¿Qué es el Costo Garantizado Premium?
La prima de costo garantizada se refiere a las primas de costo cobradas por una póliza de seguro que no están ajustadas por la experiencia de pérdida. La prima del costo garantizado representa una tarifa fija que el asegurado paga por la cobertura durante un período de póliza.
La mayoría de los asegurados están familiarizados con el enfoque de costo garantizado para determinar las primas que pagan por el seguro. Una persona o empresa compra una póliza para cubrir un peligro específico durante un período de tiempo específico y se le cobra una tarifa fija por la duración de la póliza. Si bien la compañía de seguros toma en cuenta el tipo de peligro, la posible gravedad y frecuencia de las reclamaciones y el riesgo del asegurado, la prima no se ajusta una vez que se ha publicado.
DESGLOSE PRECIO DE COSTO GARANTIZADO
La mayoría de las pequeñas y medianas empresas se sienten cómodas con primas de costo garantizadas porque son predecibles y no se ajustan en el transcurso del período de la póliza. Estas primas no dependen de los reclamos realizados contra la póliza, lo que significa que un aumento repentino en los reclamos no dará lugar a que el asegurado vea aumentos en las tasas durante el período de la póliza.
Las empresas más grandes pueden optar por un enfoque sensible a las pérdidas para los cálculos premium, que tienen en cuenta la experiencia de pérdida de la empresa individual. Este enfoque generalmente conlleva un costo inicial más bajo, pero también deducibles más altos y tasas variables. Si una compañía determina que es menos probable que vea reclamos de alta frecuencia o alta severidad, podrá obtener mayores ahorros de costos que si hubiera aceptado una prima de costo garantizada. Las empresas más grandes también pueden absorber deducibles más altos mejor que las empresas más pequeñas.
Es probable que las primas de costo garantizado cuesten más que las primas sensibles a las pérdidas, pero debido a su deducible relativamente más bajo, el asegurado asumirá una porción menor de las pérdidas derivadas de los reclamos. Sin embargo, las aseguradoras pueden considerar que las primas de costos garantizados son menos atractivas porque tienen deducibles más bajos, lo que aumenta la parte de los pasivos cubiertos únicamente por la aseguradora.
Primas de costo garantizado vs primas sensibles a la pérdida
Los precios fijos son convenientes, y las pequeñas empresas se benefician de esta comodidad al tiempo que minimizan su riesgo. En un programa de costo garantizado, todos los pasivos y costos administrativos se transfieren al transportista; el asegurado paga una prima por adelantado para cubrir estos costos. Sin embargo, un negocio crece, es posible que desee explorar más opciones financieramente beneficiosas para financiar y gestionar el riesgo.
Por el contrario, con un programa sensible a las pérdidas, el costo del riesgo varía con la experiencia de pérdida. El asegurado es responsable de los costos incurridos hasta un monto de retención, y el transportista paga todos los costos excedentes. Aunque el costo total depende sustancialmente de las pérdidas finales, hay factores determinantes adicionales a considerar.
