¿Qué es la Ley de divulgación de hipotecas para viviendas?
La Ley de Divulgación de Hipotecas de Vivienda (HMDA) es una ley federal aprobada en 1975 que requiere que los prestamistas hipotecarios mantengan registros de cierta información clave sobre sus prácticas crediticias que deben presentar a las autoridades reguladoras. Fue implementado por la Reserva Federal a través de la Regulación C.
Ley de divulgación de hipotecas para el hogar explicada
La Ley de Divulgación de Hipotecas para el Hogar y la Regulación C incluyen requisitos para presentaciones regulatorias y divulgaciones públicas. Toda la Ley de Divulgación de Hipotecas para Viviendas se puede encontrar en el Título 12, Capítulo 29 del Código de los Estados Unidos. La regla C también es un componente importante de la ley. La Regulación C fue creada por la Reserva Federal para superponer los requisitos de la Ley y designar ciertos requisitos adicionales que los bancos deben seguir.
En general, los propósitos principales de la Ley de Divulgación de Hipotecas para el Hogar y la Regulación C son monitorear los objetivos geográficos de los prestamistas hipotecarios, proporcionar un mecanismo de identificación para cualquier práctica de préstamos predatorios y proporcionar estadísticas de informes sobre el mercado hipotecario al gobierno. La HMDA ayuda a apoyar las iniciativas de inversión comunitaria patrocinadas por programas gubernamentales, y la HMDA contribuye a la supervisión de las iniciativas a través de informes estadísticos. La HMDA también ayuda a los funcionarios del gobierno a identificar cualquier práctica de préstamos predatorios que pueda estar afectando la emisión de préstamos hipotecarios. Las presentaciones de la HMDA también brindan un medio para analizar las asignaciones de recursos del gobierno y garantizar que los recursos se asignen adecuadamente para financiar iniciativas comunitarias.
Informes de HMDA
Según la HMDA y la Regulación C, ciertos prestamistas hipotecarios deben mantener registros de información específica sobre préstamos hipotecarios para fines de informes. En 2017, se requirió que 6.762 prestamistas informaran estadísticas de la HMDA con 16.3 millones de registros de préstamos reportados.
Los informes de HMDA permiten a los reguladores analizar información sobre préstamos hipotecarios y tendencias de préstamos hipotecarios desde una variedad de ángulos. La información de los informes de la HMDA incluye una amplia variedad de estadísticas, como el número de aprobaciones previas realizadas, el número de hipotecas otorgadas, montos de préstamos y estadísticas sobre los propósitos de préstamos individuales. El informe federal también detalla en gran medida las aprobaciones de varios tipos de préstamos patrocinados por el gobierno, incluida la Administración Federal de Vivienda, la Agencia de Servicios Agrícolas, los Servicios de Vivienda Rural y los préstamos para Asuntos de Veteranos.
La Regulación Federal C requiere que los prestamistas exhiban de manera prominente un cartel en cada lobby de la sucursal que brinde información sobre cómo solicitar sus estadísticas únicas de la HMDA. El público también puede ver estas estadísticas en línea de forma gratuita en www.FFIEC.gov.
Si bien estas estadísticas son de interés natural para los prestatarios potenciales, también pueden ser una herramienta de investigación importante para los inversores que investigan acciones de bancos y préstamos. Al comparar las estadísticas de los últimos años, un inversor puede identificar fácilmente si un prestamista está haciendo crecer su negocio principal o no.
