cantidad de sus ganancias posible, dice el contador público certificado Steven Goldstein, el socio a cargo de la práctica de deportes y entretenimiento de Grassi & Co., una firma de contadores públicos en la ciudad de Nueva York. Goldstein dice que las siguientes estrategias fiscales pueden ayudar:
- Elegir un domicilio adecuado. ¿El estado de origen del equipo tiene ventajas fiscales para los trabajadores de altos ingresos? De lo contrario, residir en un estado sin impuestos como Florida, Texas o Tennessee puede significar un ahorro significativo de impuestos. Mitigar el impuesto al deportista. Esto implica proyectar el impacto fiscal de jugar en varios estados y pagar impuestos a esos estados. Los jugadores tienen que pagar impuestos de retención al estado visitante para los juegos de carretera, pero también reciben un crédito fiscal en su estado de origen por los impuestos pagados en otros estados. Si su estado de origen tiene una tasa impositiva más alta, los jugadores pueden deber más impuestos de lo que esperaban. Comprender el impacto de los impuestos en la firma de bonos. El bono de firma de un jugador solo se asigna a su estado de domicilio. Si ese estado no recauda el impuesto sobre la renta, puede significar un gran ahorro de impuestos. Asignación de deducciones de impuestos de atletas profesionales a los salarios ganados versus ingresos ganados de endosos, honorarios de apariencia y residuos. Ciertas deducciones pueden tomarse como deducciones detalladas o como deducciones de gastos comerciales. Un contador público certificado (CPA) puede ayudar a un atleta a determinar qué método es más ventajoso.
También es importante que los atletas reclamen todas las deducciones fiscales a las que tienen derecho. Estos incluyen gastos de negocios como honorarios de agentes, ropa de entrenamiento, membresías de gimnasios, masajes, suplementos nutricionales, equipos deportivos y más, según Goldstein.
Se requiere planificación fiscal para la jubilación. Los límites de contribución de jubilación a las cuentas 401 (k) e IRA son tan bajos en relación con lo que muchos atletas profesionales ganan cada año que los atletas deben hacer la mayor parte de su inversión para la jubilación en cuentas que no tienen las ventajas fiscales de 401 (k) sy IRA Elegir inversiones eficientes en impuestos es esencial.
Piensa a largo plazo
"Lo que parece un ingreso muy alto puede no serlo cuando se amortiza en el tiempo de una carrera típica", dice el planificador financiero certificado Derek Tharp, asesor financiero y fundador de Conscious Capital. "Esto es particularmente cierto dados los altos impuestos que experimentan las personas con ingresos concentrados en un horizonte temporal corto".
Paul Ferrigno, un planificador financiero certificado con Ferrigno Financial en Washingtonville, NY, recomienda que los atletas profesionales preparen un plan financiero basado en objetivos. Un plan basado en objetivos alienta a los atletas a centrarse en lo que es importante para su vida futura. Dicho plan es una hoja de ruta para garantizar que el éxito temprano no conduzca a malos hábitos financieros que sean perjudiciales a largo plazo. "Crear el plan y monitorear su progreso los ayudará a obtener la libertad financiera que desean después de que terminen sus días de juego", dice Ferrigno. "Un plan financiero también puede servir como un mapa de ruta para una segunda carrera, ya que la mayoría de los jugadores estarán sin trabajo a los 30 años, con ingresos mucho más bajos en el horizonte".
El planificador financiero Lauryn Williams, cuatro veces olímpico y fundador de Worth Winning, una firma de planificación financiera completa, completamente virtual y de pago, centrada en servir a los Millennials y atletas profesionales, sugiere planificar dos jubilaciones. El primer retiro es de deportes profesionales, y el segundo retiro es trabajar por completo. "No todos los atletas ganan a un ritmo que les permita retirarse para siempre cuando termine su carrera deportiva", dice ella. Una estrategia que Williams recomienda es reservar dinero para ganar tiempo para descubrir lo que un atleta quiere hacer a continuación. “La transición es extremadamente emocional. No quiere tener que saltar a algo para ganarse la vida mientras trata de obtener el cierre ".
Gestión de relaciones con asesores financieros y otros
"Desafortunadamente, uno de los mayores desafíos para los atletas profesionales es gestionar las relaciones con amigos y familiares", dice Tharp. "Muchos atletas sienten la obligación de retribuir a quienes los han ayudado a alcanzar el éxito". Pero esto debe hacerse de una manera responsable que no interfiera con la seguridad financiera del atleta. Tharp recomienda establecer rápidamente límites con amigos y familiares e involucrar a profesionales de terceros para manejar las solicitudes de dinero. Si el atleta quiere ayudar a otros, es mejor hacerlo con pautas claras, como determinar una suma específica que se depositará en la cuenta bancaria del destinatario el primer día de cada mes.
Tharp dice que determinar con qué profesionales trabajar es complicado para los atletas jóvenes, no solo por la complejidad de sus contratos, inversiones, seguros, planificación patrimonial y planificación fiscal, sino porque son bombardeados por vendedores hábiles. Tales influencias pueden dificultar la identificación de asesores expertos con sus mejores intereses. Tharp sugiere buscar un profesional de pago, como un planificador financiero certificado (CFP) que tenga experiencia trabajando con otros atletas y que siempre sirva como fiduciario. Tharp dice que los atletas profesionales deben tener cuidado con los posibles asesores que actúan demasiado como fanáticos porque estos asesores no podrán consultar objetivamente con el atleta como cliente.
Los atletas profesionales deben comprender cómo se compensa a un asesor y cuáles podrían ser sus conflictos de intereses externos, dice el asesor financiero de honorarios Carlos Dias Jr., fundador y socio gerente de MVP Wealth Management Group que trabaja con NFL, NBA, MLB, NHL y deportistas de la MLS y sus agentes. Como una advertencia, Dias señala el ejemplo de Ash Narayan, un asesor financiero que fue aprobado para administrar activos para jugadores de la NFL, pero recientemente ha sido acusado de engañar a varios clientes y la Comisión de Bolsa y Valores ha congelado sus activos.
"Debe haber una participación del atleta profesional para asegurarse de que sus ganancias se inviertan sabiamente y se administren correctamente", dice Dias. "Siempre digo que nadie es más responsable o responsable de su propio dinero, excepto de ellos mismos".
Williams también dice que es importante que los atletas profesionales se mantengan comprometidos con su dinero. "Los atletas a menudo piensan que es genial decir:" Tengo personas que manejan esas cosas por mí ". Sin embargo, según Williams, los atletas deben esperar que su asesor financiero los ayude a comprender lo que tienen.
Hecho rápido
Muchos atletas profesionales tienen una tarea difícil por delante. Desarrollar una estrategia de gestión de patrimonio y planificar la jubilación cuando son jóvenes y cuando una gran proporción de sus ganancias de por vida se recibirán durante un corto período de tiempo.
Consideraciones especiales para deportistas
Los atletas profesionales enfrentan algunos de los mismos desafíos financieros que enfrenta la persona promedio, por ejemplo, no ahorrar e invertir adecuadamente para la jubilación, sentirse tentado a gastar demasiado y querer ayudar a amigos y familiares con dificultades. También enfrentan el desafío único de recibir un gran porcentaje de sus ganancias de por vida en un corto período de tiempo, lo que requiere una planificación fiscal especial y estrategias de gestión del patrimonio.
Comprender cuáles son las posibles dificultades y saber cómo contratar a un asesor confiable puede ser de gran ayuda para que los atletas profesionales conviertan un sueldo enorme pero a corto plazo en una vida de estabilidad financiera.
