Tabla de contenido
- ¿Qué es un asesor financiero?
- Comprensión de los asesores financieros
- Ejemplos de asesores financieros
- La distinción fiduciaria
¿Qué es un asesor financiero?
Un asesor financiero brinda asesoramiento u orientación financiera a los clientes para obtener una compensación. Los asesores financieros, o asesores, pueden proporcionar muchos servicios diferentes, como gestión de inversiones, planificación fiscal y planificación patrimonial. Cada vez más, los asesores financieros brindan una gama de servicios, desde la gestión de cartera hasta productos de seguros, como una ventanilla única.
Deben llevar la licencia de la Serie 65 para hacer negocios con el público; Una amplia variedad de licencias están disponibles para los servicios prestados por un asesor financiero.
Para llevar clave
- Un asesor financiero es un profesional que proporciona experiencia para las decisiones de los clientes sobre asuntos de dinero, finanzas personales e inversiones. Los asesores financieros pueden trabajar como agentes independientes o pueden ser empleados de una empresa financiera más grande. Los asesores deben tener licencia para realizar negocios con los clientes. A diferencia de los corredores de bolsa que simplemente ejecutan órdenes en el mercado, los asesores financieros toman decisiones informadas en nombre de los clientes y brindan orientación.
Gestión de la cartera
Comprensión de los asesores financieros
Asesor financiero es un término genérico sin una definición precisa de la industria, y muchos tipos diferentes de profesionales financieros caen en esta categoría general. Los corredores de bolsa, agentes de seguros, preparadores de impuestos, gerentes de inversiones y planificadores financieros son todos miembros de este grupo. Los planificadores inmobiliarios y los banqueros también pueden caer bajo este paraguas.
Aún así, algunos hacen una distinción importante en que un asesor financiero realmente proporciona orientación y asesoramiento. Por lo tanto, un asesor financiero puede distinguirse de un corredor de bolsa de ejecución que simplemente realiza transacciones para clientes o un contador de impuestos que simplemente prepara declaraciones de impuestos sin mucha información.
Ejemplos de asesores financieros
Lo que puede pasar como asesor financiero en algunos casos puede ser un vendedor de productos, como un corredor de bolsa o un agente de seguros de vida. Un verdadero asesor financiero debe ser un profesional financiero bien educado, acreditado y con experiencia que trabaje en nombre de sus clientes en lugar de servir a los intereses de una institución financiera.
En general, un asesor financiero es un profesional independiente que opera en una capacidad fiduciaria en la que los intereses de un cliente se anteponen a los suyos. Solo los Asesores de Inversión Registrados (RIA), que se rigen por la Ley de Asesores de Inversión de 1940, tienen un verdadero estándar fiduciario. Hay algunos agentes y corredores que intentan practicar en esta capacidad. Sin embargo, su estructura de compensación es tal que están obligados por los contratos de las compañías donde trabajan.
La distinción fiduciaria
Desde la promulgación de la Ley del Asesor de Inversiones de 1940, han existido dos tipos de relaciones entre los intermediarios financieros y sus clientes. Estas son las relaciones "independientes" que caracterizan las transacciones entre representantes registrados y clientes en el espacio de intermediario-agente. Existe una relación fiduciaria que requiere que los asesores registrados en la Securities and Exchange Commission (SEC) como asesores de inversión registrados ejerzan deberes de lealtad, atención y divulgación total en sus interacciones con los clientes.
Mientras que el primero se basa en el principio de "advertencia de advertencia" guiado por reglas autónomas de "idoneidad" y "razonabilidad" al recomendar un producto o estrategia de inversión, el segundo se basa en leyes federales que imponen los más altos estándares éticos. En su esencia, la relación fiduciaria se basa en la necesidad de que un asesor financiero debe actuar en nombre de un cliente de una manera que el cliente actuaría por sí mismo si tuviera los conocimientos y habilidades necesarios para hacerlo. (Para lecturas relacionadas, consulte "Carrera de asesor financiero: pros y contras")
